Какие самые выгодные жилищные кредиты доступны сейчас для жителей Беларуси? Давайте сравним предложения, а также разберёмся в особенностях ипотечного кредитования.
| Финансовая организация | Величина ссуды | Ставка по проценту | Первоначальный взнос |
| Беларусьбанк | От 10 тысяч рублей до 90% от назначенной стоимости квартиры | 12 % | От 10 % |
| БНБ-Банк | От 5 тысяч белорусских рублей | 15,99 % | От 20 % |
| Белгазпромбанк | От 20 000 белорусских рублей | 16,1 % | От 20 % |
| Франсабанк | От 992 белорусских рублей | 15,41 % | От 20% |
| Белагропромбанк | От 1000 белорусских рублей | 15,41 % | От 10 % |
В 2008 году создана правовая основа для оформления ипотеки на территории РБ. Ипотечный договор считается действительным только после регистрации его в специальном агентстве государственной регистрации и земельному кадастру по месту нахождения недвижимости.
Квартира, которая оформлена в ипотеку может быть изъята и продана в погашении долга, в том случае если заёмщик не справляется с обязательствами по жилищному займу. Даже если эта квартира является единственным жильём заёмщика.
Также необходимо заметить, что процентная ставка по заключающемуся ипотечному договору — это переменная величина. Она изменяется в зависимости от установленной ЦБ РБ ключевой ставкой.
Так как ипотечная ставка напрямую зависит от ставки рефинансированию (с.т.) в договоре это так и записывается: С.Р. + 5,4 П.П.
Это означает что на долг заёмщика будет начисляться процент в размере ставки рефинансирования плюс 5,4 пункта. Количество пунктов начисляемых свыше ставки установленной Центробанком определяется индивидуально банком.
Для того чтобы заёмщик получил деньги на покупку жилья, необходимо письменное согласие всех совершеннолетних членов семьи. Как правило все совершеннолетние родственники могут стать поручителями по ипотеке и их доход также будет приниматься в расчёт максимальной суммы по ипотеке.
Также потребуется согласие и бывших членов семьи, например бывших жён, если они также проживают в квартире, которая оформлена ипотека. Важно, что, оставляя согласие на оформление ипотеке все (включая бывших) родственников получают право на использование недвижимости.
Что необходимо указать в ипотечном договоре
Если ипотечный договор составлен неправильно и не зарегистрирован агентством регистрации, то он считается не действительным. Поэтому необходимо проконтролировать правильность составления соглашения.
В соглашении обязательно указывается:
- Объект залога: квартира, которая оформляется в ипотеку, наименование, адрес и стоимость;
- Информация об условиях исполнения обязательств по соглашению: процентная ставка, период погашения долга, числа списания и прочее.
Регистратор обязан проверить договор ипотеки, проверить личности сторон, заключающих соглашение. Договор ипотеки заключается в присутствии регистратора.
В случае продажи квартиры находящейся в обременении продаваться она будет на государственных торгах. Будет продана тому покупателю, кто объявит на неё самую высокую стоимость.
Беларусьбанк
Беларусьбанк предлагает купить жильё по программе “ипотека с нами”. Оформить договор можно на срок до 20 лет. Для получения ипотеки обязательно требуется обеспечение. Если кредит меньше 100 тысяч рублей, то достаточно поручительства физических лиц.
Что нужно, чтобы получить ипотеку:
- Гражданство не имеет значения, заёмщиком может стать дееспособный гражданин Беларуси, другой страны или человек без гражданства;
- Кредиты для пенсионеров доступны только в размере, соответствующем их пенсии.
Какие документы потребуется предоставить заявителю:
- Копии всех страниц паспорта заёмщика и поручителей;
- Справка о доходах;
- разрешение заёмщика на предоставление кредитного отчёта;
- Разрешение заёмщика на проверку персональных данных.
Все документы действуют в течение 30 дней. Также потребуется предоставить договор-купли продажи, заключенный между продавцом и кредитополучателем. Если заёмщик индивидуальный предприниматель, то он должен предоставить лицензию на осуществляемую им деятельность.
Также предпринимателю нужно предоставить выписки из банка о состоянии текущих счетов и выписку из налоговой.
Для того чтобы получить жилищный заём, заявитель должен обратиться в офис Беларусьбанка, при себе необходимо иметь все вышеперечисленные документы и оригинал паспорта.
БНБ-Банк
Предлагается несколько продуктов:
| Программа | Твоя недвижимость (кредит-1) | Твоя недвижимость (кредит-2) | Твоя недвижимость (кредит-3) | Твоя недвижимость (кредит-4) |
| Сумма | 5 000 – 20 000 | 5 000 – 20 000 | От 5000 | От 5000 |
| Ставка | 15,99 | 15,99 | 15,99 | 15,99 |
| Аванс | От 20 % | От 20 % | От 20 % | От 20 % |
| Срок | 1 – 5 лет | 1 – 10 лет | 1 – 5 лет | 1 – 10 лет |
| Обеспечение | Не требуется | Не требуется | требуется | требуется |
Также есть программа твоя недвижимость (кредит-5) который отличается по условиям только возможностью продления срока до 15 лет.
Что требуется от заявителя:
- Гражданство или вид на жительство республики Беларусь;
- Справку о доходах;
- Военный билет.
Комиссии какого-либо рода отсутствуют.
Белгазпромбанк
Белгазпромбанк предлагает оформить жилищный займ перекрывающего до 80% приобретаемой квартиры. Максимальный срок выплат по ссуде составляет 20 лет.
Что нужно чтобы получить заём:
- Гражданство либо вид на жительство республики Беларусь;
- Возраст от 18 до 64;
- Официальное трудоустройство, стаж полгода.
Написать заявление на рассмотрение анкеты на получение ипотеки можно в любом из отделений Белгазпромбанка. Все вопросы по жилищным займам возможно задать непосредственно консультантам банка.
Франсабанк
Франсбанк предлагает оформить кредит на сумму до 80% от рыночной стоимости недвижимости. Максимальный срок ссуды достигает 20 лет. В качестве обеспечения может выступать поручительство физических лиц и залог приобретаемой квартиры.
Ипотека погашается равнозначными платежами (аннуитетный график платежей). Заёмщик вправе досрочно погасить долг. Требования к клиентам:
- Возраст от 21 года;
- Гражданство РБ или вид на жительства (срок вида на жительство должен быть равен или более срока кредитования);
- Стабильный доход (от 500 белорусских рублей в месяц);
- Минимальный стаж работы от 2 лет.
Чтобы получить ссуду нужно обратиться в любое отделение Франсабанка.
Белагропромбанк
Жилищный займ можно получить на покупку дома, квартиры или доли в квартире. Для получения ссуды требуется поручительство минимум двух созаёмщиков, а также имущество в качестве залога.
Процентная ставка в рамках договора может изменяться, и если белорусский центральный банк изменит ставку рефинансирования, то и ставка по ипотеке изменится в тот же день.
Чтобы оформить поручительство и залог, заёмщику потребуется заплатить 20 и 45 рублей за составление договора. Кредит могут получить совершеннолетние граждане республики Беларусь не имеющие долги по просрочки по кредитным обязательствам.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос: может ли россиянин получить ипотеку в Беларуси?
Ответ: да, многие банки в Беларуси выдают кредиты на недвижимость гражданам других стран, также россиянин может получить ипотечный кредит, если у него есть вид на жительство.