Можно ли взять кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей

Статистика закредитованности населения, говорит о том, что каждый третий человек оформлял в своей жизни хотя бы 1 кредит. Многие за последние 5 лет оформили от 2 до 10 кредитов. Не редки случаи, когда заёмщики не справляются с обязательствами и не находят деньги, чтобы платить по долгам.

Программа рефинансирования относительно новая и банки не выдадут кредит человеку с открытыми просрочками. Что делать в такой ситуации? Может ли человек получить кредит, если у него были негативные моменты в прошлом? Как реагирует сбербанк на клиента с испорченной КИ?

Кредитная история: на что она влияет, как можно её испортить?

Для начала разберемся что такое кредитная история и для чего она нужна. Кредитная история формируется из того, как платит заёмщик по задолженности. Банки делятся информацией о платежах заёмщика в бюро Кредитных историй. Там хранятся не только данные о банковских займах. В КИ заёмщика формируется из:

  • Кредиты, оформленные в Банках, МФО и у частных инвесторов;
  • Доверительные платежи и оплата сотовой связи;
  • Выплаты по Алиментам;
  • Наличие судимости;
  • Долги по коммунальным платежам;
  • Долги перед налоговой службой.

Заёмщик получит отказ, если у него есть открытые или закрытые просрочки дольше 30-60 дней. Если в истории заёмщика есть так и не закрытые кредиты, судебные разбирательства с банками и МФО, объявления физического лица банкротом.

Кредитная история хранится в БКИ в течение 10 лет. После этого она обнуляется. Если у заёмщика не было кредитов в течении последних 10 лет, считается, что у него нет кредитной истории. И даже если он исправно платил по счетам — это уже не имеет никакого значения. Конечно, при условии, что остальные пункты, которые формируют кредитную историю в норме, то заёмщик даже с большими просрочками спустя 10 лет вновь сможет оформить ссуду.

Перед обращением в Сбербанк рекомендуется проверить свою кредитную историю, так как Сберегательный банк России очень внимательно относится к проверке КИ клиента. Сделать это можно запросив через сайт госууслуги и ЦБ РФ названий БКИ, где хранится история, после чего сделать запрос на выписку в БКИ. История одного человека может храниться одновременно в нескольких бюро. Так как банки работают в основном с одним и тем же бюро, а они могут отличаться у разных банков.

Можно ли обратиться в Сбербанк с плохой кредитной историей

Конечно, если заёмщик с испорченной кредитной историей обратиться в Сбербанк, он сразу получит отказ. Но есть ряд ситуаций, когда всё-таки можно попробовать испытать удачу:

Когда можно обратиться за займом Поему это может сработать
Клиент является сотрудником аккредитованной Сбербанком фирмой Этот факт изменит ситуацию незначительно, но подойдёт для тех, у кого просрочки по закрытым кредитам составляют не больше 30 дней или действующие просрочки до 5 дней.
Клиент получает зарплату на карту Сбербанка Это значимый фактор для Сбербанка, если кредиты, по которым совершались просрочки более 30 дней уже закрыты, то заёмщик сможет получить ссуду. Но под большой процент.
Заёмщик является постоянным клиентом Сбербанка: имеет счета и депозиты в банке Если заёмщик давно является клиентом сбербанка и хранит на депозитах и счетах довольно крупные суммы, банк может пойти ему на встречу и предоставить кредит с незначительно испорченной КИ (просрочки до 30 дней).
Заявитель предоставляет залог недвижимости Ликвидная недвижимость – значительный фактор в получении кредита, даже если у заёмщика испорченная КИ он может получить ссуду при залоге квартиры в большом городе.
Заявитель предоставляет поручительство физических или юридических лиц Это незначительно изменит ситуацию в лучшую сторону, так как поручитель, это тот человек, который будет выплачивать за заёмщика, в том случае если он не выполняет обязательства по кредиту. Но если у клиента просрочки больше 30 дней, то Сбербанк не одобрит даже при наличии хорошего поручителя.

Итак, из таблицы видно, что шансы получить кредит в Сбербанке с плохой КИ, всё-таки есть.

Что можно сделать чтобы в будущем получить кредит с плохой КИ

Если в кредите нет срочной необходимости и заёмщик знает, что в его КИ есть негативные моменты, то он может заранее подготовиться к оформлению кредита.

Если заёмщик решил в будущем оформить кредит в Сбербанке, например ипотеку, то ему нужно перевести туда большую часть своих денег:

  • Написать заявление о переводе заработной платы на карту Сбербанка, в бухгалтерии по месту трудоустройства;
  • Оформить долгосрочный вклад;
  • Открыть счета в сбербанке и пользоваться дебетовыми картами.

Если всё-таки заёмщику нужны деньги, то он может попробовать кредитную карту.

Какие кредиты клиент может получить в Сбербанке с испорченной КИ

Если заёмщик, имеющий плохую КИ, оформляет кредит в Сбербанке ему стоит учесть, что ставка по одобренной ссуде будет выше обычной. Скорее всего заёмщику придётся подключить дополнительные услуги, например полис страхования жизни и финансовую защиту заёмщика.

Также не стоит рассчитывать на максимальную сумму займа, скорее всего она будет – минимальной. Если клиент оформляет ипотеку, ему не стоит рассчитывать на программы с низкой кредитной ставкой или государственным субсидированием. Также от клиента потребуется внести большой по размеру первоначальный взнос – от 30% от стоимости квартиры.

Продукт Сумма Процентная ставка Обеспечение
Нецелевой кредит под залог недвижимости До 10 000 000 рублей От 13% на срок до 20 лет Квартира, Таунхаус, жилой дом, земельный участок, гараж.
Классическая кредитная карта До 600 000 рублей От 20% со льготным периодом 55 дней Не требуется
Ипотека на готовое или строящееся жильё От 300 000 рублей От 10,5% на срок до 30 лет Приобретаемая квартира

Если заёмщик оформляет кредитную карту, то скорее всего сумма не будет превышать 30 000 рублей. А вот кредит под залог недвижимости может быть на большую сумму. Как правило, он может достичь 70-80% от стоимости залога.

Документы

Если заёмщик на момент подачи заявления имеет неидеальную кредитную историю, то лучше будет предоставить максимальное количество документов:

  • Паспорт РФ;
  • Справку подтверждения дохода;
  • СНИЛС, ИНН или полис платного страхования;
  • Копия трудовой книжки или трудового договора.

Если заёмщик не работник по найму, а индивидуальный предприниматель, то скорее всего при наличии просрочек он получит отказ.

Собрав необходимый пакет документов, заёмщик может повторно обратиться в банк с заявлением на ссуду не позднее, чем через 1 месяц, после отказа. Дело в том, что если клиент обратиться ранее, то он автоматически получит отказ. Количество заявок на кредит ограниченно одной в месяц.

Представитель Сбербанка, менеджер по кредитованию физических лиц Юровских А.Н.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1: обязательно ли подключать услугу страхования при оформлении займа с плохой кредитной историей?

Ответ: эта услуга – необязательная, от неё можно отказаться. Но это может повлиять на решение банка. Так как история заёмщика уже испорчена просрочками.

Вопрос №2: если у заёмщика есть невыплаченный кредит в другом банке, который оформлен в прошлом году, а заёмщик по нему сделал только 1 платёж и не платит, суда не было. Заёмщик получает зарплату на карту сбербанка, может ли он получить кредит?

Ответ: нет.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector