Онлайн займы стремительно набирают популярность среди населения из-за своей доступности. МФО выдвигают к заёмщикам минимальные требования и рассматривают заявку за несколько минут. Этот вид финансовой услуги доступен в любое время без походов по кредитным офисам и сбора документов. В статье рассмотрим как и где лучше получить займы на кредитную карту онлайн с плохой кредитной историей.
Классификация займов
Любые займы отличаются друг от друга сроком предоставления, максимально возможной суммой и необходимым набором документов. Кроме этого, клиент может самостоятельно выбрать наиболее удобный способ получения денежных средств. Практически все МФО выдают средства следующим образом:
- наличными в офисе;
- перевод на банковскую карту;
- перечисление на электронный кошелёк или другую платёжную систему;
- денежный перевод.
Наибольшей популярностью пользуются микрозаймы на карту или электронный кошелёк. При наличии пластиковой карточки получить деньги в долг можно, не выходя из дома. Оставить заявку можно с любого устройства, имеющего выход в интернет. Стоит отметить, что сервис работает в автоматическом режиме, круглосуточно. Всё, что потребуется от заёмщика – это заполнить анкету с указанием необходимых данных. Обработка запроса обычно занимает не больше 15 минут, о принятом решении клиент будет моментально оповещён по указанному телефону или через смс.
Если всё устраивает, достаточно подтвердить свою заявку и дождаться денежного перевода на пластиковую карту. Не имеет значения, какой банк выпустил карточку, достаточно указать в анкете её номер. Денежный перевод может поступить не моментально, если заявка оформляется в нерабочие часы банка.
Преимущества и недостатки займов онлайн
К несомненному преимуществу микрозаймов является оперативность получения – не нужно никуда ходить, предоставлять целый ворох документов и подписывать договор. Всё, что потребуется от заёмщика – это пластиковая карта любого банка и паспортные данные. К остальным преимуществам онлайн займов относятся:
- высокий процент одобрения заявок;
- одобрение даже с плохой кредитной историей;
- минимальные требования к заёмщику;
- заполнение заявки онлайн;
- выдача средств не зависимо от региона регистрации клиента;
- посещение офиса не требуется.
К помощи микрозаймов обычно прибегают для быстрого решения финансовых вопросов, когда требуется небольшая сумма – в пределах 30 000 рублей. Но некоторые МФО могут предоставить гораздо большую сумму. Сроки предоставления средств, как правило, не превышают 30 рабочих дней, но при определённых условиях его можно значительно увеличить. Размер процентов варьируется в диапазоне 0,3 -2,5% в день.
Проценты за пользование средствами начисляются ежедневно, за фактическое время пользования деньгами. Необходимо это учитывать при оформлении займа, чтобы в итоге не переплатить в несколько раз больше от первоначальной суммы.
Высокий процент за пользование средствами обусловлен тем, что в МФО большая вероятность невозврата заёмных средств, компания таким образом страхуется, чтобы хоть как-то возместить свои расходы. Но, не нужно думать, что можно не возвращать средства, МФО после звонков и предупреждений обратиться в суд, которые взыскает деньги в принудительном порядке. Если прошло уже много времени, в качестве штрафа может набежать вполне приличная сумма, во много раз превышающая первоначальный займ.
Отличие условий МФО и банков в получении займа
Когда возникает сложная финансовая ситуация и срочно требуются деньги вполне можно воспользоваться услугами МФО, если панируется вернуть средства в течение месяца. Удобно тем, что не нужно ходить по знакомым и прочить деньги в долг. Для банка необходимо подготовить минимальный пакет документов, иначе заявка будет отклонена, к тому же сроки рассмотрения заявок могут достигать несколько рабочих дней. Если заёмщик не соответствует требованиям банка по каким либо параметрам его ждёт гарантированный отказ. Предложение так же не подойдёт для лиц с плохой кредитной историей. Основное требование к заёмщикам – это достижение совершеннолетия и гражданство РФ.
