Какие условия реструктуризации кредита в Альфа-банке

Реструктуризация — это возможность изменение условий оформленного кредита, на более выгодные или удобные. Обычно её используют, чтобы изменить срок платежей или их размер. Реструктуризация действует в рамках текущего договора, то есть, займа, оформленного в Альфа-Банке.

Преимущественное отличие реструктуризации от других программ — это то, что её можно оформить только в том банке, в котором выдавался кредит. Организация в праве рассмотреть запрос заёмщика на процедуру и ответить согласием или отказом. Также финансовое учреждение может пересмотреть составленный клиентом запрос, изменить условия.

Если условия реструктуризации не выгодны заёмщику, он имеет право отказаться. Есть несколько видов услуги:

вид Пролонгация сделки Снижение ставки по проценту Изменение валюты
срок Срок увеличивается Срок остаётся неизменным;

Сокращается, за счёт меньшего процента, если платёж остаётся неизменным.

Срок остаётся неизменным
Процентная ставка Остаётся неизменной Ставка снижается Остаётся неизменной
валюта Не меняется Не меняется Меняется на другую
Величина платежа Сокращается, за счёт увеличения срока Сокращается, за счёт меньшего начисления процентов;

Остаётся неизменным если сокращается срок.

Изменяется в рамках курса обмена валюты.

Клиент в праве запросить любую из них, решение согласиться остаётся за банком.

Условия реструктуризации в Альфа-Банке

Если клиент попадает в сложную финансовую ситуацию и ему тяжело выполнять обязательства по кредитному договору, то ему следует обратиться в Альфа-Банк. Реструктуризация долга позволит ему сократить финансовую нагрузку и выплатить долг.

Самый популярный вариант процедуры — это пролонгация договора, т.е. продление срока заём. В таком случае уменьшается ежемесячный платёж, за счёт того, что срок становится длиннее. Но в таком случае увеличивается общая переплата, т.к. процент начисляется на остаток, а погашение задолженности уменьшается медленнее, из-за большего количества платеже.

Часто возможность подобной операции уже прописана в договоре, так что рекомендуется ещё раз внимательно изучить договор перед обращением в Альфа-Банк. Но даже если подобного пункта нет документе, следует обратиться с заявлением к специалисту в отделение банка.

Часто банк идёт навстречу в данном вопросе, т.к. при отказе кредитор имеет риск невыплаченного кредита. Соглашаясь банк остаётся с лояльным клиентом, который продолжает выполнять обязательства. Новые условия обсуждаются уже после того, как заёмщик пишет заявление на пролонгацию. После оформления пролонгации клиенту не запрещается закрыть долг досрочно.

Второй, выгодный для клиента способ – снижение процентной ставки. В таком случае банком пересматривается условия сделки в пользу заёмщика. Особенно чувствуется выгода от данной операции если срок ссуды больше 7 лет, например, рассматривается снижение процентной ставке по ипотеке. Даже если ставка снизиться всего на 1% – экономия будет ощутимой.

Банки неохотно идут на такие действия, поэтому рассчитывать, что Альфа-Банк предложит именно такой вариант – не стоит.

Третий популярный в последнее время способ – замена валюты кредитования. Падение рубля в 2014 году – значительно снизило платежеспособность население. Многие заёмщики оформляли валютные ипотеки по разным причинам:

  • Зарплатные проекты в условных единицах;
  • Ставка на заём в валюте была на 2-3 пункта ниже, чем на рублёвые ссуды.

Если валютное соотношение к рублю не был зафиксировано, то процентная ставка предлагалась ещё ниже. Этот факт сильно привлекал клиентов, получавших зарплаты в валюте, но в итоге привёл к роковым последствиям, когда рубль стал стремительно падать. С падением рубля, многие фирмы зафиксировали условные единицы на определённых позициях, и выгода от валютной ипотеки пропала.

Важно отметить, что валюта конвертируется по внутренним тарифам банка. Процедура крайне невыгодна для заёмщика, так как по факту увеличивается и сумма займа и ежемесячный платёж. Но в критических ситуациях, это может быть единственный выход.

Кредитные каникулы – возможный вариант реструктуризации долга. Чаще используется как отдельная услуга или предложение банка. Данная мера так же предлагает продление срока платежей, но вместо сокращение выплаты она даёт возможность пропустить несколько платежей (от 1 до 3 месяцев). Эти платежи переносятся в конец срока. Есть два варианта кредитных каникул:

  1. Полная отсрочка: все выплаты переносятся в конец графика платежей и клиент освобождается на время от обязательств.
  2. Частичная отсрочка: сумма ежемесячного платежа на определённый период сокращается на сумму, которая идёт в погашение долга. То есть получается, что клиент оплачивает только проценты, само тело кредита переносится на последние платежи по кредиту.

