ПАО Банк «Открытие» несколько месяцев назад начал предоставлять новую услугу – рефинансирование потребительских кредитов и ипотеки. Согласно условиям, здесь предлагаются рекордно низкие процентные ставки, но самое главное – не требуется подтверждение официального дохода, но последнее зависит от категории заемщика и суммы кредита.
Когда применяется рефинансирование
Аналитики считают, что рефинансирование выгодно использовать лишь в том случае, если ставка по нему ниже на 1-2 пункта, чем по рефинансируемым кредитам. Сама по себе эта программа является добровольной и применяется по желанию клиента, если его заработок и кредитная история приемлемы банком для одобрения заявки.
Таким образом, рефинансирование кредитов – это услуга, позволяющая объединить несколько займов воедино, сэкономив на процентах. Чтобы разобраться в сути детально, достаточно ознакомиться с наглядным примером:
Пример №1: как работает рефинансирование
У Агапова В.В. есть два кредита в разных банках. По одному установлено 18,5 годовых, по другому – 17,5%. Общая сумма ежемесячных платежей составляет 20 000 руб. Агапов В.В. узнал о возможности рефинансирования потребительских займов в «Открытии» под 8,9% и оставил заявку. Она была одобрена, но ввиду того, что он не является клиентом банка и не имеет право на льготные условия, ему повысили ставку до 12%.
Даже при таком раскладе рефинансирование выгодно, ведь в общей сложности он экономит как минимум 5% от суммы задолженности. После оформления документов в «Открытии» размер обязательного платежа составил около 12 000 руб.
Многие часто путают рефинансирование с реструктуризацией долга, хотя это две кардинально разные процедуры:
| Рефинансирование | Реструктуризация |
| Услугой могут воспользоваться все граждане, уровень дохода которых соответствует критериям банка | Применяется только при ухудшении материального положения заемщика по его заявлению или решению суда при делопроизводстве о банкротстве заемщика |
| Не отражается в кредитной истории в негативном свете | Негативно влияет на кредитную историю |
| Большинство кредиторов рефинансируют займы только других банков. Своим клиентам предоставляют только перекредитование по более низкой процентной ставке | Производится только в том банке, где был оформлен заем |
Важно! Банки оставляют за собой право отказа в рефинансировании или реструктуризации, т.к. они не обязаны идти навстречу клиентам. Чтобы избежать негативных последствий, рекомендуется заранее рассчитывать свои финансы, а при возможности – рефинансировать заем на более выгодных условиях.
Плюсы и минусы рефинансирования
Говоря о рефинансировании в Банке «Открытие», стоит выделить несколько положительных и отрицательных качеств услуги:
| Достоинства (+) | Недостатки (-) |
| Низкие процентные ставки | Льготные условия по процентным ставкам доступны в основном для проверенных клиентов, имеющих привилегии |
| Возможность объединения до 5 займов, в т.ч. и кредитных карт | Если заемщик в течение 60 дней не предоставляет документы, подтверждающие погашение рефинансируемых долгов, ставка повышается на два пункта |
| Снижение ставки по процентам позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа при максимальном сроке кредитования | |
| Если выбран минимальный срок выплаты долга, сокращается переплата по процентам |
«Если заемщик ранее допускал просрочки по платежам, а впоследствии решил рефинансировать кредит, его заявка одобрена не будет. Несмотря на то, что программа выгодна для многих банков, т.к. она позволяет обрести новых клиентов, «работать» с клиентами, у которых испорчена кредитная история, кредиторам очень рискованно»
П. Самиев, управляющий директор Национального рейтингового агентства
Читайте также статью: → Перекредитование в Альфа-банке потребительского кредита
Рефинансирование кредитов в банк Открытие других банков физическим лицам и пенсионерам в Москве и Санкт-Петербурге
Перекредитование в «Открытии» доступно заемщикам на следующих условиях:
| Максимальная сумма | До 5 000 000 руб. |
| Срок | До 5 лет |
| Процентная ставка | От 8,9 до 19,9% |
| Количество объединяемых кредитов | До 5 |
| Комиссии за досрочное погашение | Отсутствуют |
| Выпуск банковской карты | Бесплатно |
Отличительной чертой рефинансирования в «Открытии» является то, что оно предоставляется и пенсионерам. Если на момент погашения займа им будет не более 68 лет, заявку могут одобрить.
