Если у гражданина испорчена кредитная история или уже есть финансовая нагрузка, вероятность отказа в оформлении нового кредита крайне велика. Если срочно нужны деньги, можно обратиться в МФО, к кредитным брокерам или в ломбард, оставив в залог ценную вещь.
Нужны деньги, а банк не дает кредит: что делать?
В ситуациях, когда срочно нужны деньги, но банки отказывают в потребительском кредитовании, граждане могут получить финансы другими способами:
| Через кредитных брокеров | В МФО | В ломбарде | Кредитная карта | Заем у физического лица |
| Брокеры осуществляют поиск банка, выдающего заем в соответствии с параметрами клиента, которые оговариваются при обращении в брокерскую контору | Деньги выдаются практически всем. Есть возможность получить деньги даже с плохой кредитной историей | Кредитная история не имеет значения, деньги выдаются под залог ценной вещи либо без такового | Ее получить легче, чем потребительский кредит, но некоторые банки при рассмотрении заявки обращают внимание на кредитную историю | Размер дохода и кредитная история не важны. Деньги выдаются под расписку |
| Заем выдается в любом случае банком, поэтому даже обращение к брокеру не гарантирует положительный результат | Средства можно получить онлайн, не выходя из дома, либо при обращении в офис микрофинансовой организации | Денежные средства выдаются только в офисе | Есть возможность доставки кредитной карты на дом. Например, в банке Тинькофф | Деньги передаются в любом месте. При желании сторон договор займа может быть заверен у нотариуса |
| Процентная ставка зависит от условий банка и критериев клиента при обращении к брокеру | Высокие процентные ставки – от 1,5% в день. В месяц получается минимум 45%, что крайне не выгодно по сравнению с остальными способами | Минимальный процент – от 0,75% | Процентные ставки зависят от условий банка, в среднем – 30% годовых | Начисление процентов оговаривается индивидуально сторонами. Есть возможность оформления беспроцентного займа |
| Способ подходит, если гражданин не хочет искать самостоятельно кредитора, а его кредитная история не испорчена | Оптимальный вариант для людей с низким уровнем дохода и плохой кредитной историей | Подходит для граждан, имеющих в собственности ценные вещи, которые можно предложить в залог | Рекомендуется официально трудоустроенным гражданам с хорошей КИ | Место работы, размер заработка, кредитная история значения не имеют |
Важно! Начисление процентов в большинстве организаций производится по дням, поэтому перед оформлением кредитного договора рекомендуется тщательно ознакомиться с его содержанием.
Оформление займа у брокеров
Брокерские компании являются посредниками между заемщиками и финансовыми учреждениями. За свои услуги они берут вознаграждение у банков, его размер оговаривается в соглашении с банком, но может устанавливаться и в договоре с клиентом. Обращение к брокерам позволит быстро найти наиболее выгодный кредит в соответствии со своими параметрами.
МБК Кредит
МБК «Кредит» является популярной организацией, предоставляющей брокерские услуги в Москве. Через нее можно найти оптимальную программу рефинансирования, кредитования с залогом, автокредитования, ипотеки.
Что касается кредита наличными, сейчас актуальна следующая программа:
| Процентная ставка | От 19% годовых |
| Срок | До 7 лет |
| Максимальная сумма | До 800 000 руб. |
| Цели | Любые |
| Срок оформления | Заявка рассматривается за 1 час |
| Документы | Требуется только паспорт |
Преимуществом здесь является быстрое рассмотрение заявки, но по сравнению с остальными компаниями процентные ставки выше.
«Кредитная лаборатория»
Компания существует уже несколько десятков лет и имеет широкую клиентскую базу. Через нее можно получить кредит на таких условиях:
| Максимальная сумма | Процентная ставка | Документы | Срок рассмотрения заявки | Комиссия за услуги |
| Зависит от платежеспособности заемщика | 21% | Паспорт. При крупном займе понадобится справка о заработной плате | Зависит от суммы кредита. Заявки до 100 000 руб. рассматриваются за несколько минут | От 0 до 7,9% |
«Консалтинг Брокеридж»
Здесь условия программы кредитования подбираются индивидуально под заемщика. Процентные ставки в среднем составляют 15-17%. Компания основана в 2007 году и занимает одно из первых мест в рейтинге кредитных брокеров, а также у нее есть несколько преимуществ:
- Индивидуальный подход.
- Сопровождение клиента от момента заключения договора до фактического получения займа.
Одно из достоинств компании – подбор индивидуальной программы. Будет учитываться платежеспособность заемщика, но кредитная история первоочередного значения не имеет.
