Кредитом пользуется практически каждой предприятие. В этом нет ничего постыдного. При хорошем вложении денежных средств фирма получает в разы больше денег, в результате чего, она может погасить долги и жить уже в свое удовольствие. В данной статье разберем наилучшие предложения банков для ООО в Москве и порядок получения кредита и отдельных банковских организациях.
Где взять кредит в Москве для ООО в 2020 году
Если вдруг ООО потребовалось срочное кредитование на сумму от 3 млн. рублей, первым делом следует подготовить необходимый пакет документов. Когда это сделано, необходимо обратиться в банк с собранными документами.
Важно! Для получения кредита компании, или фирме ООО, лучше обращаться в отделение банка с открытым расчетным счетом. Когда заемщик с кредитором давно сотрудничают, шанс одобрения кредита намного выше, чем при обращении в другие банки.
Банки не против предоставления кредитов для ООО, а даже наоборот. Прибыль банка в процентах, которые он получает за свою ежемесячную процентную ставку. Так как суммы при получении таких кредитов большие, и берутся они не на 1-2 года, банк получает хорошую прибыль и дорожит такими клиентами.
К заемщикам, с расчетным счетом в другом банке, или начинающим бизнесменам банк относится более подозрительно Связано это с тем, что на старте бизнес может прогореть, и банк может понести убытки. Кроме этого, бывали случаи, когда заемщик, после получения кредита, скрывался от сотрудников банка и не платил по счетам.
Куда же лучше обратиться при срочной необходимости кредитования в Москве в 2020 году фирме ООО? В таблице представлены наиболее востребованные банки в данной области и предлагающие неплохие варианты кредитования на сумму от 3 000 000 рублей для бизнеса.
| Наименование организации | Процентная ставка | Сумма кредитования | Срок кредитования |
| Сбербанк | от 14,7% годовых | От 3 млн. рублей | До 10 лет |
| Альфа-Банк | от 12,97% годовых | до 30 млн. рублей | До 10 лет |
| Банк Восточный | от 13,2% годовых | до 30 млн. рублей | До 15 лет |
| Совкомбанк | 12,7% годовых | до 200млн. рублей | До 15 лет |
| МТС банк | от 15,1% годовых | до 60 млн. рублей | До 20 лет |
| Бинбанк | от 9,8% годовых | до 10 млн. рублей | До 7 лет |
| Ак Барс Банк | от 13% | до 3 млн. рублей | До 15 лет |
Как видно из таблицы, процентные ставки и суммы на кредиты сильно отличаются. Собирать информацию нужно перед обращением в банк. Неправильно подобранный кредитор может принести много лишних денежных трат впустую.
Если потребность в кредите велика, и нет возможности предоставить кредитору поручителя или залог, то большинство банком может запросто отказать и не выдать такую сумму, тем более для начинающего бизнеса. В таблице представлены организации, выдающие денежные средства в кредит без поручителей и залогов на развитие бизнеса ООО в Москве в 2020 году.
| Наименование организации | Процентная ставка | Сумма кредитования | Срок кредитования |
| Банк Восточный | от 16% годовых | От 10 млн. рублей до 20 млн. рублей | До 15 лет |
| Московский кредитный банк | от 25% годовых до 38% годовых | до 1 млрд. рублей | До 15 лет |
| Центр-инвест | от 17,2% годовых до 25 % годовых | до 300 млн. рублей | До 15 лет |
| Альфа-банк | от 19% годовых | до 50 млн. рублей | До 10 лет |
Из таблицы видно, что процентные ставки на кредиты для ООО без поручителей и залогов намного выше, чем в стандартных кредитах с предоставлениями и выполнениями всех требований заемщика. Банк, повышенными процентами, немного страхует самого себя от развала бизнеса и возможных неуплат по кредиту.
Важно! Кредиты без поручителей и залога очень невыгодны, и рекомендуются представителя ООО только в самых крайних случаях, так как переплаты по ним часто заводят компании в большие тупики и финансовые пропасти.
Виды займов для ООО
Банки обычно предоставляют представителям ООО 3 варианта кредитования. И перед тем, как оформлять кредит на фирму, лучше ознакомиться с каждым из них и выбрать правильный и наиболее подходящий вариант.
