Страхование по кредиту позволяет банкам снижать риски, связанные с не возвратом заемных средств. Оформление страховки происходит в момент подписания кредитного договора. Услуга не является обязательной, но часто навязывается кредитными агентами и многие банки, вводят ее в качестве неотъемлемой части, при оформлении кредитов. Почта-Банк не является исключением, ведь страхование существенно увеличивает общий размер займа. Многие граждане не знают, можно ли на законных основаниях отказаться от такой банковской услуги и что для этого предпринять.
Является ли услуга страхования обязательной
Почта-Банк предлагает оформление различных видов кредитов, предлагая к ним в комплекте оформление продуктов личного страхования. Получить займ без оформления страхования вполне реально, но многие кредитные сотрудники навязывают такую услугу клиентам, убеждая, что без нее, банк не одобрит заявку.
При этом клиент вправе отказаться от страхования, что не будет являться каким-либо нарушением или препятствием для получения желаемой ссуды. Таким образом, услуг страхования является не обязательной и не стоит верить уговорам кредитным агентам.
Как показывает практика, большинство заемщиков, подписывают страховые договоры в момент оформления кредитов, не задумываясь о том, что за ними закреплено право отказа. Если все документы подписаны, заемщику следует действовать незамедлительно, как можно скорее, обратиться в Почта-Банк, для разрешения вопроса о возможности расторжения страхового договора и уже уплаченной суммы.
Важно! Обязательным услуга страхования является при оформлении ипотечного или залогового займа, покупки транспортного средства. В настоящее время, Почта Банк не предлагает ни одного из указанных видов услуг, соответственно, законных оснований к принудительному приобретению страховки нет.
Почта-Банк предлагает несколько видов кредитования, к каждому из которых предлагаются разные виды страхования
| Виды страховок | Название страховых программ | Процента | Виды программ | ||
|
– страхование здоровья; – страхование на случай смерти; – страхование трудовой деятельности; – страхование жилья; – страхование (защита) карт
|
– СК «АльфаСтрахование-Жизнь»
– СК «ВТБ Страхование Образование» – СК «ВТБ-Страхование»
|
от 0,3 до 0,30 % | «Новый максимум»
«Оптимум» «Лайт» «Макси» |
||
Как отказаться от страховки
Подписывая банковские документы, следует внимательно их изучить, так как менеджер банка может не довести до сведения клиента данный факт, а последний, в свою очередь, поставит свое согласие на документах. В итоге, возникают трудности с возрастом страховки, но варианты выхода из ситуации все же имеются.
В какой период можно отказаться от услуги страхования:
· В период охлаждения – после оформления кредита. Согласно Указа ЦБ РФ № 3854, заемщик вправе заявить требование об отказе, в течение 14 дней. Если за указанный период не наступил страховой случай, гражданин вправе отказаться от услуг и вернуть оплаченный размер страховой премии. Чтобы оформить отказ, потребуется обратиться с заявлением в банк. Страховой взнос возвращается в течение 10 дней.
· При досрочном погашении займа. Если клиент банка оплатил долг раньше окончания срока действия кредитного договора, он вправе заявить о возврате страховки, если такое условие прямо вытекает из содержания договора.
«При возникновении споров о возврате выплаченной страховки и расторжения договора, суды исходят из индивидуальных особенностей каждой ситуации. Речь идет о том, поставлена ли выдача ссуды в зависимость от страховых услуг, является ли отсутствие или наличие договора страхования прямым фактором, влияющим на принятие кредитором решения о выдаче заемных средств. Статья 16 ФЗ «О защите прав потребителей», указывает на запрет предоставления одних услуг, только при обязательном приобретении иных товаров или услуг. Необходимость заключения страхового договора, должно выглядеть не как одно из условий выдачи кредита, а как обеспечительная мера исполнения обязательств со стороны заемщика перед кредитором»
партнер консалтинговой компании «Лигерион Групп» А. Шаховнин
Как оформить отказ
Для оформления отказа от страховых услуг, клиент банка должен придерживаться следующего алгоритма действий:
- внимательно изучить действующий договор страхования (так как по факту страховка оформляется в компании-страховщике, то в Почта-Банк обращаться не нужно);
- в свободной форме составить заявление на возврат страховки по кредиту, указав причину – по собственному желанию, номер счета, на который будет совершен перевод средств;
- заявление необходимо отнести лично страховщику или отправить почтой, с уведомлением.
Если страховщик даст положительный ответ, в течение 10 дней на счет заявителя поступят денежные средства.
Стандартный образец заявления должен содержать:
- сведения об организации, в которую подается заявления;
- информация о заявителе (адрес, контактные данные);
- суть излагаемых требований, с указанием на нормы законодательства;
- просительная часть;
- список прилагаемых документов;
- дата и подпись заявителя.
Заявление должно быть написано в деловом стиле, лаконично, без эмоциональных предложений и восклицательных знаков.
Можно ли вернуть страховку по истечению двух недель
Если отведенный законом срок в 14 дней пропущен, и заемщик не успел заявить о своих правах, вариантов возврата будет несколько:
- Досрочное погашение долга. Заемщик имеет право на досрочное погашение взятого кредита, соответственно и на возврат уплаченной страховой суммы. В данном случае, внимание следует обратить на условия кредитного договора, так как условия могут быть четко прописаны в нем. Если компания страховщик откажет вернуть средства, заемщику необходимо обратиться в суд.
- Судебный порядок. Для обращения в суд будет мало подготовки искового заявления, важно указать в нем уважительную причину пропуска двухнедельного срока. Решение принимается в каждом случае в индивидуальном порядке.
Во избежание бумажной волокиты и траты времени, заемщикам следует при оформлении кредитов внимательно подойти к вопросу заключения страхового договора.
Ответы на часто задаваемые вопросы
Вопрос: На какие нормы закона ссылаться, при написании претензии в страховую компанию?
Ответ: Составляя претензию на возврат страховых выплат, необходимо четко и последовательно излагать требования. В первую очередь, ссылку необходимо сделать на ФЗ «О защите прав потребителей», так как заемщик в данном случае является потребителем банковских услуг. Некоторые вопросы, касающиеся отказа от страховки, регулируются ГК РФ (статья 958). Чем больше ссылок будет на законодательные акты, тем больше шансов отстоять собственные права.