Различия при оформлении кредита можно увидеть из таблицы.
| МФО | Банк |
| возраст заёмщика от 18 лет;
наличие официального трудоустройства необязательно; из документов нужен только паспорт; возможно удалённое оформление и получение средств. |
возраст заёмщика от 21 года;
гражданство РФ с пропиской в регионе присутствия банка; документальное подтверждение дохода и трудоустройства; оформление кредита только в офисе |
Если же речь идёт о крупной сумме, здесь без помощи банка не обойтись, но нужно подходить под минимальные требования заёмщика и предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние. Банки редко выдают кредиты на маленькие суммы, которые меньше 20 000 рублей.
Сравнение популярных МФО
Ниже в таблице представлен перечень самых популярных МФО, дающие займы на кредитную карту онлайн и с плохой историей ⇓
| МФО | ставка в % | сумма в рублях |
| Манимен | 0,76- 1,85 | до 60 000 |
| ЕКапуста | 1,7 – 2,2 | до 30 000 |
| Займер | 0,63 – 2,2 | до 30 000 |
| Турбозайм за 1 час | 2,2 | до 16 000 |
| Миг кредит | 0,46 – 1,8 | до 100 000 |
Как видно из таблицы разные МФО предлагают различные суммы в долг – от небольших до вполне приличных. Ставка за пользование средствами устанавливается индивидуально для каждого клиента и будет зависеть от разных факторов. Проценты будут начисляться каждый день за всё время пользование кредитом.
Пример. Допустим, некий гражданин оформил микрозайм на сумму 30 000 рублей сроком на 30 дней в МФО Манимен. Рассчитаем переплату по максимально возможной ставке в день. За каждый день пользования средствами он должен заплатить проценты в размере 555 рублей. Если он вернёт деньги только в конце срока, по истечение 30 дней, итоговая сумма с учётом процентов будет составлять 46 650 рублей, где 30 000 – основной долг и 16 650 – проценты за пользование. Главное отличие от банков в том, что процент начисляется ежедневно, когда в банке только один раз в месяц.
Порядок получения микрозаймов
Для дистанционно получения займа на пластиковую карту, клиенту необходимо выполнить следующие действия:
- заполнить онлайн анкету, с указанием достоверных данных;
- выбрать необходимую сумму займа;
- отправить анкету на рассмотрение, нажатием одной кнопки;
- пройти процедуру идентификации пластиковой карты, если планируется оформление зама на неё;
- подтвердить свою заявку одноразовым паролем, который будет выслан на указанный телефон;
- получить решение;
- дождаться денежного перевода.
В зависимости от типа МФО процедура получения денежных средств может занять от нескольких минут до 1 часа.
Как погашать онлайн займ
Для удобства заёмщиков предусмотрены разные способы погашения займов. После того, как будет оформлена заявка и заёмщик получит денежный перевод, ему будут сообщены реквизиты для погашения кредита. Перевести средства можно разными способами:
- переводом с пластиковой карты;
- оплата наличными в кассе любого банка;
- внесение средств с электронных платёжных систем;
- можно использовать банкомат или терминал самообслуживания.
При размещении денежных средств сторонние компании могут взимать комиссию, поэтому нужно вносить денежные средства с запасом.
Сроки зачисления средств могут быть различными, необходимо это учитывать при погашении, чтобы избежать образования нежелательной задолженности.
Можно внести сумму досрочно, штрафные санкции при этом не предусмотрены, оплачиваются только проценты за пользование кредитом. Если деньги нужны всего на несколько дней, то лучше внести их сразу, как только появятся свободные. Это позволит избежать большой переплаты. После того, как кредит погашен полностью без просрочек, клиент автоматически относится к категории добросовестных заёмщиков. При повторных обращениях они могут рассчитывать на более выгодные условия.