«Финанс Кредит»
Брокерская компания «Финанс Кредит» предлагает следующие условия кредитования:
| Программа | Процентная ставка | Максимальная сумма | Срок рассмотрения |
| Кредитование предпринимателей | От 11% | До 400 000 руб. | От 1 дня |
| Беззалоговый кредит наличными | До 15 000 000 руб. на срок до 15 лет | 2-3 дня | |
| Ипотека | От 10% | До 150 000 000 руб. на 30 лет | 3-7 дней |
| Под залог | От 11% | До 150 000 000 руб. на 20 лет | До 7 дней |
Эта компания является наиболее оптимальной ввиду низких процентных ставок и удобного срока кредитования
Оформление займа в МФО
Ключевым недостатком всех МФО являются высокие процентные ставки, но, если деньги нужны на непродолжительное время, обращение в такие компании для граждан – наиболее приемлемый вариант.
Рассмотрим условия разных микрофинансовых организаций:
| Наименование | % ставка в день | Срок | Максимальная сумма (руб.) |
| Миг Кредит | От 0,26 | От 3 до 336 | До 99 500 |
| Кредито 24 | 1,9 | От 7 до 30 | До 30 000 |
| Мани Мен | От 0,76 | От 5 до 126 | 70 000 |
| Веб Банкир | От 1,2 | От 5 до 30 | До 15 000 |
| Домашние Деньги | От 0,45 | От 28 до 364 | До 50 000 |
| Займ Экспресс | 2 | От 7 до 16 | 30 000 |
Практически во всех МФО есть возможность продления займа. Для этого достаточно оставить заявку через личный кабинет на официальном сайте. Штрафные санкции в таком случае применяться не будут.
«Макроэкономическая ситуация в стране и ужесточение требований крупных банков стали причиной увеличения заявок на кредитование в МФО в 2017 году. Сейчас клиентские базы микрофинансовых организаций постоянно растут, что говорит об их рентабельности и востребованности среди населения»
М. Доронкин, старший аналитик группы банковских рейтингов АКРА
Оформление займа в ломбарде
Получить заем в ломбарде можно под залог ювелирных изделий, автомобиля, недвижимости, драгоценных камней, бытовой техники, дорогостоящих шуб и других ценностей. Оценка залога производится перед заключением договора, на основании чего клиенту одобряется определенная сумма. Чаще всего размер кредита не превышает 80% от установленной стоимости залога.
Ломбард «Три вокзала»
Данный ломбард предлагает следующие условия:
| Сумма | Процентные ставки (в день) | Проценты за месяц |
| До 30 000 | 0,47 | 14 |
| От 30 до 100 000 руб. | 0,4 | 12 |
| От 100 до 250 000 руб. | 0,33 | 10 |
| От 250 до 500 000 руб. | 0,27 | 8 |
| От 500 000 до 1 000 000 руб. | 0,23 | 7 |
| Свыше 1 000 000 руб. | Условия устанавливаются индивидуально | |
Ломбард «Русский займ»
Здесь устанавливаются индивидуальные условия для каждого клиента, от этого будет зависеть одобренная сумма, процентная ставка и сроки. Преимуществом компании является отсутствие скрытых комиссий за услуги, бесплатная оценка имущества и низкие проценты переплаты. Рассмотрение заявки производится за несколько минут.
«Срочная финансовая помощь»
Этот ломбард имеет сеть отделений по всей стране. Займы предоставляются под залог недвижимости, авто, ПТС и других ценностей.
Программы выглядят следующим образом:
| Наименование | Процентная ставка | Дополнительно |
| Под залог ПТС | От 0,1% в день | Перерасчет производится по дням |
| Под залог автомобиля | От 0,14% | Неограниченный срок займа |
| Под залог недвижимости | От 0,1% | Остаток пересчитывается после каждого платежа |
| Под залог бытовой техники | От 0,2% | Деньги выдаются моментально |
| Под залог ювелирных изделий | От 0,2% | Украшения страхуются компанией |
| Под залог спецтехники | От 0,1% | Срок кредитования не ограничивается |
Часто задаваемые вопросы
Вопрос №1. Что делать, если не получается вовремя вернуть долг ломбарду?
Ломбарды берут в залог ценные вещи и выдают заем на сумму не более 80% от фактической стоимости залога на момент оценки. Если клиент не возвращает деньги, кредитор имеет право в оговоренные сроки выставить залог на продажу.
Вопрос №2. Вносят ли МФО информацию в БКИ?
Да, вносят. Все финансовые организации должны уведомлять о клиентах БКИ.
Вопрос №3. Что лучше – заем в ломбарде или в МФО?
Здесь все зависит от условий конкретного ломбарда или микрофинансовой организации. Процентные ставки везде практически одинаковые, но можно найти ломбарды, предлагающие минимальную переплату.
Заключение
Если гражданину срочно нужны деньги, а банки отказывают в кредитовании, он может обратиться в МФО, ломбард или к кредитным брокерам. В этих организациях шансы получить средства гораздо выше, к тому же они рассматривают заявки в короткие сроки и требуют минимальный набор документов.