Обычные граждане постоянно страдают от сложности своего финансового положения, особенно в периоды кризисов, которые в последнее время в России только беспрестанно сменяют друг друга. Кредитование является рычагом регулирования экономики страны, а потому банкам всегда должно быть, что предложить заемщикам. Как показывает статистика, большинство россиян стараются не брать взаймы, пока не возникнет острая необходимость, а чаще всего нужда в заемных средствах появляется у лиц, переехавших в столицу. В связи с этим, наибольшей популярностью пользуется кредит без справок и поручителей за 15 минут в Москве.
О чем необходимо помнить, если решили взять кредит без справок и поручителей
Несмотря на то, что экспресс-кредитование (а таковым и является оформление кредита за 15 минут) предполагает выдачу займа в кратчайшие сроки с минимальным набором документов, следует все же изучить условия выдачи заемных средств на официальных сайтах банков и МФО (микрофинансовых организаций). Поскольку, если клиент не удовлетворяет базовым условиям кредитования (а таковые различаются в зависимости от кредитной организации), рассчитывать на кредит ему не стоит.
Важно! Альтернативой срочному займу онлайн может стать кредитная карта. Если не удается оформить кредит в банке, лучше взять кредитную карту, чем обращаться в микрофинансовую организацию. Заем придется отдавать в строго оговоренные сроки, и ставки чрезвычайно высоки. А на карту можно отправлять немного денег (минимальный платеж), да еще предоставляется льготный период, в течение которого заем можно погасить без процентов.
Преимуществами экспресс-кредитования являются следующие моменты:
- быстрое рассмотрение кредитной заявки (это основная отличительная особенность такого вида кредитования);
- отсутствие необходимости в сборе большого количества документов (как правило, от заявителя просят только паспорт РФ или 2 документа);
- не требуется подтверждение доходов (хотя представленная справка 2-НДФЛ или по форме банка значительно повышают шанс на одобрение заявки и уменьшает процентную ставку);
- отсутствие дополнительных комиссий;
- возможно досрочное погашение (даже приветствуется);
- не требуется обеспечение (залог) по кредиту и поручители.
Однако, имеются у экспресс-кредитования и свои минусы, из-за которых люди порой отказываются от оформления займа:
- высокие процентные ставки (зарплатным клиентам могут быть предложены более выгодные условия) – так банк оберегает свой капитал от случаев невозврата задолженности неблагонадежными заемщиками;
- предлагаются сравнительно невысокие суммы займов (обычно речь идет не более чем о 200 тысячах рублей);
- зачастую банки навязывают участие в программах страхования, желая по максимуму защитить себя от финансовых потерь.
Кредит без справок и поручителей – правила безопасности
Прежде чем согласиться на подписание кредитного договора, проверьте представленные ниже пункты – это поможет вам защитить себя от чрезмерной долговой нагрузки:
- Постарайтесь оформить кредит в том банке, в котором уже имеется открытый счет или кредитная карта (и то, и другое свидетельствует о наличии у клиента денег).
- Лучше всего брать кредит в банке, в котором открыта зарплатная карта – банк имеет возможность следить за денежными поступлениями, их периодичностью, размером и источником.
- Проверьте свою кредитную историю – если она плохая, следует остановиться на оформлении кредитной карты или обратиться в МФО (так появится шанс на одобрение заявки). Хотя, лучше сперва улучшить КИ, поучаствовав в программе Совкомбанка «Кредитный доктор».
- Заранее рассчитайте проценты и выплаты с помощью онлайн-калькулятора или самостоятельно (оцените свои финансовые возможности).
- Убедитесь в том, что сведения о вас указаны в кредитной заявке верно – если банк обнаружит ложную информацию, кредит не будет выдан, к тому же испортится кредитная история.
- Узнайте, возможно ли будет досрочно погасить кредит без комиссий (досрочное погашение существенно снизит переплату).
- Спросите, можно ли исключить платные услуги вроде СМС-информирования, имеются ли в договоре скрытые комиссии и платежи.
- Внимательно ознакомьтесь со всеми условиями кредитного договора.
