Сегодня банки готовы выдавать кредиты по одному только паспорту, приняв заявку от потенциального заемщика через интернет – процедура выдачи займов теперь максимально упрощена. Но все же процент отказов высок, а в качестве подстраховки от невыплаты задолженности банки утверждают высокие процентные ставки. Но существует способ быстрого получения денежных средств без справок и поручителей на гораздо более выгодных условиях и с минимальным риском получения отказа. Речь идет про кредиты под залог ПТС онлайн. Такие займы популярны благодаря тому, что заемщик продолжает пользоваться личным автомобилем, оставленным под залог в банке. Из данной статьи вы узнаете, какие ограничения накладываются в отношении заложенного автомобиля, чем интересен такой вид кредитования, каковы особенности оформления кредита, какие требования предъявляются к заемщику, каковы преимущества оформления займа под залог ПТС, какие понадобятся документы, в какие банки выгоднее обращаться.
Кредиты под залог ПТС онлайн – выгодно ли оформлять
Неоспоримыми преимуществами кредитов под залог паспорта транспортного средства являются:
- Быстрое рассмотрение заявки – при наличии залога банк объявит о своем решении через 1-2 часа после изучения анкеты и документов.
- Высокая вероятность получения положительного ответа от банка благодаря готовности заемщика предоставить под залог автомобиль.
- Сравнительно низкая процентная ставка (поскольку банк не рискует деньгами в случае невыплаты задолженности клиентом, нет необходимости завышать процентную ставку).
- Для многих заемщиков кредита в сумме 50-80% рыночной стоимости закладываемого автомобиля бывает достаточно.
- Автомобиль остается у владельца, и он продолжает на нем ездить – банк получается только паспорт машины и комплект ключей.
Недостатки займов под залог ПТС онлайн
Кредит без справок и поручителей по паспорту и ПТС хоть и обладает преимуществами, имеет также и несколько минусов:
- Заемщику придется потратиться на оформление полиса КАСКО (если грамотно выбрать банк, это окупится за счет выгодных условий кредитования).
- Размер кредита редко оказывается больше 50-80% рыночной стоимости оставляемого под залог автомобиля.
- Вернуть задолженность, как правило, приходится менее чем за 12 месяцев, на больший срок кредитования вряд ли приходится рассчитывать.
Требования для кредита под ПТС
Каждое банковское учреждение вправе самостоятельно разрабатывать перечень требований к заемщикам, желающим оформить кредит под залог ПТС. Однако, почти все кредитные организации выдвигают следующие условия:
- Закладываемый автомобиль должен находиться в исправном состоянии.
- Транспортное средство должно эксплуатироваться на протяжении не более чем 5 лет в случае с машинами российского производства и не более чем 7 лет, если речь идет об иномарке.
- У заемщика в наличии должны быть документы, доказывающие право собственности на машину.
- Возраст заемщика – от 18 до 65 лет.
- Клиент должен быть официально трудоустроен.
- Потенциальный заемщик должен иметь постоянную регистрацию по месту проживания в регионе нахождения кредитного учреждения.
Какие ограничения накладываются в отношении заложенного автомобиля
Кредиты под залог ПТС онлайн популярны благодаря тому, что кредитному учреждению передаются лишь документы на автомобиль, тогда как само транспортное средство остается в пользовании владельца. Однако, в договоре с банком или автоломбардом будут прописаны следующие ограничения, призванные защищать права кредитора:
- Собственник машины должен будет оформить страховку КАСКО, чтобы продолжать пользоваться своим транспортным средством.
- Кредитная организация получает ПТС и комплект ключей от автомобиля в качестве подстраховки от невыплаты задолженности заемщиком.
- Пока кредит не будет полностью погашен, заключать какие-либо сделки в отношении заложенного автомобиля запрещено.
Читайте также статью ⇒ “7 банков, где взять кредит без справок и поручителей в Москве“.
Где выгоднее брать кредиты под залог ПТС онлайн – в банке или МФО
Важно! Банковские учреждения действуют на основании лицензии, а микрофинансовые организации являются юридическим лицом, сведения о котором имеются в специальном реестре. Данные организации контролируются различными законодательными актами, у них разный порядок выдачи займов.
Давайте разберемся, в чем разница между оформлением кредита под залог паспорта транспортного средства в банке и в микрофинансовой организации.
Читайте также статью ⇒ “Оформление кредита не выходя из дома — 7 лучших предложений банков“.
Условия банков и МФО при оформлении кредита под залог ПТС
| Банк | Обычно займ под залог ПТС предоставляется исключительно в качестве автокредита. То есть денежные средства не выдаются заемщику – они направляются сразу дилеру или продавцу машины.
Если в банке имеется программа, по которой можно оформить кредит наличными, единственная разница от потребительского займа будет заключаться в предоставлении более низкой процентной ставки. В остальном, требования к документам и состоянию авто будут достаточно высокими. Многие банки не принимают под залог отечественные автомобили, важен также возраст авто. Чаще всего придется покупать страховку (страхование автомобиля и жизни водителя). |
| МФО | Справка о доходах и поручительство не требуются, на кредитную историю внимание не обращается (доступа к базе данных БКИ у МФО нет), наличие невыплаченных долгов организацию не смущает.
