В последнее время программы рефинансирования кредитов набирают популярность, ведь благодаря ним можно снизить долговую нагрузку и предотвратить образование задолженности по займам. АК «Барс» предлагает один из лучших вариантов рефинансирования, где заемщик может не только «закрыть» текущие долги, но и получить дополнительные средства на личные нужды.
Что такое рефинансирование?
Рефинансирование кредита – это программа, позволяющая ликвидировать задолженность по действующим займам посредством оформления нового при более выгодных условиях. Здесь может снижаться процентная ставка, действуют сниженные тарифы по страхованию либо увеличивается срок кредитования.
Важно учитывать, что страхование кредита не является обязательным для заемщика, однако банк при отказе от страховки может отклонить заявку без объяснения причин – разъяснение не входит в его обязательства.
Некоторые путают рефинансирование и реструктуризацию долга, однако между ними есть несколько существенных различий:
| Рефинансирование | Реструктуризация |
| Делается вне зависимости от финансового положения заемщика | Оформляется, когда у должника снижается уровень дохода, что должно быть подтверждено документально |
| Является добровольной процедурой | Может применяться по решению суда при рассмотрении дела о банкротстве физического лица |
| Действующие займы погашаются посредством оформления нового | Текущая программа кредитования подвергается пересмотру: по возможности снижается процентная ставка либо увеличивается срок кредитования. Новый кредит не оформляется |
| Применяется только при отсутствии просрочек по текущим кредитам |
Может использоваться при наличии просрочек по ежемесячным платежам с целью снижения финансовой нагрузки для должника |
Важно! И рефинансирование, и реструктуризация производятся только по заявлению заемщика.
Самостоятельно банк может только предложить другую, более выгодную программу перекредитования посредством СМС-оповещения, однако клиент может и не использовать ее, если нет необходимости в этом.
Читайте также статью ⇒ Какие условия перекредитования в Альфа-банке в Москве (СПБ)
Плюсы и минусы рефинансирования
Чтобы окончательно разобраться в сути рефинансирования, достаточно ознакомиться с положительными и отрицательными качествами программы:
| Достоинства (+) | Недостатки (-) |
| Уменьшается процентная ставка, за счет чего снижается величина ежемесячных платежей и общая сумма переплаты | При увеличении периода кредитования возрастает общая сумма переплаты |
| Может увеличиваться срок кредитования для уменьшения размера обязательных платежей | |
| Заявки на рефинансирование рассматриваются в упрощенном порядке, особенно если изначально программа была предложена клиенту самим банком | |
| Перекредитование оформляется быстро, что позволяет избежать образования задолженностей по действующим займам – после перечисления денег они полностью погашаются | |
| У клиента есть возможность объединения сразу нескольких займов в один | |
| Если кредиты погашаются досрочно, это положительно отражается на кредитной истории заемщика |
Как видно из представленного выше, минус у рефинансирования только один, а вот плюсов вполне достаточно для того, чтобы данной программой пользовалось огромное количество людей.
«Рефинансирование выгодно лишь в том случае, если по нему банк предлагает более низкие процентные ставки, отличающиеся от тех, которые установлены по действующим займам. Если процент ниже хотя бы на 1-2 пункта, это уже позволяет сэкономить немало денег»
М.Малайчик, руководитель компании «Персональные финансовые технологии»
Рефинансирование кредитов в АК Барс других банков физическим лицам в Москве и Санкт-Петербурге
Потенциальным заемщикам АК Барс предлагает следующие условия рефинансирования:
| Процентная ставка | 11% |
| Срок | До 7 лет |
| Максимальная сумма | 1 000 000 руб. |
| Срок рассмотрения заявки | До трех рабочих дней |
| Комиссия за оформление документов | Отсутствует |
| Максимальное количество кредитов | 5 |
| Виды займов, подлежащих рефинансированию | Ипотека, потребительский, овердрафт, автокредит, кредитные карты |
Пенсионеры тоже могут воспользоваться программой, но лишь в том случае, если на момент погашения долга им будет не более 65 лет.
Как рефинансировать кредит в АК Барс?
Чтобы воспользоваться программой рефинансирования в АК Барс, достаточно выполнить несколько простых действий:
- Определить, какие кредиты необходимо рефинансировать. Собрать по ним документы.
- Подать онлайн-заявку на официальном сайте компании и дождаться предварительного одобрения.
- Когда заем будет предварительно одобрен – прийти в офис АК Барс с пакетом документов.
- После рассмотрения документов заключается кредитный договор, а денежные средства перечисляются на пластиковую карту.
При необходимости банк может затребовать документальное подтверждение погашения рефинансируемых займов, но это не является обязательным условием.
Требования к заемщикам
Воспользоваться услугой рефинансирования могут граждане, соответствующие следующим критериям:
- Возраст – от 21 до 65 лет.
- Наличие официального трудоустройства.
- Российское гражданство.
- Минимум 3 месяца работы на последнем месте – для зарплатных клиентов, для остальных – 12 месяцев. Для ИП – 1 год успешной деятельности.
Документы
Когда заявка будет предварительно одобрена, для рассмотрения и получения окончательного ответа в офис АК Барс при первом визите потенциальному заемщику необходимо предоставить следующее:
- Справку об остатке задолженности по действующему кредиту.
- Кредитный договор и график платежей.
- Паспорт.
- Уведомление об уступке права требования, если действующим кредитором является организация, получившая соответствующее право от первоначального займодателя.
Читайте также статью ⇒ Рефинансирование кредитов в Росбанк других банков физическим лицам (+пенсионерам) в Москве, Санкт-Петербурге
Часто задаваемые вопросы
Вопрос №1. Одобрят ли рефинансирование, если есть долги по текущим кредитам, по которым заемщик хочет перекредитоваться?
Вероятность одобрения невелика, т.к. одним из основных условий банка является отсутствие просрочек за последние полгода.
Вопрос №2. Датой ежемесячных платежей будет назначено число, когда с клиентом заключается договор, или можно самостоятельно выбрать удобный день?
Нет, возможности самостоятельного выбора дня погашения обязательных платежей у заемщика нет, поэтому такой датой является число оформления кредитного договора.
Отзывы
Алина, 28 лет: «Долгое время еле сводила концы с концами, выплачивая кредит. Потом сделала рефинансирование в АК «Барс», и ситуация существенно улучшилась. Теперь плачу на 2 тысячи меньше в месяц, что уже хорошо»
Ольга, 37 лет: «Про АК Барс узнала от подруги, которая тоже там делала рефинансирование. Заявку рассмотрели быстро – за 1 день, – и действительно предложили перекредитование под 11% годовых. На все оформление вместе со сбором документов ушло 3 дня».
Заключение
На данный момент рефинансирование кредитов в АК Барс набирает все большую популярность, ведь банк предоставляет одни из наиболее выгодных условий по программе, а также предъявляет минимальные требования к заемщикам. Такой подход позволяет оформить все максимально быстро, но главное – клиент получает желаемое снижение долговой нагрузки и избегает просрочек по другим займам.