Особенностью рефинансирования в Сбербанке является отсутствие необходимости подтверждать погашение кредитов в сторонних учреждениях, а учитывая количество отделений банка, удобство обслуживания является бесспорным.
Требования к клиентам
Получить деньги по услуге может любой гражданин РФ, соответствующий критериям, предъявляемым к потенциальным заемщикам.
Таблица – Требования к клиентам
| Название | Содержание |
| Возраст | 21-65 лет |
| Регистрация | Постоянная, не менее 3 месяцев до даты обращения. Рассматриваются клиенты с временной регистрацией при предоставлении документов, подтверждающих законность такого пребывания. |
| Стаж | 6 месяцев на момент заполнения анкеты. Общий стаж из предшествующих 5 годам |
Если потенциальный заемщик является участником зарплатного проекта или получает пенсию, критерий по общему стажу не учитывается.
Необходимые документы
Для оформления заявки нужно подготовить:
- Анкету. Доступно оформление онлайн на сайте банка или в отделении, где менеджер будет задавать вопросы и вносить ответы в компьютер.
- Паспорт гражданина РФ.
- Копия трудовой книжки или трудового договора.
- Справка 2-НДФЛ, выписка с зарплатного или пенсионного счета.
По рефинансируемым ссудам нужны справка по остатку задолженности, размеру начисленных процентов с подписью и печатью кредитора и договор с реквизитами и графиком платежей.
Читайте также статью: → Рефинансирование кредитов в СМП банке других банков физическим лицам в Москве, Санкт-Петербурге
Условия предоставления денег
Перекредитовать можно любой вид кредита:
- Потребительский;
- Автокредит;
- Кредитные карты;
- Овердрафты на дебетовый пластик.
Договор должен быть оформлен 6 месяцев назад и более, все платежи вносились своевременно и без просрочек, а дата окончания наступит не ранее, чем через 90 дней.
До обращения в Сбербанк рефинансирование договоров не производилось.
Деньги предоставляются наличными всем клиентам, по анкетам которых принято положительное решение.
Таблица – Условия выдачи ссуд
| Показатель | Значение |
| Валюта кредита | Рубли РФ |
| Сумма | 30 000-3 000 000 |
| Срок | 3-60 месяцев |
| Комиссия за выдачу средств и обслуживание счета | 0 руб. |
| Требование поручительства или залога | Отсутствует |
| Ставка | 13,5% в год |
По своему усмотрению банк может отказать, уменьшить сумму кредита или увеличить срок займа в рамках установленных границ.
Платежи аннуитетные (одинаковые) вносятся в дату, установленную в графике.
Частичное досрочное погашение можно выполнить дистанционно через систему интернет-банк или в отделении банка. В заявлении нужно указать сумму, дату взноса. Счет, на который произвести зачисление. При написании заявления или операции в «Сбербанк-Онлайн» в выходной или праздничный день. Ограничений по размеру платежа нет. Комиссии не взимают.
При нарушении сроков оплаты начисляются штрафы в размере 20% от суммы платежа со следующего дня после возникновения просрочки.
В процессе обслуживания договора бут предоставлены дополнительные тарифы.
Тарифы – Стоимость сопровождения
| Название | Стоимость, руб. |
| Справка о размере процентной ставке | 250 |
| Копии кредитных документов по действующим и закрытым кредитным договорам | 250 |
| Внесение изменений в договора поручителей в случае изменения состава залога | 3 000 |
Любая информация по счету, а также справки об отсутствии ссудной задолженности или ее размере, о суммах платежей и предоставляются выдаются без оплаты.
Рефинансирование ипотеки
Под залог недвижимости можно рефинансировать на следующих условиях:
- Максимальная сумма 7 000 000 рублей. Но не более 80% от рыночной стоимости указанной в отчете об оценке.
- Срок – 30 лет.
- Ставка 11,5% до момента подтверждения погашения предыдущего договора и оформления закладной, после всех регистрационных действий 9,5%.
- При объединении ипотечного кредита с потребительскими при рефинансировании деньги выдадут под 12%, после сдачи справок об отсутствии задолженности понизят на 1 пункт, регистрации залога уменьшат до 10% в год.
