С недавних пор, кредитование на обеспечение заявки для участия в аукционе становится все более востребованным. Такой вид займа, по-другому, называют тендерским кредитом. Но это чисто разговорное название. Официального понятия «тендера» нет, поэтому, в нормативных актах такого вида кредитования можно и не встретить. В связи с возрастающей активностью такого вида кредитования, в данной статье ответим на вопросы по кредитованию на «тендер» и получение финансовой поддержки от банков.
Кредит на госзаказ
Чтобы предприятие получилось госзаказ, необходимо выиграть «тендер» на аукционе. При этом, необходимо внести сумму участника аукциона, в размере до 5% от номинальной стоимости «тендера». Для этого и необходимо кредитования на госзаказы. С одной стороны, вы получаете деньги на аукционное участие. В случае проигрыша, оплаченные средства возвращаются спустя 7 или 10 дней, и полученный кредит можно вернуть, дополнительно оплатив проценты за десять дней нахождения денежных средств у заемщика.
Кроме этого, существует такое понятие, как договорное кредитование на госзаказ. Суть его заключается в том, что заемщик заранее договаривается с кредитором о получении кредита. Заранее оформляет все необходимые документы и ждет ответа от банка. В случае одобрения кредита, заемщик пытается выиграть «тендер», и в случае победы, берет уже договоренный кредит на выполнение госзаказа. Такая схема удобна тем, что в случае проигрыша на аукционе можно попробовать выиграть другой «тендер», пока не истек срок одобрения кредита.
Важно! Главное преимущество такого кредита в том, что средства выдаются после предоставления выигранного сертификата на госзаказ. Перевод средств занимает минимум времени, и не нужно платить лишние проценты по кредиту, так как кредит берется только в тот момент, если он действительно понадобился.
Где получить кредит на «тендер»
Многие банки готовы выдать кредит на «тендер». Связано это с тем, что для банковского учреждения такие клиенты – «золотая жила», ведь суммы кредитов, как правило, не маленькие, и процентная ставка, которая выше 10% приносит стабильных и не малый доход для кредитора.
Банковские учреждения предлагают, как правило, 2 варианта кредитования на «тендер». Первый – кредит на участие в самом аукционе. Второй – на реализацию государственного заказа.
Рассмотрим оба варианта кредитования и сравним условия кредитования в 7 наиболее популярных банках, предоставляющих такие кредиты.
В данной таблице представлены условия получения средств на участие в аукционе.
| Наименование банка | Условия и процентная ставка | Время ответа банка | Срок кредитования | Максимальная сумма | ||
| Адепт | Подбирается индивидуально, от 4,7 % годовых, но не менее 20 тыс. рублей | 1 | На время проведения аукциона | От 50 тыс. рублей до 1 млн. рублей | ||
| Локобанк | От 1,2% годовых + комиссия от банка. | 1 | До 1 года | До 13 млн. рублей | ||
| Велес Тендер | От 3,1% годовых | 1 | Индивидуальная договоренность с клиентом | До 3,2 млн. рублей | ||
| Корпорация РИМ | От 13% + комиссия 4% | 1 | До 60 дней со дня предоставления средств | До 3,5 млн. рублей | ||
| Промсвязьбанк | Условия кредитования подбираются индивидуально | 2 | Индивидуально | До 200 млн. рублей | ||
| Сбербанк | От 2,66% годовых | 2 | До 90 дней со дня предоставления кредита | От 50 тыс. рублей до 8 млн. рублей. | ||
| Тинькофф | От 3,4% годовых | 2 | До 6 месяцев | От 100 тыс. рублей до 25 млн. рублей | ||
Как видно из таблицы, условия кредитования в разных кредитных организациях абсолютно разные. Перед обращением банк следует узнать про доступные кредитные займы и проанализировать их. Лишний годовой процент может очень дорого сказаться на финансовых делах заемщика.
По мнению экспертов в области экономики и кредитования, наиболее выгодные условия получения кредита всегда будут в наименее востребованных банках. Такие организации, как ВТБ 24, Альфа-Банк, БинБанк – также предоставляю такого рода кредиты. Но за свое имя они добавляют в годовую ставку по 1,5-2%, что является просто огромной суммой, и не стоящей того.
