Сейчас многие банки предлагают программы рефинансирования кредитов, и Промсвязьбанк – не исключение. Специально для клиентов была разработана уникальная программа, позволяющая объединить несколько займов в один и перестать переплачивать по процентам большие суммы.
Особенности рефинансирования кредитов в Промсвязьбанке других банков физическим лицам в Москве, Санкт-Петербурге
Не следует путать рефинансирование и реструктуризацию долга – это два совершенно разных понятия. Рефинансирование подразумевает объединение нескольких кредитов в разных банков в один, благодаря чему клиенты вносят ежемесячный платеж только один раз в месяц, а также могут снизить сумму переплаты.
При реструктуризации картина иная: здесь предполагается увеличение срока кредитования для снижения суммы ежемесячных платежей или иные схемы, позволяющие снизить финансовую нагрузку на гражданина, попавшего в сложную ситуацию и не имеющего возможности возвращать долг в таком же режиме, как и ранее.
Как выглядит схема рефинансирования в целом:
- Старые долги погашаются путем их закрытия новым кредитом. Увеличивается срок кредитования, но обычно уменьшается размер ежемесячных платежей.
- В некоторых случаях наоборот увеличивается сумма ежемесячных взносов, но сокращается период кредитования, если заемщик хочет поскорее избавиться от долговых обязательств.
- Если ранее по кредиту была установлена плавающая процентная ставка, в Промсвязьбанке она фиксированная, что позволяет избежать больших переплат.
При оформлении рефинансирования в ПСБ у клиентов есть возможность получить дополнительную сумму на руки для траты на личные нужды, если их доход позволит банку пойти на такие уступки.
Читайте также статью ⇒ Какие условия рефинансирование кредитов в банк Россельхозбанке
Условия рефинансирования в Промсвязьбанке
Подробные условия для жителей Москвы и Санкт-Петербурга по рефинансированию в Промсвязьбанке выглядят так:
Минимальная и максимальные суммы кредита | От 50 000 до 3 000 000 руб. Окончательная сумма устанавливается, исходя из платежеспособности потенциального заемщика |
Срок кредитования | От 12 до 84 месяцев |
Процентная ставка | От 10,4%. Устанавливается индивидуально. Влияет сумма и срок пользования займом |
Комиссия за оформление документов и выдачу кредита | Не взимается |
Обеспечение | Не требуется |
Штрафы за просрочку | За каждый день просрочки начисляется по 0.6% от общей суммы долга, но не более 20% за весь период до внесения платежа |
«Кредитные каникулы» | Предоставляются, позволяют освободить клиентов от погашения ежемесячных платежей на 2 месяца |
Пенсионеры воспользоваться такой программой рефинансирования не могут, т.к. максимальный возраст на момент возврата составляет 65 лет. Специальных условий пенсионного кредитования в ПСБ тоже нет.
Важно! При рассмотрении заявок банк вправе отказывать клиентам без объяснения причин. В случае в Промсвязьбанком это происходит крайне редко, а основанием может послужить плохая платежеспособность или отсутствие справок о доходах.
Преимущества и недостатки рефинансирования в Промсвязьбанке
Чтобы убедиться в выгоде рефинансирования в ПСБ, достаточно ознакомиться с таблицей:
Преимущества (+) | Недостатки (-) |
Если клиент попал в тяжелую финансовую ситуацию, но еще не допустил просрочки по платежам в других банках, он может быстро оформить рефинансирование, дабы не портить кредитную историю | Может быть увеличен срок кредитования, за счет чего возрастает процент переплаты |
Можно объединить в один заем долги не только по потребительским кредитам, но и по кредитным картам | |
Если есть необходимость, банк может одобрить дополнительную сумму к выдаче на руки |
«Рефинансирование позволяет погасить текущие кредиты за счет оформления нового, что нередко снижает размер ежемесячных трат на погашение долга. Использование данной услуги эффективно, когда банк, в котором планируется перекредитование, предлагает более низкие процентные ставки, чем финансовое учреждение, в котором уже есть займы»
Малайчик М.В., руководитель компании «Персональные финансовые технологии»
Как оформляется рефинансирование?
Чтобы воспользоваться программой рефинансирования в ПСБ, необходимо выполнить несколько действий:
- Подать заявку на официальном сайте, заполнив форму. Через несколько минут после этого позвонит специалист для уточнения вопросов. Окончательное решение поступает в виде СМС.
- Когда заявка будет предварительно одобрена, необходимо посетить банки, кредиты которых планируется рефинансировать, и взять справки об остатках задолженностей.
- В назначенное время явиться в ПСБ и предоставить все документы. Когда обращение будет окончательно одобрено, средства переведутся по реквизитам финансового учреждения для закрытия долгов.
Также стоит учитывать требования к рефинансируемому займу: он должен быть оформлен не менее полугода до даты обращения в ПСБ, а до конца его погашения – не более трех месяцев. Перекредитование осуществляется только при условии отсутствия просрочек и исключительно для рублевых займов.
Требования к клиентам
Рефинансирование с большей вероятностью будет одобрено, если клиент соответствует следующим критериям:
- Наличие российского гражданства.
- Возраст – от 23 до 65 лет. Последний показатель – на дату погашения долга.
- Постоянная прописка на территории присутствия офисов ПСБ.
- Стаж на последнем рабочем месте – минимум 4 месяца, общий – не менее одного года.
- Наличие двух телефонов – личного и рабочего.
В некоторых случаях заемщикам предоставляются персональные программы кредитования на наиболее выгодных условиях. Наличие такой возможности необходимо уточнять у менеджера перед оформлением займа.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос №1. Как можно вносить ежемесячные платежи для погашения задолженности в ПСБ?
Клиенты могут перечислять деньги через терминалы или с помощью онлайн-переводов через личный кабинет, который создается при оформлении кредита.
Вопрос №2. Можно ли рассчитать размер ежемесячного платежа самостоятельно?
Да, можно. Для этого достаточно воспользоваться кредитным калькулятором, введя требующуюся сумму займа и выбрав процентную ставку. В итоге получится приблизительная величина, окончательную можно узнать только перед оформлением.
Читайте также статью ⇒ Рефинансирование кредитов в Тинькофф других банков физическим лицам в Москве (СПБ)
Отзывы
Анна, 25 лет, г, Санкт-Петербург: «Отправила заявку на рефинансирование, и уже через 2 дня была в банке с документами по другим кредитам. Все оформили достаточно быстро, к тому же установили одну из самых низких процентных ставок – 10,5%»
Ольга, 39 лет: «Пару лет назад брала потребительский кредит на машину с пробегом под 15%, решила рефинансировать его в ПСБ. В итоге было предложено 12% годовых – разумеется, я согласилась и осталась довольна».
Заключение
Рефинансирование кредитов в Промсвязьбанке позволяет клиентам снизить финансовую нагрузку и объединить все займы в один платеж, при этом устанавливается одна из самых низких процентных ставок. Именно это является одной из основных причин постоянного расширения клиентской базы ПСБ, к тому же банк относится весьма лояльно к кандидатурам заемщиков.