Альфа-Банк часто использует первый вариант, он даёт только возможность несколько месяцев не платить по кредиту. Никак по-другому договор не пересматривается, в итоге заёмщику начисляют проценты и на время, когда выплаты не совершались и на время перенесённых платежей. Т.е. переплата значительно увеличивается.

Плюсы и минусы

Пересмотр кредитного договора не всегда приносит выгоду заёмщику и в итоге не снижает финансовой нагрузки. В большинстве случаев реструктуризация оказывается “скорой временной” помощью, за оказание которой заёмщику приходится дополнительно за платить, за счёт увеличившейся переплаты. Услуга имеет свои плюсы и минусы:

плюсы минусы
Возможность пропустить платежи без последствий: без начислений штрафов, пенни и неустоек. Увеличение переплаты из-за длинного срока.
Сохранение положительной кредитной истории заёмщика. При реструктуризации банк перезаключая договор может объединить тело займа и начисленные проценты, тем самым увеличив сумму ссуды.
Предотвращение судебных разбирательств.  
Возможность продолжения сотрудничества с Альфа-Банком.  
Уменьшение ежемесячных выплат.  

Возможно, пересмотреть условия по заключённой сделке — это не обязательство кредитора. Альфа-Банк может согласиться или отказаться, по-своему усмотрению.

Клиенту рекомендуется тщательно взвесить решение перед тем, как подать заявление на реструктуризацию долга, так как процедура может оказаться невыгодной.

Когда стоит реструктуризировать кредит и какие документы для этого нужны

Поскольку решение применять реструктуризацию или нет, остаётся за Альфа-Банком, обращаться за ней принято в экстренных случаях. В нижеперечисленных случаях, следует обратиться в банк:

  1. Потеря основного дохода (увольнение, сокращение).
  2. Временная недееспособность, которая требует отстранения от работы.
  3. Инвалидность или смерть заёмщика.
  4. Изменение семейного статуса (развод, декретный отпуск).
  5. Другие сложные финансовые положения.

Заёмщик должен понимать, что для реструктуризации требуются уважительные причины. Поэтому в банк нужно предоставить документы, подтверждающие нестабильное финансовое положение. Такими документами могут стать:

  • Выписка из истории болезни со всеми необходимыми справками и диагнозами, подтверждающими течение болезни или инвалидности;
  • Копия трудовой книжки;
  • Документы с работы, которые подтверждают сокращение дохода с копиями, заверенными руководством;
  • Приказ и постановление о выходе в декрет вместе с больничным листом;
  • Свидетельства рождения детей.

К документам, подтверждающим ухудшение платежеспособности, нужно приложить договор на ссуду, паспорт и заявление. Если у клиента есть открытые просрочки – банк откажет в услуге.

Альтернатива реструктуризации

За уменьшением финансовой нагрузки заёмщики чаще всего обращаются к услуге рефинансирования кредита. Реструктуризацию и рефинансирование часто путают, но между ними есть значительные отличия:

Реструктуризация Рефинансирование
Можно оформить только в том банке, где оформлялась ссуда Перекредитоваться можно в любом финансовом учреждении
Процентная ставка меняется только при решении банка Смысл рефинансирования – снижение процентной ставки, по текущему займу
Чаще всего срок увеличивается Срок можно, как увеличить, так и сократить, зависит от желания клиента и его платежеспособности
Платеж уменьшается за счёт увеличения срока или остаётся неизменным Выплаты могут сократиться, увеличиться или останутся неизменными по желанию клиента
Возможное увеличение переплаты Снижение переплаты
Пересмотренные старого договора Заключение новой сделки с подтверждением закрытия старых
  Возможность соединения нескольких займов в один под сниженный процент

В целом Рефинансирование процедура значительно выгоднее, за счёт того, то процентная ставка гарантированно снижается. Также используя данную услугу клиент может подобрать себе максимально удобный график платежей, по величине и срокам. Данная программа актуальна в Альфа-Банке.

Для заёмщиков, оформивших займы в других банка, выгоднее всего будет не создавать заявку на реструктуризацию долга, а оформить рефинансирование займа по 11,9% годовых в Альфа-Банке.

Главный финансовый директор Альфа-Банка, Алексей Чухлов.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1 Можно ли оформить реструктуризацию, просто чтобы платёж стал меньше?

Нет, реструктуризация только для тех, кто попал в действительно сложное положение.

Вопрос №2 можно ли оформить реструктуризацию с открытыми просрочками или закрытыми просрочками больше 30 дней?

Нет.

2.9 (57.04%) 162 votes
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector