Индивидуальный предприниматель может нуждаться в кредитах на личные нужды, это может быть ремонт, медицинское обслуживание, отпуск. Но многие банки отказывают ИП, потому что боятся, что оформленный кредит пойдёт на бизнес, который заёмщик ведёт.
ТОП кредитных организаций, которые дают предпринимателям займы на личные нужды.
| Финансовая организация | Величина ссуды | Ставка по проценту | Период выплат |
| ВТБ | От 50 тысяч до 5 миллионов | 11 % | 1 – 7 лет |
| Тинькофф | От 100 тысяч до 3 миллионов | 11 % | 1 – 5 лет |
| Райффайзенбанк | От 90 тысяч до 2 миллионов | 9,99 % | 13 – 60 месяцев |
| Европабанк | От 300 тысяч до 1,5 миллионов | 19 % | 18 – 60 месяцев |
| Альфа-банк | От 50 тысяч до 5 миллионов | 11,99 % | 1 – 5 лет |
| ОТП | От 15 тысяч до 4 миллионов | 10,5 % | 12 – 60 месяцев |
| Сбербанк | От 30 тысяч до 5 миллионов | 11,9 % | От 3 месяцев до 5 лет |
Потребительские кредиты разработаны для физических лиц и выдаются на личные цели: покупка автомобиля, ремонт, образование и прочее нужды. Чаще всего в условиях получения займа сразу оговаривается, что заёмщик должен быть работником по найму. Сотрудник крупной компании не несёт риски, которые несёт бизнесмен, а также навряд ли он оформляет заём, чтобы покрыть расхождения в кассе или другие бизнес-нужды.
Финансовый консультант Сбербанка, Ивлеев С.С.
Как правило индивидуальным предпринимателям одобряют залоговые кредиты, например, ипотеку. Потому что квартира на всё время ипотечного кредитования находится в залоге у банка, а значит, даже если предприниматель обанкротиться и перестанет платить по займу, кредитор всё равно вернёт деньги.
Обязательно предпринимателю нужно будет принести справку о доходах. Лучше обратиться в тот банк в которой аккредитован предприниматель, либо в банке находится расчётный счёт фирмы, зарплатный проект.
ВТБ
Программа кредитования наличными предполагает процентную ставку от 11 до 19,5 % годовых. В случае отказа от страховки ставка по проценту повышается. С подключением полиса процент по ссуде не будет превышать 12,2 % годовых.
Чем больше сумма, тем ниже ставка. ВТБ предлагает подключить к кредиту мультикарту. Мультикарта — это кредитная карта с кэшбеком и долгим льготным периодом. Чем больше покупок по карте, тем больше снижается ставка по кредиту. Максимально ставку можно снизить до 3%.
График платежей не меняется, уменьшается размер ежемесячного взноса. От заёмщика требуется соответствовать следующим условиям:
- Гражданство РФ;
- Стабильный доход;
- Постоянная прописка в России.
Чтобы получить ссуду нужно иметь при себе паспорт и СНИЛС. С этого года ВТБ подключает услугу “кредитные каникулы” – бесплатно.
Тинькофф
Получить кредит в ТКС возможно под залог авто. От заёмщика требуется только быть в возрасте от 18 до 70 лет и иметь временную или постоянную прописку РФ.
Примерный расчёт:
| Срок | Сумма | Ежемесячный платёж |
| 3 года | 800 000 рублей | 26 450 рублей |
Заявка подаётся на официальном сайте ТКС, в течение 1 дня заявитель получает ответ. В случае положительного решения банк открывает заёмщику карточный счёт и курьер привозит карту с деньгами и договором домой заявителю.
Обслуживание не будет списываться на протяжении всего срока займа. Снять деньги можно сразу от 3000 рублей до 100% от займа. В любом банкомате любого банка без комиссий.
Банк самостоятельно оплачивает государственную пошлину и оформляет автомобиль в залог. Занимает это всего один день. Деньги доступны заявителю сразу после регистрации авто.
От машины требуется чтобы она была в исправном состоянии, возраст автотранспорта не больше 15 лет. Для оформления не требуется СТС и ПТС. Для получения займа необходим исключительно паспорт.
Райффайзен банк
Оформляется анкета онлайн, всего за две минуты. Для заёмщика станет известен ответ уже в день заявки. До 300 тысяч рублей, можно получить деньги не подтверждая занятость и доход. На сумму до 1 миллиона нужно принести справку о доходе, для максимальной суммы потребуется ксерокопия трудовой книжки.
