5 лучших кредитов под залог авто без справок и поручителей в Москве

В некоторых случаях рассчитывать на получение кредита без залога и поручителей не приходится. Причин может быть несколько – действующий непогашенный заем, плохая кредитная история, слишком высокие процентные ставки. Значительно упростит задачу владение личным автомобилем, который можно оставить под залог банку-кредитору. В данной статье мы расскажем о том, как оформить кредит под залог авто, в каком банке выгоднее взять заем, на каких условиях выдается кредит под залог автомобиля, можно ли получить кредит под залог грузового автомобиля, каковы преимущества кредитования с наложением обременения на автомобиль.

Какие преимущества имеет займ под залог авто

Поскольку банк фактически не рискует, предоставляя заемные средства под залог личного транспорта клиента, кредит ему выдается на более выгодных в сравнении с общими случаями условиях. Плюсы такого кредитования в следующем:

Процедура оформления займа значительно упрощается. Заявителю не придется собирать справки и доходах и привлекать поручителя. А банку не понадобится тщательно изучать клиента.
Отсутствие необходимости в привлечении поручителей. Залог является достаточным условием для получения доверия банка и оформления займа.
Более продолжительный срок кредитования. Выбрав длительный срок пользования заемными средствами, клиент может снизить ежемесячные платежи.
Пониженные ставки. Наличие залога значительно повышает шансы на возврат кредита заемщиком. Потому банк готов предложить более выгодные условия кредитования, не опасаясь за свои финансы.
Возможность получить крупный кредит. Потребительские кредиты без справок и поручителей редко бывают большими, а заем под залог может составлять в сумме до 90% рыночной стоимости машины.
Высокие шансы на одобрение кредитной заявки.

Как оформить кредит под залог авто – пошаговая инструкция

Чтобы получить положительное решение банка по кредитной заявке с обременением транспортного средства, действовать нужно согласно следующей схеме:

Проверить документацию транспортного средства, отправить машину в автомойку и заказать чистку салона, устранить мелкие дефекты для придания машине большей привлекательности. Можно сразу заказать независимую оценку состояния автомобиля, так процесс оформления кредита ускорится (если, конечно, заявитель и автомобиль отвечают требованиям банка – таковые обычно можно проверить на официальном сайте учреждения).
Выбрать понравившийся банк и подать кредитную заявку (онлайн или непосредственно в офисе банка). Ориентироваться стоит на такие показатели, как возраст кредитного учреждения, финансовые показатели деятельности банка, отзывы клиентов, сервисы сравнения условий кредитования и рейтинги наподобие «Эксперт РА», «Национальное Рейтинговое Агентство».
Подготовить комплект документов (паспорт РФ, второй документ – СНИЛС, ИНН, водительские права, военный билет, копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ или по форме банка, СТС, ПТС, КАСКО).
Передать машину для проведения оценки ее состояния (если ранее экспертиза не проводилась). Оплачивает процедуру владелец ТС.
Подписать договор кредитования (предварительно прочитав каждый пункт), получить денежные средства.
Регулярно вносить платежи, чтобы не испортить кредитную историю и не лишить себя возможности оформления нового кредита в будущем.

На каких условиях возможно оформить кредит под залог авто

Заявителям, готовым передать кредитной организации свой личный автомобиль под залог до полного погашения кредита, отказывают редко. Банки отказываются кредитовать клиента в том случае, если он кажется им ненадежным и неплатежеспособным. Возможность же изъять и продать автомобиль должника исключает все риски кредитной организации. Однако, случаются и отказы в сфере залогового кредитования из-за несоответствия заемщика или его транспортного средства требованиям финансовой компании.

Важно! Накладывая обременение на личный автомобиль заемщика, банк забирает только паспорт транспортного средства (ПТС), а клиент продолжает пользоваться машиной до погашения долга или до возникновения обстоятельств, при которых банку приходится изъять имущество и продать его в счет погашения кредита.

Требования, предъявляемые в случае с оформлением кредита под залог ПТС автомобиля, будут следующими:

Автомобиль должен соответствовать всем условиям, предъявляемым банком (у каждой организации требования свои – мы рассмотрим основные из них ниже).
К заемщику требования стандартные – возраст от 21 до 65 лет (иногда от 20 до 85 лет), наличие российского паспорта, регистрация по месту постоянного проживания в регионе расхождения банка, официальное трудоустройство.
Необходимо будет купить полис КАСКО, чтобы и заемщик, и его машины были застрахованы.
Сумма кредита не может быть равна полной стоимости транспортного средства. Поскольку банк рискует своими деньгами, кредит может составить от 50 до 90% рыночной стоимости машины.
После подписания договора банк получает право взять на хранение ПТС и один комплект ключей от автомобиля. Заемщик все получит обратно, как только внесет последний платеж.
Заключать какие-либо сделки с автомобилем, на который накладывалось ограничение, хозяин не может до полного погашения кредита (машину не получится продать, подарить, обменивать и т.д.).
Если плательщик отказывается от оплаты кредита, пропадает, не отвечает на звонки коллекторов, не является в банк для оформления договора об отсрочке или реструктуризации долга, банковское учреждение инициирует судебный процесс, изымает машину, продает ее и компенсирует себе убытки.

