Рефинансирование позволяет оптимизировать ежемесячные расходы на оплату кредитов и займов. Своих клиентов банк подразделяет на несколько категорий и устанавливает отдельно тарифы для каждой, также рассматривают специальные условия кредитования при необходимости заключения договора на сумму, больше чем указано в стандартных условиях.
Требования к заемщикам
Для подачи заявки нужно соответствовать требованиям, регламентированным в кредитной организации.
Таблица – Критерии отбора заемщиков
| Показатель | Значение |
| Гражданство | РФ |
| Возраст | 21-65 лет |
| Место жительства и регистрации | В городе, где есть офис банка или населенном пункте, максимально близко расположенном к нему |
| Стаж | 3 месяца |
| Минимальный размер зарплаты | 10 000 рублей |
| Дополнительные требования | Стационарный рабочий телефон и личный мобильный номер |
Перед рассмотрением анкеты надо подготовит перечень документов для менеджера банка:
- Паспорт гражданина РФ;
- Для дополнительной идентификации один из списка – загранпаспорт, пенсионное удостоверение, свидетельство ИНН, СНИЛС, полис обязательного медицинского страхования, пластиковая карта другого банка;
- сведения о доходах подтвердить справкой по форме банка или 2-НДФЛ за 3 месяца, выданной не позже 30 дней до момента обращения;
- копию трудовой книжки, выписки по счету в кредитном учреждении, копию полиса «КАСКО» и любого другого документа, не представленного в качестве дополнительного для установления личности;
- военный билет молодым людям в призывном возрасте.
Читайте также статью: → Рефинансирование кредитов в банк Санкт-Петербург других банков физическим лицам – калькулятор (+пенсионерам) в Москве, Санкт-Петербурге
Условия выдачи
Выделяют следующие группы клиентов:
- участники зарплатного проекта;
- сотрудники компаний-партнеров;
- сторонние клиенты.
Допускается рефинансировать 5 договоров, в том числе кредитные карты. Доступно оформление дополнительной суммы на текущие нужды.
Таблица – Условия для клиентов
| Сумма | Проценты за пользование, в год | ||
| Стандартных | Сотрудников партнеров | Зарплатных | |
| 50 000-250 000 | 16,99-19,99 | 15,99-18,99 | 13,99-17,99 |
| 250 001-700 000 | 14,99-18,99 | 13,99-16,99 | 12,99-16,99 |
| 700 001 | 10,99-18,99 | 10,99-15,99 | 10,99-15,99 |
Максимальная сумма займа для клиентов 1 500 000 рублей, сотрудникам компаний, работающих с банком 2 000 000, зарплатникам – 3 000 000.
Деньги выдаются на 24-60 месяцев, клиентам с зарплатными картами на 84.
Важно! Страхование клиентам не навязывается в обязательном порядке и носит исключительно добровольный характер, а решение банка по заявке и величина процентов по ссуде не зависят от отсутствия полиса!
При нарушении сроков внесения платежа будет начислен штраф в размере 0,1% ежедневно за каждый день просрочки.
Рефинансирование ипотеки
Договор можно заключить на срок 30 лет, максимальная сумма 50 000 000 рублей под 8,9% в год. Услуга для жителей Санкт-Петербурга, Москвы, Московской области, Ростова-на-Дону, Екатеринбурга и Краснодара.
Ипотека должна быть оформлена не ранее, чем за 6 месяцев до обращения и не была рефинансирована.
Трудовой стаж заемщик от 4 месяцев на текущем месте, а общий – от 12. Обязательным является заключение полисов страхования недвижимости, а также жизни и здоровья. При отказе от оформления финансовой защиты ставку увеличат на 2%.
Перекредитование производится от рыночной стоимости при наличии документов на право собственности:
- 85% квартиры или таунхауса;
- 75% апартаменты;
- 50% частный дом с земельным участком.
Рефинансированию не подлежат договора при наличии фактов несвоевременного внесения платежей, текущей задолженности и штрафами.
Этапы оформления
Определить эффективность сделки с банком можно рассчитав на сайте в кредитном калькуляторе будущий размер ежемесячного платежа и сумму переплаты.
- После ознакомления с условиями и предварительным графиком оформите заявку на сайте банка.
- Посетите отделение банка с пакетом документов.
- Получите решение банка.
- Детально изучите договор, обратите внимание на сроки и способы оплаты.