Какие документы понадобятся
Как правило, требуется 2 документа – паспорт и любой документ на выбор из предложенного списка (водительское удостоверение, заграничный паспорт, военный билет, ИНН, СНИЛС):
- по паспорту кредиты выдают Геобанк и Ренессанс Кредит;
- не требуют справки 2-НДФЛ Банк Акцент, Нокссбанк, Геобанк, ПромТрансБанк, Ренессанс Кредит.
Узнайте также: → В каком банке самые низкие процентные ставки в Москве
Требования для оформления кредита быстро
Банки имеют законное право выдвигать собственные требования к заемщикам в целях защиты своего капитала от неблагонадежных клиентов. Поэтому условия кредитования нужно узнавать на официальных сайтах выбранного банка. Что касается стандартных для всех кредитных организаций требований, они заключаются в следующем:
- возраст заемщика должен находиться в пределах от 18 до 70 лет (как правило, от 21 года до 65 лет, но некоторые банки делают исключение);
- хорошая кредитная история (с плохой кредитной историей реально получить кредит только в Ренессанс Кредит Банке, ПромТрансБанке, Геобанке, Нокссбанке и Банке Акцепт);
- стаж на последнем месте работы не должен быть менее 3 месяцев (иногда срок увеличивают до полугода);
- общий трудовой стаж должен составлять как минимум 6 месяцев в течение последних 5 лет;
- необходимо иметь постоянную регистрацию в регионе расположения банка (московские банки редко принимают временную регистрацию).
В каких банках можно получить кредит без справок и поручителей за 15 минут в Москве
Заемщики могут обратиться в следующие кредитные организации Москвы за оформлением экспресс-кредита:
| Название банка и кредитной программы | Сумма кредита (руб.) | Процентная ставка (годовых) | Условия выдачи займа |
| Ренессанс Кредит
«Больше документов – ниже ставки» |
30-700 тыс. | 11,3-23,3% | Срок – 24-60 мес.
Стаж на последнем месте работы – от 3 мес. Возраст – 24-70 лет. Паспорт. |
| ПромТрансБанк
«Бюджетный» |
30 тыс. – 1 млн. | 21,7 % | Срок – 3-61 мес.
Возраст – 18-70 лет. Паспорт, ИНН. |
| Геобанк
«Больше документов – ниже ставки» |
30-700 тыс. | 11,3-23,3% | Срок – 2-5 лет.
Возраст – 24-70 лет. Стаж на последнем месте работы – от 3 мес. Паспорт. |
| Банк Акцепт
«Экспресс» |
30-300 тыс. | 27,0 % | Срок – 1-28 мес.
Возраст – 24-65 лет. Стаж на последнем месте работы – от 3 мес. Паспорт. |
Законодательное регулирование банковской деятельности
| ст. 820 и 822 ГК РФ | Порядок составления кредитных договоров |
| Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ | О потребительском кредитовании |
| ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ | О бесплатной консультации перед оформлением кредитного договора |
Типичные ошибки
Ошибка: Заемщик оформил заем в МФО, не попытавшись взять кредит в банке.
Комментарий: Если важна скорость оформления кредита, следует выбирать банки с наиболее скоростным принятием решения по кредитной заявке. Оформление займа в МФО действительно происходит быстро и только по паспорту, однако, за это придется расплачиваться высокими процентными ставками и сжатыми сроками возврата задолженности.
Ошибка: Гражданин пытается оформить кредит без справок и поручителей за 15 минут в Москве по временной регистрации.
Комментарий: Поскольку в столице слишком много людей проживает на основании временной регистрации, переехав из регионов и пытаясь закрепиться в столице, МФО и банки редко выдают кредиты по временной регистрации, требуя постоянной прописки. Если заявка будет одобрена, то сроком кредитования станет оставшееся время до окончания действия временной регистрации.
Ответы на распространенные вопросы
Вопрос №1: Как проверить свою кредитную историю? Платная ли это услуга?
Ответ: Проверить кредитную историю можно в Бюро кредитных историй и в любом банковском учреждении. Услуга бесплатная, если вы обращаетесь за ней впервые за год. За каждое следующее обращение будет взиматься плата – около 299 рублей.
Вопрос №2: В каком банке проще получить кредитную карту?
Ответ: В Тинькофф Банке – данное кредитное учреждение кредитует даже заемщиков в возрасте 18 лет. Решение о выдаче карты или об отказе в ее выдаче принимается на основании кредитной истории. Карта будет доставлена по почте или курьером домой или в офис.