Ставка единая, 9,99 % годовых начинает начисляться только со второго года выплат без просрочек. Весь первый год действует ставка 11,9 % годовых. Если заёмщик отказывается от страхового полиса, то устанавливается ставка 15,99% годовых.
Максимальная сумма до 2 миллионов доступна только для Москвичей и жителей Санкт-Петербурга. Для остальных регионов максимальная сумма ссуды 1 миллион рублей.
Заявка отправляется на сайте, получить деньги можно курьером или в офисе Райффайзенбанка.
Европабанк
Европабанк предоставляет займы для граждан РФ и Турции. Необходимо иметь временную или постоянную прописку на территории Российской Федерации. Общий стаж работы должен быть не меньше, чем полгода.
Необходимо иметь личный мобильный номер телефона, а также стационарный номер телефона. Суммарный доход за последний полгода должен составлять не меньше 100 тысяч рублей. Рассматривается анкета не более 5 рабочих дней.
Обязательно нужно предоставить справку с работы, подтверждающую доход, а также документ, подтверждающий занятость. Нужен паспорт и миграционная карта, для приезжих. Валюта займа – рубли Российской Федерации. Выплачивается кредит равнозначными платежами, оформление проходит в офисе банка.
Альфа-Банк
Узнать решение можно за 2 минуты. Для этого необходимо подать заявку на сайте и забрать деньги в ближайшем отделении Альфа-Банка. Если заёмщик получает зарплату на карту кредитора, то заём до 100 тысяч можно получить, не выходя их дома, деньги перечисляться на текущий счёт заявителя.
Процентная ставка зависит от суммы займа, чем больше сумма, тем выгоднее ставка. Что требуется от клиента:
- Возраст от 21 года;
- Ежемесячный доход не меньше 10 тысяч рублей;
- Наличие мобильного и стационарного номеров.
Заёмщик обязательно должен иметь постоянную прописку в регионе присутствия банка. Если банк отказал в кредите, то повторную заявку можно отправить уже через месяц.
Отказ от полиса страхования – не влияет на процентную ставку по кредиту! Если заёмщик пропускает платёж ему начисляется неустойка в размере 0,1 % от суммы пропуска.
ОТП
Максимальная сумма займа ограничивается величиной ежемесячного дохода заявителя. Также банк может ограничить по сроку и величину ежемесячного платежа в зависимости от дохода клиента.
Примерный расчёт:
| Срок | Сумма | Ежемесячный платёж |
| 3 года | 800 000 рублей | 29 527 рублей |
Оформить заявку можно на сайте, заполнив форму анкеты и отправив на рассмотрение. Из документов нужен только паспорт. Процентная ставка может варьироваться от 11,5 до 20,1 % годовых.
Если клиент получает заработную плату на счёт в ОТП и платит без просрочек, то уже со второго месяца кредита, для него выставляется льготная процентная ставка. Льготная ставка составляет 10,5 % годовых.
Сбербанк
Получить кредит наличными в Сберегательном банке России могут заявители в возрасте от 18 до 70 лет. Клиентам, получающим зарплату на счета в Сбербанке, полагаются льготные условия:
- Заниженная процентная ставка;
- Максимально возможная сумма займа выше на 2 миллиона рублей;
- Для оформления нужен только паспорт;
- Требуемый стаж всего три месяца.
Для клиентов, которые не получают зарплату в Сбербанке, требуется минимальный рабочий стаж на текущем месте работы от полугода. Общий требуемый стаж от заёмщика 1 год. Также для заявителей, не получающих зарплату или пенсию на карту Сбербанка, потребуется предоставить справку, подтверждающую доход и копию трудовой книжки.
Предварительный расчёт:
| Сумма | Срок | Ежемесячный платёж |
| 800 000 рублей | 3 года | 26 533 рублей |
Оформить и рассчитать кредит можно на официальном сайте Сберегательного банка России. Кредитор рассматривает анкету до 2 рабочих дней. В случае одобрения деньги поступят на карту клиента. Чем больше сумма ссуды, тем ниже процентная ставка.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос: может ли индивидуальный предприниматель оформить потребительский кредит и использовать средства для бизнеса?
Ответ: формально, конечно, можно получить обычный потребительский кредит и пустить средства на развитие бизнеса. Но заёмщик должен понимать, что это обман. Для бизнес-целей разработаны специальные программы кредитования малого и среднего бизнеса, где оценивается предприятие и учитываются особенности работы предприятия при создании графика платежей. Если банк обнаружит, что заёмщик обманул кредитора, чтобы получить займ, он потребует досрочно закрыть долг и добавит клиента в чёрный список.