В данной таблице представлены топ 7 банковских организаций, предоставляющих кредитные займы на реализацию госзаказов.
| Наименование банка | Условия и процентная ставка | Срок кредитования | Максимальная сумма | ||||
| Адепт | От 14% годовых | До 3 лет | От 50 тыс. рублей до 1 млн. рублей | ||||
| Локобанк | От 13,8% годовых | До 1 года | До 700 млн. рублей | ||||
| Велес Тендер | От 13,1% годовых | до 2 лет | До 120 млн. рублей | ||||
| Корпорация РИМ | От 15,2% годовых | До 3 лет | До 305 млн. рублей | ||||
| Промсвязьбанк | Индивидуальное предоставление условий | До 2 лет | До 150 млн. рублей | ||||
| Сбербанк | 13,74% годовых | До 4 лет | До 600 млн. рублей | ||||
| Тинькофф | От 13,5% годовых | До 5 лет | До 450 млн. рублей | ||||
Документы для оформления кредита
Кредит на выполнение госзаказа составляет довольно большую сумму на очень короткий срок. В такие займы не стоит лезть людям, которые не уверены в возможности возврата средств. Для оформления необходимо собрать целый пакет документов, после чего банк начинает думать о выдаче кредита, или отказе заемщику.
Для оформления кредита необходимо собрать следующие документы:
- Копии крупных договоров с поставщиками;
- Отчетность за последние полугода;
- Все учредительные документы организации;
- Документы из ИФНС;
- Документы на предоставляемый залог.
После обращения в банк и подачи заявления, кредитор рассматривает заявку в кратчайшие сроки. Всем, в ком банк сомневается, будет отказано. В некоторых случаях, допустим осмотр сотрудником банка места ведения бизнеса, для оценки платежеспособности.
Читайте также:
7 банков, дающих военную ипотеку сотрудникам МЧС в 2023 году
Требования к заемщикам
Для того, чтобы подать заявку и иметь шанс на одобрение кредита, необходимо попадать под «желаемую аудиторию» банка и соответствовать требованиям:
- Заемщик всегда должен выступать как юридическое лицо;
- Денежный годовой оборот организации не должен быть большем чем 500 млн. рублей;
- Соответствие возрастному порогу – менее 70 лет на момент закрытия договора;
- Бизнес не должен быть моложе 1-го года;
- Исключительно хорошая кредитная история.
При выполнении всех условий, заемщик в 60% получает одобрение на кредит, но следует учитывать, что заемщик обязан покрыть до ¾ займа залогом. Соответствие вышеуказанным данным позволит как можно быстрее получить ответ от интересующего банковского учреждения.
Ответы на часто задаваемые вопросы
Вопрос№1: Почему тендерное кредитование становится все популярнее?
Ответ: дело в его плюсах. Во-первых, кредитор предлагает сразу 2 программы кредитования. В первом случае, средства выдаются непосредственно перед началом аукциона, что позволяет, в случае проигрыша, почти беспроцентно вернуть сумму кредита в банк. Во-втором случае, кредит оформляется договорено, и в случае получения «тендера», средства выдаются на выполнение госзаказа. В ином случае в выдаче средств нет никакого смысла.
Вопрос№2: В случае выигрыша «тендера» за какой срок будут выданы средства для начала работы над проектом?
Ответ: если банк заранее одобрил кредит, то средства будут переведены на счет в течениЕ 2-х дней. Процесс не занимает времени заемщика и не требует никаких дополнительных документов.
Заключение
Банки заинтересованы в предоставлении кредитов на реализацию «тендера», но для получения такого кредита необходимо соответствовать определенным требованиям. Из-за крупных сумм, банк обезопасивает себя от потерь денег в крупных размерах и пытается отсеивать неплатежеспособных и ненадежных клиентов.
Учитывая то, что суммы кредитования очень велики, чтобы не тратить много лишних денег на уплату процентной ставки, следует заранее определиться с наиболее выгодным банком и программой кредитования. Если кредит нужен очень срочно, можно подавать заявки сразу в несколько банковских учреждений.