Как рефинансировать кредиты в банке «Открытие»
Чтобы воспользоваться программой, необходимо действовать следующим образом:
- Определить, какие именно кредиты нужно рефинансировать, и собрать по ним документы: договоры и справки об остатках задолженностей.
- Отправить онлайн-заявку на сайте банка, указав в ней сведения о себе, свой номер телефона, размер дохода и сумму долгов. Также есть возможность оформления займа через курьерскую службу – это избавит от визита в офис.
- Дождаться предварительного одобрения. Результат поступает в виде СМС.
- Посетить офис банка с пакетом документов, ознакомиться с окончательными условиями и подписать договор рефинансирования.
В завершение необходимо погасить долги по текущим займам за счет выданных средств и предоставить соответствующие справки кредитору в течение 60 дней после оформления кредитного договора.
Требования к заемщикам
Программа рефинансирования доступна для граждан, соответствующим следующим критериям:
- Возраст – от 21 до 68 лет.
- Российское гражданство.
- Отсутствие предпринимательской деятельности, работа не у ИП.
- Не менее 3 месяцев стажа работы на последнем месте.
- Отсутствие просрочек по платежам за последние 3 месяца.
- Минимальный размер зарплаты после уплаты НДФЛ – от 15 000 руб.
- Сумма рефинансируемого займа не должна быть менее 50 000 руб.
Если клиент соответствует всем требованиям, шанс на положительный ответ весьма велик.
Документы
Банк «Открытие» предъявляет минимальные требования к набору документов. Чтобы рефинансировать в нем займы, достаточно предоставить следующее:
- Справки о кредитах.
- Паспорт.
- Справка о зарплате (требуется не во всех случаях).
После подписания договора предоставляются только документы, свидетельствующие о погашении займов.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос №1. Можно ли подать заявку не онлайн, а лично в офисе?
Да, можно. В этом случае рекомендуется сразу же предоставить и остальные документы, обозначенные выше – тогда на процедуру от момента подачи заявления до выдачи необходимой суммы пройдет всего несколько минут.
Вопрос №2. Могут ли одобрить рефинансирование, если доход выше 15 000 руб., но клиент получает серую зарплату и официальная часть меньше установленной суммы?
Если банк затребует справку 2-НДФЛ, вероятность положительного ответа в таком случае будет близка к нулю. Учитывается только официальный заработок.
Читайте также статью ⇒ Перекредитование в ОТП банке – условия, отзывы
Отзывы
Валентина, 39 лет, г. Москва: «Очень удобно, что в Открытии есть возможность доставки курьером – это спасает при высокой занятости. Рефинансированием в этом банке осталась довольна: раньше по кредиту было 18% годовых, то после подписания договора с ним ставка снизилась до 11,5%»
Лариса, 43 года, г. Санкт-Петербург: «Мне без проблем одобрили рефинансирование – от подачи анкеты онлайн до звонка менеджера прошло всего 15 минут. Уже на следующий день я получила необходимую сумму и смогла погасить долги, которые очень сильно давили на меня. Теперь же все нормально, каждый месяц я плачу по кредитам гораздо меньше».
Заключение
Программа рефинансирования в банке «Открытие» – это оптимальный вариант для тех, кто хочет сэкономить на процентах и получить более выгодные условия кредитования, чем по действующим займам. Данная услуга действительно позволяет оптимизировать свои расходы на кредиты и, по мнению заемщиков, – положительно влияет на их финансовое положение.