Часто бывает, что клиенту неправильно объяснили или вообще не объяснили зачем нужно страхование заёмщика на время кредитования. Бывает такое, что заёмщику подключили полис без его ведома. Тем не менее услуга платная и добровольная. А значит, что если клиент не хочет платить за услугу, которую ему навязали или он попросту передумал подключать полис, то он может от неё отказаться.
Возможно, если заёмщику не объяснили суть услуги страхования, ему и не надо от неё отказываться. Так как у данного предложения есть выгоды. Например, страховка защищает клиента в сложных ситуациях. Страховой полис от РСХБ закрывает следующие случаи:
| Страховой случай | Смерть заёмщика | Полная утрата трудоспособности | Частичная недееспособность |
| Действия страхового агента | Полное погашение займа страховой компанией | Полное погашение займа страховой компанией | Страховая делает выплаты за время нетрудоспособности клиента |
Клиентов Россельхозбанка страхует – ЗАО СК РСХБ-Страхование. При частичной недееспособности клиент подключивший полис получает плату за следующие страховые случаи:
| Травмы | Отравления |
| Повреждения в результате: взрыва, ожога, обморожения и переохлаждения организма;
Асфиксия; Ранение, перелом; Последствия нападения животных; Ушиб мозга; Сотрясение мозга. |
Случайное острое: ядовитыми растениями, едой, токсичными веществами;
Случайное, лекарственными препаратами. |
Для банка полис является снижением рисков невыплаты займа. Также у РСХБ есть программы страхования клиента от потери работы.
Когда нужно согласиться на полис страхования
Рекомендуется соглашаться на услугу страхования тем клиентам, у которых были в прошлом просрочки. Особенно если более 30 дней. Также страховой полис поможет тем клиентам, кто до этого часто получал отказы по заявлениям. Для тех, у кого кредитная история отсутствует полностью – услуга страхования также скажется положительно.
Многие банки предлагают заниженный процент. Сниженная ставка на 5 пунктов – значительно уменьшит переплату по кредиту, даже при учёте платы за страхование. В таком случает будет целесообразно подключить услугу страхования.
Также рекомендуется застраховать свою жизнь тем заёмщикам, которые оформляют большие займы или находятся в пенсионном возрасте. Так как, обязательства по задолженностям в случае смерти заёмщика переходят на его ближайших родственников. Поэтому оформляя ипотеку лучше подумать о будущем и даже о неприятных ситуациях.
Важно! Страховка может положительно повлиять на решение, если заёмщик не предоставляет справку, подтверждающую доход. Особенно если сумма займа составляет больше 100 тысяч рублей.
Когда можно отказаться от страховки
Лучше всего заёмщику сообщить о нежелании подключать услуги страхования на этапе оформления кредита. Но если клиент был не в курсе подключенной услуги или передумал нужно учитывать несколько факторов:
- В том случае, если клиент полностью погасил задолженность до окончания срока договора – деньги за страхование не возвращаются.
- Договор страхования прекращает действовать, если клиент полностью отказывается от оформленного кредита в течении 14 дней после заключения сделки.
Срок, в который клиент может отказаться от услуг страхования увеличен до 14 дней. Т.е. клиент имеет полное право отказаться от страхования, не отказываясь от кредита, даже если подписал договор.
Клиенту стоит обратить внимание и на то, что банк не имеет права менять процентную ставку по уже заключённому договору (если это не прописано в условиях предложения). А значит, клиент может подключить страховку, чтобы снизить процентную ставку по займу, а после одобрения отказаться от страховки.
Как проходит процедура отказа
С момента заключения договора у заёмщика есть 14 дней, чтобы принять решение отказаться от полиса страховой компании или нет. Если клиент принял решение отказаться от страховки, то он должен действовать следующим образом:
- Поскольку услуги осуществляет РСХБ-страхования, то есть два пути: отправится в ближайшее отделение банка и написать отказ там, либо отправить заказное письмо в свободной форме напрямую в компанию.
- Для заявления понадобиться паспортные данные и договор страхования. Всю необходимую информацию, а также реквизиты счёта, на который должны вернуться деньги нужно указать в заявлении.
- Клиенту нужно уточнить, может ли счётом для возврата быть кредитным. Если банк допускает такую возможность, то сумма поступившая на счёт договора по кредиту, может перекрыть очередной платёж по графику платежей. Либо клиент может написать заявление на частично досрочное погашение кредита на сумму страховки, тем самым сократить остаток долга и уменьшить переплату.
- Страховой агент рассматривает заявление клиента в течение рабочих дней. Также страховая оставляет за собой право отказать клиенту в возврате средств.
Несмотря на то, что заявление пишется в свободной форме, нужно учесть несколько общепринятых правил. В верхнем правом углу листа обязательно должна быть шапка, где указывается название страховой компании и данные клиента. Далее по середине листа пишется слово “Заявление”.
Начинается заявление с даты заключения сделки. За датой следует номер договора. В самом заявлении также нужно указать причину отказа от полиса. Далее обязательно поставьте дату и подпись.
Рекомендуется во избежание проблем, сразу писать письмо-заявление на отказ от страховки в нескольких экземплярах. Так если дело дойдёт до суда, то заявитель сможет доказать, что подача заявления осуществлялась в определённые законом сроки.
Адвокат, владелец адвокатского кабинета “Ефремов и партнёры” Геннадий Ефремов
После рассмотрения заявления клиента и принятия решения вернуть деньги, клиенту на счёт возвращаются средства в течении 14 дней.
Что делать если страховая компания отказала в возврате денег
Если страховая компания отказывает в возврате средств, то клиент имеет полное право обратиться за помощью в суд. Сразу нужно обратить внимание, что клиент не сможет доказать, что страховой продукт ему навязали. А вот оспорить решение не возвращать средства начиная у заёмщиков всё больше шансов.
Клиенту нужно сразу обратиться в суд и написать исковое заявление самостоятельно или воспользоваться услугами юридического консультанта. При решении суда в пользу потребителя, страховая должна вернуть полностью сумму страхования, а также взять на себя все расходы клиента, связанные с судопроизводством.
Читайте также:
5 банков которые дают с плохой кредитной историей и просрочками в Казани.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос №1: если клиента не застраховали, а подключили к коллективному договору страхования, может ли он отказаться от полиса и вернуть себе его стоимость?
Ответ: да, в таком случае у клиента также есть 14 дней на отказ от сделки.
Вопрос №2: можно ли подать в суд на возраст страховки уже после погашения кредита?
Ответ: нет, это невозможно.