- При предоставлении в залог свободного от обременений имущества проценты в год будут 10,5 до регистрации и на 1 пункт меньше после. Например, вы проживаете в квартире, а в ипотеку оформлен дом.
В залог могут принять:
- квартиру, в том числе коммунальную;
- таун-хаус;
- жилой дом с земельным участком;
- комната в квартире, доме;
- выделенные доли, состоящие из отдельных помещений;
- жилые строения на земельных участках.
Услуга страховая жизни добровольная и на решение по кредиту не влияет. Однако ставка по кредиту при отсутствии полиса будет увеличена на несколько пунктов.
Перекредитовать возможно только один ипотечный кредит независимо от суммы, который был оформлен на покупку или строительство объекта недвижимости, его капитальный ремонт.
Преимуществом работы со Сбербанком является отсутствие согласия предыдущего банка на сделку и нет необходимости предоставлять справку об остатке задолженности.
Важно! Если оформлять в один договор перекредитации ипотеку и потребительский кредит, на покупку авто или кредитную карту налоговый вычет по НДФЛ оформить и вернуть возможности не будет. Производите рефинансирование отдельно!
Этапы оформления
Для оформления кредита выполните следующие этапы:
- Заполните заявку на сайте или лично посетив отделение банка.
- Получите предварительное решение по телефону и на электронную почту. Решение принимают в течение 48 часов с момента сдачи документов менеджеру. В отдельных случаях срок принятия решения будет увеличен.
- Предоставьте документы в банк в случае положительного результата.
- Дождитесь итогового решения. Решение по кредиту действует 30 дней. В случае подачи заявки в несколько банком, можно дождаться решение по ним и выбрать самое выгодное.
- Ознакомьтесь с графиком платежей и основными условиями договора.
- Подпишите документы и получите средства. Деньги будут зачислены на счета, указанные в предыдущих кредитных договорах.
Обратиться для подписания договора и представления документов можно в любое отделение по стране, независимо от адреса регистрации при получении зарплаты на карту, прочие клиенты – посещают офис месту жительства.
Для ускорения принятия решения по заявке соберите полный перечень документов до ее оформления, чтобы при необходимости предоставить всю информацию в банк.
Пополнить счет можно следующими способами:
- система Сбербанк-Онлайн;
- мобильный банк;
- терминалы самообслуживания и банкоматы сети;
- безналичным переводом с любого другого кредитного учреждения по реквизитам;
- поручением в бухгалтерии-работодателя;
- офис банка;
- терминалы сторонних платежных систем.
Читайте также статью: → Рефинансирование кредитов в Металлинвестбанке физическим лицам других банков
Часто задаваемые вопросы
Вопрос № 1: Могу ли я или мои знакомые оплатить мой кредит через систему «Сбербанк-Онлайн»?
Ответ: Да. При наличии действующей карты или счета в банке можно произвести оплату. Если платеж совершает клиент, то в его личном кабинете будет указана информация о займе и достаточно будет совершить операцию по переводу средств между своими счетами. При оплате третьим лицом необходимо будет внести реквизиты договора и оформить операцию поручением. Обратите внимание, что деньги буду зачислены не на счет 40817, указанный в графике платежей, а на ссудный счет 455ХХ. Банк самостоятельно распределит сумму на погашение процентов и основного долга.
Вопрос № 2: Деньги внес на счет в рабочий день за час до окончания работы офиса, но в частичном досрочном погашении мне отказали, сославшись на то, что операции уже не проводят. Правомерен ли был отказ специалиста?
Ответ: Нет. Операционный день в банке установлен внутренним регламентом, но обычно заканчивается не ранее 20.00 или 21.00 часа. В данном случае сотрудник некачественно выполнил свои обязанности. Он должен был сформировать вам заявление датой внесения средств, а после проведения операции выдать новый график платежей. Фактически получается, банк необоснованно получит процентов больше, чем они были бы рассчитаны на меньшую сумму. Обратитесь на горячую линию банка, оставьте жалобу, указав номер договора и суть ситуации. Затребуйте письменный ответ по ситуации, а потом обратитесь за защитой прав в Банк России. При неудовлетворении полученным результатом, можно обратиться в суд. Обычно, для настойчивых и требовательных клиентов банк производит перерасчет излишне полученных средств и возвращает деньги клиенту.