- Овердрафт. Это тип кредитного займа, когда счет компании привязывается к определенной сумме – сумме кредита. При срочной необходимости в деньгах, ООО просто снимает нужную сумму. Ограничением является установленный кредитом максимальный порог. Такой кредит является самым распространенным среди всех видов, предоставляемых без поручителей и залогов на сумму от 3 млн. рублей. Погашение кредита происходит при начислении на счет вырученных средств. Операция не требует от бухгалтера никаких операций за исключением контроля.
- Срочные займы. Это отдельный вид кредитования для ООО предназначенный для трат на заранее подготовленную продукцию – материалы, оборудование, мебель. Такая трата направлена на дальнейшую прибыль предприятия.
- Гарантия. Это вид займа, предоставляемый для ООО с нулевым балансом. Заключается он в том, что деньги не переводятся сразу на расчетный счет. Есть просто одобрение банка, которое ждет своего времени. Фирма договаривается с банковским учреждением о таком займе для участия в тендере. При одобрении заказа, ООО по договоренному кредиту начинает выполнять проект, с прибыли которого после выплачивает кредит.
Как взять кредит
Для оформления кредита для ООО в 2020 году используется следующий порядок действий:
- В первую очередь необходимо подобрать банк для кредитования, который будет максимально выгоден ООО, и требованиям которого можно соответствовать;
- Когда кредитор выбран, необходимо явиться в банк с пакетом собранных документов об ООО и подать заявку на кредит с указанием цели кредитования организации;
- После подачи заявки, банк рассматривает заявку и после выносит свой ответ (обычно процесс не занимает более 2 недель);
- Если кредит для ООО одобрен, представителю необходимо явиться в банк и подписать необходимые документы для получения средств и кредитных документов.
По мнению специалистов ВТБ 24 в области кредитования ООО и ЗАО, при подаче заявке на кредит без поручителей и залога на сумму от 3 млн. рублей следует учитывать то, что сумма для таких условий очень большая, и не каждый банк решится выдать ее. Особенно для ООО с нулевым балансом. Возможны отказы на кредитные заявки, поэтому следует подавать заявления сразу в несколько банковских учреждений.
Менеджер по кредитам «ПАО» ВТБ 24 Киляков Д.А.
При рассмотрении заявки на кредит предприятия ООО с нулевым балансом, фирма рассматривается досконально. Учитываются все факторы: перспектива бизнеса, платежеспособность, оценка ближайшего состояния предприятия. Оценка происходит на возможность уплаты кредита, так как 3 000 000 рублей без поручителей – это большая сумма.
Ответы на часто задаваемые вопросы
Вопрос №1: Если на ООО висит плохая кредитная история, то есть ли шанс получить кредит без поручителей и залогов в следующий раз?
Ответ: нет. Такая фирма, скорее всего, будет в черных списках банковских учреждений. При подаче обращения за кредитом, все данные проверяются, после чего выносится решение. Такое ненадежное предприятие банки сразу будут отбрасывать, и не тратить на него свое время. Восстановить репутацию ООО возможно только путем взятия кредита с поручителем или залогом.
Вопрос№2: При гарантийном кредитовании, после одобрения заявки на кредит, можно ли полностью положиться на банк, что в случае срочного заказа деньги будут предоставлены без проблем и по договоренности.
Ответ: нет. Положиться полностью на банк нельзя. Суть в том, что у одобрения есть свое «время жизни», и чаще всего составляет несколько месяцев. Кроме этого, жизненный цикл одобрения делится на определенные сектора, внутри которых происходит повторный пересмотр заявки. Банк может отказаться от одобрения в любой момент, если сочтет ООО неплатежеспособным, ненадежным или банкротским, неразвивающимся предприятием.
Заключение
Кредит – возможность очень нужная для предприятий. Он позволяет бизнесу держаться на плаву, или инвестироваться в необходимый период времени, производить замену оборудования и мебели. Но к процессу кредитования следует относиться ответственно и с головой. Необходимо тщательно изучать предложения банков и выбрать среди них наиболее подходящий, требованиям которого ООО соответствует, так как кредит от 3 000 000 рублей без поручителей и залогов – очень большая сумма, и любой банк, соглашающийся на сделку, подвергает себя риску.