Рассмотрение заявки происходит в течение 1-2 часов. Под залог не принимается спецтехника, грузовики и коммерческие виды транспортных средств. Займы выдаются исключительно физическим лицам (в том числе зарегистрированным в качестве индивидуального предпринимателя), но не организациям. Процентная ставка может быть значительно выше банковской. |
В каких банках лучше брать кредиты под залог ПТС онлайн
Перед вами список наиболее выгодных кредитных программ от банков, готовых взять под залог ПТС:
| Наименование банка | Условия кредитования |
| «ЛОКО-Банк» | Возраст – от 21 года до 68 лет
Сумма кредита – до 3,000,000 рублей Срок – до 7 лет Ставка – от 15,4% годовых Общий стаж работы – от 3 лет (на последнем месте работы – от 4 месяцев) Только иномарки не старше 16 лет к моменту окончания срока действия договора При оформлении страховки снижается процентная ставка |
| «Уральский банк реконструкции и развития» | Возраст – от 21 года до 60 лет
Сумма кредита – от 250,000 рублей Срок – от 1 года до 5 лет Ставка – от 20,0% годовых Наличие постоянной регистрации обязательно Требуется справка об официальном трудоустройстве Минимальный ежемесячный доход – 10,000 рублей Стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев (для ИП срок ведения бизнеса должен составить как минимум 12 месяцев) Если рыночная стоимости машины меньше суммы кредита, требуется поручительство трудоустроенного совершеннолетнего гражданина Срок рассмотрения заявки – 30 минут |
| «СКБ-Банк» | Возраст – от 21 года
Сумма кредита – от 100,000 до 1,000,000 рублей Максимальная сумма займа – не более 60% стоимости автомобиля Срок – от 3 до 10 лет Ставка – от 17,5% годовых Требуется паспорт РФ, ПТС, свидетельство о регистрации машины, военный билет (юношам призывного возраста), ОСАГО, справка о сумме заработка Страхование жизни заемщика и самого ТС обязательно |
| «Выборг-Банк»
Внимание! Отзыв лицензии. |
Сумма кредита – от 150,000 до 2,000,000 рублей
Максимальный займ – 70% стоимости автомобиля Срок – 3, 12, 18 месяцев Ставка – 32% годовых Требуется паспорт РФ, ПТС, водительское удостоверение, СТС |
| «Банк Новопокровский»
Внимание! Отзыв лицензии. |
Сумма кредита – до 50,000,000 рублей
Ставка – от 18% годовых Срок – до 60 месяцев Требуется паспорт РФ, справка о величине заработка, ПТС, свидетельство о регистрации, документ о владении ТС, талон ТО, квитанция об оплате страхового взноса, страховой полис |
| «Национальный Залоговый Банк»
Внимание! Отзыв лицензии. |
Для корпоративных клиентов
Сумма кредита – до 3,000,000 рублей Срок – до 12 месяцев Максимальная сумма – 90% стоимости машины Страховая компания на выбор заемщика Можно привести поручителя Авто должно стоить не менее $8-12 тыс. Срок рассмотрения заявки – 3-5 дней |
Типичные ошибки
Ошибка: Потенциальный заемщик оформляет заявку на сайте МФО. Его интересуют кредиты под залог ПТС онлайн. Он предварительно не проверил организацию на надежность.
Комментарий: Прежде чем передавать под залог свое личное имущество, рассчитывая на получение займа, следует осуществить проверку кредитной организации на благонадежность. Можно посмотреть отзывы о компании (на сайтах, где отзывы не выкладываются за деньги) и проверить, участвует ли она в рейтингах (например, banki.ru или РА «Эксперт»).
Ответы на распространенные вопросы
Вопрос №1: Хочу оформить кредит без справок и поручителей по паспорту и ПТС. Но куда следует обращаться в первую очередь – в банк или микрофинансовую организацию (автоломбард)?
Ответ: Если деньги Вам нужны срочно, то лучше обратиться в МФО, поскольку требования к заемщикам здесь не строгие, оформление займа происходит быстро. Но если Вы не торопитесь, лучше подавать заявку в банк – будет проведена небольшая проверка, направлен запрос в Бюро кредитных историй. Но зато условия предоставления кредита будут намного выгоднее – процентная ставка будет значительно ниже, а срок возврата средств – дольше.
Вопрос №2: Я не уверен, могу ли рассчитывать на кредиты под залог ПТС онлайн. Но как проверить свою кредитную историю?
Ответ: Можно отправить запрос через официальный сайт Центробанка РФ – обращение бесплатным. Но понадобится иметь при себе первый договор кредитования – в нем будет прописан код субъекта кредитной истории, который надо указать при оформлении заявки. Но также можно заказать платную услугу в Бюро кредитных историй (раз в год и она предоставляется бесплатно) или в любом отделении какого-нибудь банка.