Россияне с каждым годом оформляют все больше потребительских кредитов. Реальность в нашей стране такова, что на зарплату невозможно приобрести бытовую технику, мебель, телефон, отделочные материалы для ремонта и иные дорогостоящие товары. Разумеется, каждый потенциальный заемщик ищет наиболее выгодную программу кредитования, чтобы переплата была небольшая, требовалось немного документов, не нужен был поручитель и залог. В данной статье мы расскажем, в каком банке самые низкие проценты по кредиту, где лучше оформлять потребительский кредит, как снизить проценты, какие аспекты учесть при оформлении кредита, и какие банки признаны лидерами по потребительскому кредитованию.
От чего зависит процентная ставка по кредиту
Важно! Банки, предлагая кредиты, заявляют о низкой процентной ставке – они называют нижнюю планку. Однако, это не гарантирует потенциальному заемщику, чья заявка была одобрена, что заем будет ему предоставлен на изначально предложенных выгодных условиях. Поэтому помните, что окончательный процент по кредиту будет определяться индивидуально.
Как правило, если человек обращается в кредитное учреждение с целью получить свой первый в жизни заем, он должен будет согласиться на высокий процент. Связано это с тем, что о гражданине ничего не сказано в Бюро кредитных историй – поскольку случаев оформления кредитов не было, оценить надежность заявителя сложно, и банк идет на риск. То же касается плательщиков, имеющих плохую кредитную историю – если им и будет выдан кредит, то небольшой и под большие проценты. Это опять же связано с рисками, которые несет банковское учреждение.
Но, даже если у человека хорошая кредитная история, и он не допустил ни одной просрочки платежа, зачастую банки предлагают кредит исключительно по самой высокой ставке из возможных. Причины могут быть различные, и сотрудники кредитных организаций объяснений не дают.
Как определить размер процентной ставки по займу
Оценить, какой по размеру будет процентная ставка, можно по 7 показателям:
- Насколько давно банк осуществляет свою деятельность (недавно открывшиеся учреждения выдают кредиты под высокий процент и только проверенным и зарекомендовавшим себя заемщикам, поскольку финансовые риски им «не по карману»).
- Какой объявлен максимальный срок возврата средств (чем он больше, тем выше процент, поскольку за длительное время многое в жизни заемщика может поменяться).
- Требуется ли привлекать поручителей (привлечение поручителя из числа надежных плательщиков значительно повышает доверие банков и снижает процент по займу).
- Какое запрашивается количество документов (чем больше документов, подтверждающих благосостояние и наличие стабильного источника заработка, заемщик предоставит, тем ниже будет процент по кредиту).
- Обязательно ли приобретение страховки (если страховку оформлять не обязательно, процент будет выше, чем в случае с участниками программы страхования).
- Требуется ли внесение залога (наложение обременения на какое-либо имущество заемщика уменьшит ставку по кредиту).
- Как подавалась заявка – онлайн или в отделении банка (часто при отправлении анкеты на получение кредита в режиме онлайн заявитель может претендовать на заниженную ставку).
Читайте также статью ⇒ “Оформить кредит онлайн в Москве не выходя из дома”
В каком банке самые низкие проценты по кредиту с хорошей кредитной историей
Заемщикам с хорошей кредитной историей всегда просто оформить кредит, особенно если речь идет о небольших суммах. А потому можно выбрать любой из предложенных ниже вариантов, чтобы претендовать на низкую ставку по кредиту:
- Подать заявку в кредитное учреждение, в котором ранее оформлялся кредит (поскольку кредит в прошлом выплачивался без просрочек и без обращений в суд со стороны банка, получить новый заем можно будет по льготной ставке, действующей для надежных клиентов банка).
- Обратиться в банк, в котором у заемщика оформлена зарплатная карта (поскольку банк сам видит, что заявитель стабильно получает определенную сумму средств от работодателя, кредит может быть выдан по заниженной ставке – ведь учреждение уверено в наличии достаточной суммы средств на его погашение).
- Попросить выдать кредит другой банк (если в кредитных организациях, где открыта зарплатная карта или ранее был взят заем, не торопятся предлагать выгодные условия кредитования, всегда можно рассчитывать на любой другой банк, поскольку кредитная история доступна абсолютно всем кредитным организациям).
Где выгоднее получить кредит без справок и поручителей с низкими процентами
Важно! Заемщикам с плохой кредитной историей наверняка не откажут в выдаче кредитной карты банки, которые работают без офисов (удаленно). Карта придет по почте или будет доставлена курьером. Заявки имеет смысл подавать в Тинькофф, Touch Bank, Интерактивный банк.
| Где выгодно оформить кредитную карту | Где выгодно получить потребительский кредит |
| Сбербанк (ставка – от 25.9%)
ВТБ 24 (ставка – от 28%) Русский стандарт (ставка – от 36%) |
Альфа-банк
Ренессанс Кредит ОТП-банк УБРиР Восточный Экспресс банк Онлайн заявка Русский стандарт |
Мнение эксперта: в каком банке самые низкие проценты по кредиту
Экспертами в сфере банковского кредитования ежегодно составляются рейтинги банков с наиболее выгодными условиями кредитования для различных групп граждан.
| Наименование банка | Процент по кредиту | Потенциальные заемщики |
| Совкомбанк | «Денежный» 12% | Пенсионерам, без оформления страховки |
| Московский кредитный | «На любые нужды» 12,5% | Не важно |
| Райффайзенбанк | «Персональный» 12,9% | Не важно |
| Газпромбанк | «С обеспечением» 13,5% | Бюджетники |
| Зенит | 13,5 % | Военнослужащие |
| Московский индустриальный | «С обеспечением» 13,5% | Бюджетники |
| Александровский | «На любые цели – 48 часов» 13,9% | Не важно |
| Сбербанк | «Потребительский под поручительство» 13,9% | Не важно |
| Газпромбанк | «Без обеспечения» 14,0% | Бюджетники |
Типичные ошибки
Ошибка: Гражданин хочет оформить кредит. В первую очередь он подает заявку не в тот банк, в котором у него оформлена зарплатная карта.
Комментарий: Зарплатная карта является доказательством того, что заявитель регулярно и на официальной основе получает определенную сумму средств. Имея такие гарантии, банк скорее всего предложит выгодные условия кредитования.
Ошибка: Заемщик нашел, в каком банке самые низкие проценты по кредиту. Он взял заем, не проверив иные условия заключения договора.
Комментарий: Низкий процент по кредиту может свидетельствовать о том, что заемщику придется иметь дело с непредвиденными платежами и комиссиями.
Ответы на распространенные вопросы
Вопрос №1: Можно ли надеяться на выгодную процентную ставку по кредиту с плохой кредитной историей? Если да, то в каком банке самые низкие проценты по кредиту?
Ответ: С плохой кредитной историей Вам будет затруднительно получить кредит. Если банк будет готов пойти на риск и предоставить Вам заемные средства, ставка будет завышена. Это своеобразная страховка для кредитной организации от невыплаты средств в будущем. Однако, имеется один достойный вариант. Можно оформить кредит в любом банке, согласившимся предоставить средства, после чего стабильно и в срок производить ежемесячные платежи на протяжении нескольких месяцев. После этого можно обратиться в другой банк и попросить о рефинансирование кредита. В таком случае ставка снизится, поскольку заемщик будет выглядеть более благонадежным.
Вопрос №2: Я узнал, в каком банке самые низкие проценты по кредиту. А какие еще показатели влияют на выгодность кредитов?
Ответ: Помимо процентной ставки обратите внимание на следующие моменты:
- Взимается ли комиссия при рассмотрение Вашей кредитной заявки.
- Навязывают ли Вам оформление страховки.
- Как быстро будут оформлены все документы.
- Какими способами можно будет погашать задолженность. Процент может быть низким, зато придется платить комиссию при внесении каждого платежа.
- Можно ли подать заявку онлайн без обращения в офис банка.
- Имеются ли штрафы за досрочное погашение.
- Какова пеня при просрочке платежа. К примеру, в «Тинькофф банке» пеня составляет 500 рублей в день.
- Имеется ли возможность рефинансирования или реструктуризации долга.
Вопрос №3: В каком банке самые низкие проценты по кредиту? Меня интересует ипотека на покупку квартиры.
Ответ: Самый низкий процент по ипотеке предлагают Сбербанк, ВТБ 24, МКБ, Локо-банк, Абсолют банк.