Сравнение 7 ипотек молодых специалистов в 2023 году

Покупка квартиры молодым специалистом ещё недавно окончившему ВУЗ больше не дерзкая фантазия, а вполне реальное событие. Только купить недвижимость всё же придётся приобрести в ипотеку, но с государственной поддержкой. Программа нацелена на работников бюджетной сферы.

Банк	Процентная ставка	Величина ссуды	Период выплат	Наличие субсидирования
Газпромбанк	От 9,7	До 80% от стоимости жилья	От 1 года до 30 лет	Военная ипотека; Молодым семьям + мат капитал
Альфа-Банк	От 10,1	До 85% от стоимости жилья	От 3 до 30 лет	Отсутствует; Возможность использовать мат капитал.
Банк Открытие	От 9,6	До 85% от стоимости жилья	От 5 до 30 лет	Военная ипотека; Молодым семьям + мат капитал
Промсвязьбанк	От 9,4	До 100% от стоимости жилья	От 3 до 25 лет	Семейная и военная ипотека; Мат капитал
Ипотека24	От 9,99	До 100% от стоимости квартиры	От 1 года до 20 лет	Региональные и федеральные программы; Мат капитал.
Сбербанк	От 8,5	До 85% от стоимости квартиры	От 1 года до 30 лет	Военная и семейная ипотека; Мат капитал
Совкомбанк	От 8,8	До 100% от стоимости квартиры	От 1 года до 30 лет	Отсутствует; Возможность использовать мат капитал.

Государство активно поддерживает молодых специалистов, поэтому периодически из бюджета выделяются деньги на субсидирование данной категории. Специалисты – бюджетники получают льготы и субсидии, данные привилегии можно использовать, как по отдельности, так и отдельно. Самая популярная субсидия — это программа ипотечного кредитования для молодых специалистов.

Кто может участвовать в программе

Кто может назвать себя молодым специалистом и участвовать в программе:

• Первое и самое важное, это выпускник ВУЗа, устроившийся на работу в первый год после выпуска;
• Второе — это то, что выпускник не просто трудоустраивается, а по направлению высшего учебного заведения;
• Выпускник должен быть с бюджетного отделения;
• Успешно сдал государственный экзамен и защитил диплом;
• Трудоустроен — официально;
• Возраст участника не превышает 35 лет;
• Находится в очереди на улучшение жилищных условий.

К каким специальностям это относится? Как правило, это бюджетные должности:

• Учитель;
• Военный;
• Врач;
• Учёный;
• Полицейский;
• Сотрудники Российской железной дороги и другие бюджетные сферы.

Но если частная компания субсидирует подобную поддержку для своих сотрудников, то они также смогут участвовать.

Поскольку кредитором является банк, то нужно учитывать и его требования к заёмщикам. Усреднённые параметры:

• Возраст от 20 до 65 лет;
• Гражданство и постоянная прописка в РФ;
• Официальное трудоустройство с доходом позволяющим выплачивать запрашиваемую сумму;
• Положительная кредитная история и отсутствие судимостей.

Финансовая организация смотрит на стаж работы по текущему месту трудоустройства, как правило, требуемый срок составляет от 3 – 6 месяцев. Если привлекается созаёмщик, например родственники, то можно учесть и его доход. Супруг автоматически становится созаёмщиком, поэтому такие же требования выдвигается и ему. Потребуется свидетельство о регистрации брака, брачный договор паспорт и письменное согласие супруга.

Если у заёмщика с супругом есть дети, то они также могут подать анкету на рассмотрение жилищного займа для семей с детьми. Необходимое условие – это чтобы детей было как минимум 2 и хотя бы один ребенок был рождён не раньше 2018 года.

Семья молодого специалиста также может использовать материнский капитал для оплаты ссуды.

Особенности жилищного займа для молодых специалистов

Главной особенностью жилищного займа для молодых специалистов является то, что банк может установить дифференцированный график платежей. Это значит, что часть суммы, идущей в погашение долга, будет фиксированной, а проценты будут рассчитаны исходя из остатка задолженности. Получается, самые крупные платежи будут в конце, а к началу срока платёж будет небольшие.

Что отличается от обычных равнозначных платежей по графику, обычно применяемых к ипотеке. Это вызвано тем, что молодые специалисты в начале карьеры мало получают, но в будущем их доход возрастёт. Тут не маловажным фактором является то, что для участия в программе так же требуется заключить контракт на 10 лет, с предприятием в котором работает специалист.

Процентная ставка	Сумма ссуды	Кто выпаливает кредит?	Документы	Время рассмотрения заявки
Обычно занижена от 6% до 9,5% годовых	Обычно не превышает 12 миллионов рублей	Большую часть выплачивает заёмщик и до 40% выплачивает государство.	Сертификат участника программы; Паспорт; СНЛИНС или ИНН; Справка о доходах; Копия трудовой книжки.	1 – 14 дней банком; 30 дней комиссией.

Также отличительной чертой является тот факт, что для оформления жилищного кредита с государственной поддержкой, многие кредиторы не просят внести первоначальный взнос. Что делает приобретение жилья доступнее.

Источником финансирования в данной программе — это федеральный бюджет, если потребуется власти могут привлечь региональный бюджет. Главное, что теперь каждый участник сможет позволить себе приобретение собственного жилья.

Дополнительные штрафы, комиссии и траты при оформлении ипотеки для молодых специалистов – отсутствуют. Так как, банк имеет такую же выгоду, как и с обычной ипотеки, только часть средств поступает не от заёмщика, а из государственных бюджетов.

Приобретаемой недвижимостью может стать как квартира с первичного или вторичного рынка, так и строящийся или готовый дом с земельным участком. Если на покупку квартиры молодому специалисту выделяются средства только из федерального бюджета, то он может рассчитывать на 30% от стоимости квартиры. Если добавляется еще и региональный бюджет, то специалист может рассчитывать на субсидию в размере 40% от стоимости квартиры.

Юрист-консультант по ипотечным вопросам Антонова М.В.

Как стать участником программы

Если молодой специалист хочет получить сертификат участника социальной ипотеки, то ему потребуется:

1. Обратиться в департамент образования и проконсультироваться о возможности участия в программе.
2. Собрать документы, подтверждающие образование и трудоустройство и написать заявление в специальную комиссию.
3. В течение 1 месяца заявление будет рассматриваться.
4. Молодой специалист получает сертификат.

На документе обязательно должна быть указанная сумма субсидии, а также подписи и печати комиссии.

Как оформить ипотеку с субсидией

Перед тем как специалист обращается в банк ему нужно стать участником программы, получить сертификат и только потом обращаться в банк. Алгоритм действий:

1. Сбор пакета документов: Сертификат участника, паспорт, СНИЛС, заверенная ксерокопия трудовой книжки или трудового договора, справка, подтверждающая доход.
2. Заполнение анкеты на заём.
3. Получение предварительного решения и выбор недвижимости.
4. Договор с продавцом квартиры и сбор документов на покупку.
5. Заключение сделки с банком.

Конечно, поиск квартиры лучше начать заранее, чтобы знать какую именно сумму нужно запросить у банка, но дело в том, что банк может значительно скорректировать величину займа. Кредитор установи сумму, соответствующую доходу заёмщика несмотря на то, что часть ссуды выплачивается государством.

Главная задача молодого специалиста — это собрать нужную сумму для первоначального взноса. Как правило, для льготных программ сумма взноса начинается с 10% от стоимости квартиры.

Также стоит отметить, что не все банки работают по программе ипотечного кредитования молодых специалистов. Поэтому консультируясь в органах управления по возможности стать участником социальной ипотеки, нужно узнать список финансовых организаций, выдающих подобные займы.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1: можно ли использовать материнский капитал во время оформления социальной ипотеки?

Ответ: да, использование мат капитала возможно, но нужно помнить об ограничениях по использованию самого мат капитала. МК можно внести как первоначальный взнос или как часть погашения долга.

Вопрос №2: можно ли оформить социальную ипотеку, если уже есть собственное жильё?

Ответ: нет, в программе принимают участие только нуждающиеся в улучшении жилищных условий молодые специалисты.