У большей части взрослого населения России хотя бы раз в жизни был кредит. Вся информация о кредитах хранится в так называемых бюро кредитных историй (БКИ). В этой статье мы разберем как влияет на кредитную историю кредиты, которые были взяты за рубежом.
Что влияет на кредитную историю
Самыми популярными услугами, которые предоставляют банк и МФО, являются автокредитование, ипотека и кредит наличными. Более половины населения активно используют кредитные продукты банков, однако, не всем одобряют кредиты из-за того чтобы у человека плохая кредитная история. Все кредитные данные россиян хранятся в специальных бюро кредитных историй и банк может в любой момент запросить данные. Если организация видит, что человек часто допускать просрочки, либо у него и вовсе имеются судебные разбирательства, то кредит такому лицу банк уже не предоставит.
На формирование истории влияют следующие факторы:
- полный или частичный невозврат займа;
- неоднократное нарушение выплат (до 5 дней);
- нарушение выплат (от 5 дней и более).
Внимание: банки прощают просрочки до 5 дней. Однако если вы будете неоднократно их допускать, то тогда сведения о таких мелких оплошностях банк направит в БКИ и ваша история испортится.
Как взять ссуду с плохой кредитной историей
На этот вопрос нет однозначного ответа. Так, некоторые банки выдают ссуды даже тем, у кого не очень хорошие кредитные данные, другие же (например, Сбербанк или ВТБ24) очень тщательно выбирают себе клиентов и выдавать ссуды лицам, которые потом их не смогут погасить, боятся.
Для того чтобы оформить ссуда с плохой кредитной историей попробуйте воспользоваться следующим алгоритмом:
- Обратитесь в несколько банков сразу: возможно, какой-нибудь и согласиться оформить вам займ.
- Если у вас не получилось взять займ в крупном банке, то обратитесь в региональные и локальные кредитные организации: они более лояльны к своим потенциальным клиентам.
- Если оформить ссуда в банке не получается, то тогда попробуйте обратиться в МФО. Микрофинансовые компании очень лояльны к своим клиентам, однако, выдают ссуды под более высокие проценты.
Внимание: так называемый «индивидуальный подход» – это всегда ловушка. Чтобы получить минимальную процентную ставку по ссуде необходимо иметь безупречную историю, а также предоставить самый полный пакет документов.
Два российских банка выдают кредиты даже тем лицам, у кого запятнанные данные по ссудам: это Пробизнесбанк и Ренессанс Кредит. Давайте сравним условия.
| Пробизнесбанк | Ренессанс Кредит |
| Практически никогда не заносит клиентов в черный список. Самый щадящий продукт – «кредит на полном доверии»: по нему самые высокие ставки, но и самые приятные условия погашения. Оформить кредит до 300 тыс. рублей можно имея при себе только паспорт. | Выдает займы лицам, у которых плохая кредитная история. Редко подает на заемщиков в суд и почти никогда не передает дело в руки коллекторам. |
У некоторых граждан РФ имеются или имелись займы в зарубежных банках. Давайте рассмотрим как влияет нероссийская кредитная история на получение ссуды в России.
Если вы можете подождать пару лет с оформлением ссуды, то тогда просто попробуйте улучшить свои данные. Для улучшения истории подойдет как оформление займа на покупку бытовой техники прямо в магазине, так и добросовестное использование кредитной карты банка, в котором вы планируете брать ссуда. Банки, как правило, смотрят только на последние 2-3 года истории: если они будут у вас безупречные, то ваши шансы получить займ возрастут многократно.
Как влияет зарубежная кредитная история
У российских банков нет доступа к бюро кредитных историй других стран, а это значит, что и узнать о том, насколько вы надежный кредитоплательщик за рубежом у них не получится. Как и в российских БКИ, зарубежные БКИ содержат следующие данные о заемщике:
- ФИО, ИНН, паспортные данные;
- данные о кредитных контрактах, а также о размере ссудаов и под какую процентную ставку они были взяты;
- данные о просрочках и прочих нарушениях;
- данные об отказах в предоставлении кредитов.
Внимание: если у вас не совсем хорошая нероссийская история, то просто умолчите о ней, когда будете подавать документы: российский банк не сможет проверить зарубежные данные о вас.
Как учесть зарубежную историю при оформлении кредита в России
Если же вы хотите подчеркнуть, что все ваши истории безупречны (и российская и нероссийская), то тогда вам придется самостоятельно запросить и подать зарубежные данные о вас. Вам нужно будет предоставить:
| Кредитный договор | Оригинал или заверенную копию |
| Справку от нероссийского банка | Справка должна подтверждать то, что вы всегда вовремя вносили платежи по кредитам |
| График платежей | По графику также можно отследить насколько добросовестным плательщиком вы были |
Внимание: все документы, которые вы возьмете в зарубежном банке, должны быть заверены нотариусом и переведены на русский язык.
Конечно, хорошие зарубежные данные по ссудам не являются для российского банка 100% гарантией того, что вы добросовестный заемщик, однако, они точно добавят веса при рассмотрении ваших документов на одобрение кредита.
Рейтинг 3 часто задаваемых вопросов
Вопрос №1. Где брать кредит выгоднее: в России или за рубежом?
За рубежом более низкие процентные ставки и более жесткий отбор на предоставление кредита. Если вы сможете предоставить все необходимые документы для получения ссуды за границей, то тогда лучше оформить его за рубежом.
Вопрос №2. Влияют ли российские данные заемщика на оформление займа за рубежом? Хочу оформить займ в нероссийском банке, а этот вопрос очень смущает.
Нет, т. к. за границей одни бюро историй, а в России – другие. Данными зарубежные БКИ и российские не обмениваются.
Вопрос №3. Могу ли я оформить кредит в российском банке на погашение нероссийского займа?
Да, можете. Вы можете оформить нецелевой займ в любом банке, которой согласится вам его выдать.