Альтернативные способы
Дополнительно можно оформить кредитную карту и использовать её при необходимости. Такие меры позволят избежать сложных финансовых ситуаций, к тому же деньги всегда будут под рукой. Для того, чтобы открыть кредитку не обязательно сразу идти в банк, можно заполнить дистанционную форму на сайте банка или любом другом портале и получить предварительное решение. После подтверждения указанной в анкете информации, карта буде выпущена и доставлена клиенту бесплатно.
Кроме этого, для многих кредиток действует льготный период кредитования. В отдельных банках он может достигать до 100 дней, в течение которых на снятые средства не будет начисляться проценты. Другими словами, если клиент воспользовался любой суммой с карты и вернул её обратно, комиссия за пользование средствами не начисляется. В остальных случаях можно возвращать денежные средства небольшими частями. Обычно минимальный платёж составляет 5% от использованной суммы.
Нижеперечисленные способы могут оказаться не совсем выгодными, однако смогут выручить в ситуациях. Когда другие методы не подходят.
| преимущества | недостатки | |
| Автоломбард | получение средств под залог ПСТ в день обращения | возможность лишиться своего автомобиля |
| Займ под расписку | практически любая сумма в день обращения от частных инвесторов | в случае невозврата, денежные средства будут взысканы в судебном порядке по написанной расписке |
| Займ по паспорту | быстрое получение денег без лишних вопросов | при невозврате средств, кредитор обратиться в суд |
Гораздо выгоднее оплачивать кредиткой, чем снимать с неё средства. При получении наличных в банкомате будет начислена дополнительная комиссия.
Причины отказа в выдаче займа
Несмотря на лояльные условия по отношению к заёмщику, даже МФО может отказать в выдаче займа. При этом сумма займа значения не имеет, это может быть сумма всего в пару тысяч рублей.
Главной причиной для отказа в получении средств – это заведомо ложное указание личных данных. Несмотря на быстроту получения одобрения заявок, МФО проверят клиента по специальным базам данных. Такие меры позволяют обезопасить себя от недобросовестных клиентов. Если же клиент не хотел обманывать кредитную организацию и случайно ошибся в указании своих данных, он тоже, скорее всего, получит отказ.
Наличие непогашенных или просроченных кредитов является весомым аргументов при отказе в выдаче займа. Такие клиенты автоматически попадают в чёрные списки общих баз данных всех кредитных организаций. Но некоторые МФО выдают средства даже заёмщикам с плохой кредитной историей.
Профиль в соцсети так же может служить отказом. Часто можно встретить в анкете такой пункт, как ссылка на страницу в социальной сети. Подозрительными могут оказаться агрессивные и пассивные статусы и цитаты, а так же фотографии, свидетельствующие о благосостоянии заёмщика.
Ответы на часто задаваемые вопросы
Вопрос №1. Как быть если деньги нужны срочно, но время позднее?
Проще всего воспользоваться специальной дистанционной формой. Для экономии времени можно заполнить анкету на специальных сайтах, которые абсолютно бесплатно разошлют её во все МФО региона, значительно увеличив шансы на одобрение. После того, как пройдены все необходимые процедуры, денежные средства будут моментально перечислены на указанные реквизиты заёмщика в любое время, круглосуточно.
Вопрос №2. Какие документы потребуются для оформления заявки в МФО?
Для того, чтобы получить одобрение по заявке достаточно предоставить только паспортные данные. Дополнительные документы, подтверждающие доход не требуются.
Вопрос №3. Каким образом можно получить деньги, если нет пластиковой карты?
При оформлении заявки можно указать желаемый вариант перечисления денежных средств. Это может быть электронный кошелёк или другая платёжная система. Доступен вариант получения средств денежным переводом Контакт и другими способами.
Вопрос №4. На какую сумму можно рассчитывать?
МФО редко оформляют займы на крупные суммы. Стандартная сумма для получения – до 30 000 рублей. Некоторые компании предлагают в долг суммы до 100 000 рублей.