Читайте также статью ⇒ “Как получить кредит на автомобиль с плохой кредитной историей“.

Каким требованиям должен отвечать автомобиль под залог

Банковские учреждения не принимают под залог каждую предложенную машину – автомобиль должен отвечать некоторым обязательным требованиям, перечень которых может различаться для различных кредитных учреждений:

Автомобиль должен быть технически исправным, на ходу.
Авто не должно было участвовать в ДТП (после аварии сложно оформить кредит под залог авто, даже если он куплен совсем недавно).
Большинство банков берет под залог исключительно иномарки, не принимая авто отечественного производства.
Некоторые банки отказываются брать под залог грузовой транспорт ввиду его низкой ликвидности (такое ТС сложно быстро продать).
Заемщик должен обладать документом, подтверждающим право собственности на ТС. Желательно, чтобы водитель был единственным владельцем авто.
Заемщику необходимо иметь при себе ПТС и свидетельство о государственной регистрации машины (если паспорта ТС не имеется, придется обращаться в ГИБДД за дубликатом).
Машина не может находиться под обременением или под арестом. К примеру, купленный в кредит автомобиль не будет принят под залог, если заем остался непогашенным.
Иномарка должна быть растаможена по всем правилам.
Важен год выпуска автомобиля. Иномарки обычно не должны быть старше 10-19 лет на момент окончания действия кредитного договора. Возраст отечественных машин не должен превысить 5-8 лет.
Иногда банк обращает внимание на массу транспортного средства и его пробег.
Плюсом станет оснащение машины аксессуарами для повышения безопасности ТС, такими как противоугонные средства.

Важно! Перед подписание кредитного договора проводится независимая оценка состояния машины, оставляемой под залог – допускается наличие не более чем 15% повреждений. Можно организовать проведение независимой оценки заранее – до подачи заявки. Но между проведением экспертизы и оформлением кредита должно пройти не более полугода.

В каких банках выгоднее всего оформить кредит под залог авто – ТОП 5

Воспользовавшись любым сервисом сравнения кредитных предложений банков, вы убедитесь в том, что выгоднее всего взять кредит в следующих кредитных учреждениях:

Наименование банка	Сумма кредита (руб.)	Срок выплаты	Процентная ставка	Другие условия
Совкомбанк	До 1,000,000	До 5 лет	17 %	Справка 2-НДФЛ (клиентам банка не требуется), Возраст заемщика – от 21 до 85 лет.
ВТБ Банк Москвы	До 3,000,000	До 5 лет	13,9 %	Особые условия для пенсионеров, госслужащих и владельцев зарплатных карт
Альфа Банк	До 5,000,000	До 7 лет	От 15,9%	Льготные сроки кредитования до 100 дней
Ренессанс Кредит	До 700,000	До 5 лет	От 13,9%	Льготный период до 50 дней
Тинькофф	До 1,000,000	До 3 лет	От 14,9%	Льготный период – 55 дней

Типичные ошибки

Ошибка: Заемщик не сравнил предложения банков и оформил кредит под залог авто. Условиях в итоге оказались менее выгодными, чем в случае с получением потребительского кредита.

Комментарий: Сегодня действует множество бесплатных сервисов сравнения предложений банка. Весь смысл предоставления под залога автомобиля заключается в оформлении кредита на более выгодных условиях, чем при получении потребительского займа.

Ошибка: Автовладелец, оставивший машину под залог банку, не прочитал условия кредитного договора.

Комментарий: Необходимо ознакомиться с условиями кредитования до подписания кредитного договора, особенно при оформлении машины под залог. Важно узнать:

Конечный размер процентной ставки.
Права в отношении пользования машиной (возможность сдачи авто в аренду, работы таксистом).
Наличие штрафов за досрочное погашение кредита.
Размеры и наличие комиссий за проведений фискальных операций.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос №1: Хочу взять кредит под залог авто. Допустим, моя финансовая ситуация изменится, и мне станет сложно погашать кредит. Означает ли это, что я автоматически сразу лишаюсь права на свой автомобиль?

Ответ: Нет. Как и в любом другом случае, у Вас будет возможность договориться с банком о реструктуризации задолженности (увеличении срока выплат ради снижения суммы ежемесячного платежа) или об отсрочке ближайшего ежемесячного платежа. Главное – сотрудничать с банком и не скрываться от ответственности, и кредитная организация пойдет Вам навстречу.

Вопрос №2: Допустим, мне откажут в выдаче кредита под залог автомобиля в банке. Стоит ли обращаться в микрофинансовую организацию или автоломбард?

Ответ: Скорее всего, не стоит. Условия предоставления займов в данных организациях действительно более лояльные. Но процентная ставка устанавливается намного более высокая, чем в банковском учреждении. Кроме того, сроки выплаты значительно сокращаются в сравнении с банками. Наконец, ломбарды и МФО обычно забирают машину на свою стоянку до полного погашения кредита, а значит, пользоваться своим транспортом Вы не сможете. И в настоящее время среди МФО и ломбардов действует много мошенников. Обращаться в автоломбард или МФО имеет смысл, если Вы уверены в своей платежеспособности и надежности учреждения, и если заем Вам нужен срочно.

2.8 (55%) 4 votes