- Подпишите документы, и деньги будут перечислены по реквизитам, указанным в кредитных договорах для рефинансирования.
- У предыдущих банков-кредиторов оформите заявления на полное досрочное погашение и справки об отсутствии задолженности.
- Загрузите сканированные копии справок на сайт через приложение или сдайте в отделение менеджеру.
Без посещения офиса можно оформить кредит, пригласив бесплатно выездного специалиста по месту работы для зарплатных клиентов!
Решение принимается не позднее 3-5 рабочих дней при наличии всех необходимых документов.
Для удобства клиентов способы погашения доступны дистанционные и офлайн (лично посетив один из пунктов обслуживания).
Основными из них являются:
- Мобильное приложение «Альфа-Мобайл».
- Интернет-банк «Альфа-Клик».
- Банкоматы с купюроприемниками сети.
- Терминалы и банкоматы партнеров – МКБ и УБРР.
- Через бухгалтерию работодателя.
- В салонах связи всех сотовых операторов.
- Отделения Почты России.
- В любом месте где работают с сервисом «Золотая корона».
- Магазины «Эльдорадо».
- Терминалы Киберплат и Киви.
Часто клиенты рефинансируют кредит из-за плохого сервиса и отсутствия поддержки клиентов, в том числе по предоставлению своевременной и актуальной информации.
Сумму платежа, способы и сроки внесения указаны в дистанционных сервисах, без интернета можно обратиться в любое отделение банка, получить сведения в банкоматах или службе поддержки в круглосуточно без выходных по телефону 8-800-200-00-00 или +7-495-78-888-78 для жителей г. Москвы, Московской области и нахождении за границей.
Досрочно вернуть деньги можно по телефону, частичное гашение производится в дату платежа и при пополнении счета от 15 000 рублей, полностью – в удобное время. Предусмотрена возможность закрытия договора через банкоматы.
Преимущества рефинансирования
У банка надежная репутация и выгодные условия, но, кроме того, каждому клиенту доступны следующие выгоды:
- Оптимизация кредитной нагрузки за счет уменьшения процентной ставки и увеличения периода кредитования.
- Получение информации и качественного сервиса поддержки круглосуточно.
- Обслуживание в любом отделении России независимо от места оформления документов или проживания.
- Доступность обслуживания и пополнения счета.
- Безопасность всех операций.
- Прозрачные условия без скрытых платежей и комиссий.
- Досрочное погашение без уведомления.
- Кредитование индивидуальных предпринимателей и их сотрудников, руководителей и учредителей бизнеса.
- Бесплатные дистанционные сервисы.
- Возможность закрытия кредита, не посещая офис.
- Программа лояльности банка, а также скидки и акции от партнеров.
Индивидуальный подход к каждому клиенту, анализ действующих обязательств позволит сделать максимально выгодное предложение и установить оптимальную ставку!
Читайте также статью ⇒ Рефинансирование кредитов в СМП банке других банков физическим лицам
Часто задаваемые вопросы
Вопрос № 1: Если не хватает денег на возврат всех ранее взятых кредитов по программе рефинансирования, что можно предпринять?
Ответ: Одновременно можно оформить 2 заявки. Одна на рефинансирование, вторую на кредитную карту с лимитом до 500 000 рублей. Преимуществом такой операции – возможность обслуживания в одном месте, доступность привилегий для клиентов Альфа и льготный период без процентов 100 дней. Минимальная ставка – 14,99%, а перевод на погашение займов конкурентов без комиссии.
При желании получить один кредит обратите внимание на программу «Под залог недвижимости» по которой можно получить до 50% от рыночной стоимости недвижимости до 30 лет под 13,29% ежегодно.
Вопрос № 2: Как повысить вероятность получения кредита?
Ответ: Соответствовать всем требованиям, которые установил банк к потенциальным заемщикам, и сразу представить в отделение максимально полный пакет документов. Большая вероятность одобрения у клиентов, которые обслуживались или в настоящее время сотрудничают с банком. Чтобы показать степень ответственности получите, например, карту рассрочки и в течение 3-6 месяцев своевременно выполняйте условия договора, по возможности откройте депозитный счет, средств с которого позже направите на частичное погашение своих обязательств. Указывайте в анкете только достоверную информацию, так как одним из самых важных принципов отбора клиентов во всех кредитных учреждениях – честность. При малейшем несоответствии данных в анкете будет принято отрицательное решение.