Банковскими кредитами пользуются те люди, которые оказались в затруднительном финансовом положении. Для получения займа банки или МФО могут потребовать дополнительные документы, какие мы рассмотрим в статье.
Почему кредитная история становится плохой и как ее исправить?
Главная причина плохой кредитной истории одна – это отклонение от исполнения кредитного договора заемщиком банка. К отклонениям же можно отнести следующие виды ситуаций:
- просрочки уплаты процентов по кредиту;
- досрочное погашение кредита;
- полный или частичный невозврат взятого займа;
- судебное разбирательство по погашению займа.
Если с такими ситуациями, как просрочки и судебные разбирательства все понятно, то почему же банки понижают кредитный рейтинг тем, кто погасил ссуду раньше срока? Все предельно просто: банкам невыгодно такое сотрудничество с заемщиком.
Все истории хранятся в специальных бюро и исправить свою историю просто так не получится. Для того чтобы улучшить свое положение можно прибегнуть к одному из ниже указанных способов:
| Способ | Описание |
| Получить микрозайм и вовремя погасить его. | Один из самых распространенных способ улучшения кредитных историй, однако, у микрофинансовых организаций, как правило, более высокие проценты. |
| Получить ссуду на мелкую бытовую технику и вовремя отдать ее. | Такую ссуду получить легко, а отдать для большинства людей не составит труда. |
| Получить небольшой кредит в банке и вовремя отдать его. | Не каждый банк согласиться дать человеку с плохой историей даже небольшую ссуду, но попробовать можно. |
Банки смотрят, как правило, на 2-3 последних года в кредитной истории.
Если вы сможете за 2 года исправить свое положение, то ваша кредитная история будет считаться хорошей. Но что же делать, если ссуда нужна не через 2 года, а прямо сейчас?
Дополнительные документы для кредита с плохой кредитной историей
Банк может предоставить заемщику ссуда, даже если у него плохая история, однако, не каждый заемщик пойдет на те условия, которые предложит ему банк.
Каждая кредитная организация имеет продукты, которые были приготовлены специально для недобросовестных заемщиков. Отличие таких продуктов от простых решений, предлагаемых банком в том, что требования к недобросовестному заемщику несколько выше, чем к обычному клиенту.
Так, например, некоторые банки настаивают на том, чтобы клиент застраховал свою ссуду (т. е. понес дополнительные траты), а некоторые требуют предоставить дополнительный пакет документов.
Среди дополнительных документов часто требуют:
- справка о том, что в других банках у вас отсутствуют ссуды;
- справка о том, что ваш супруг или супруга согласны на то, чтобы вы оформили ссуда;
- перечень ценного имущества, которое может послужить неким залогом возврата ссуды;
- справка о доходах;
- справка об особо крупном имуществе.
Где и как взять эти документы? Давайте разберемся.
| Наименование документа | Где и как получить |
| Справка об отсутствии займов | Получить просто, однако, потребуется время. Необходимо обойти каждый банк и получить соответствующий документ. |
| Справка о согласии супруга на ссуды | Оформляется такой документ у нотариуса, стандартная форма также содержится у него. Без нотариального заверения документ не действителен. |
| Перечень имущества/сведения о крупном имуществе | Производится с помощью оценщиков. |
Получить кредит с плохой кредитной историей будет проще в том банке, в котором вы получаете заработную плату, либо социальные выплаты.
Кредитные организации более лояльны к тем клиентам, которых каким-то образом можно назвать постоянными (т. е. которые регулярно совершают какие-либо операции в банке).
Как получить ссуду без дополнительных документов
Ссуду с плохой историей можно оформить и без дополнительных документов.
Попробуйте, например, взять займ не наличными, а безналичными средствами. Как правило, банки более благосклонны к тем заемщикам, которые желают получить займ безналичным образом. Более того, к такому займу предъявляют не такие серьезные требования, а вовремя погашенный заем существенно поднимет ваш рейтинг.
Если оформить займ выше указанных способом не получилось, то выход один – искать банк, который только недавно открылся и который пока не предъявляет серьезных требований к заемщикам. Коммерческие банки требуют от клиентов меньше документов, чем государственные.
Оформлять займ в микрофинансовой организации стоит только тогда, когда вам отказали во всех банках, т. к. процент, которые они взымают, выше, чем у обычных компаний.
Так, например, если вы желаете взять займ в 100 тыс. рублей в банке и в микрофинансовой компании, то процент на него может разниться от 15% до 700% годовых, что слишком ощутимо ударит по вашему кошельку в последнем случае.
Рейтинг 5 часто задаваемых вопросов
Вопрос №1. Банк требует справку от супруга о том, что он не против оформления кредита на меня. Супруг находится в настоящий момент в другом городе, а справка нужна срочно. Что делать?
Ваш супруг может обратиться к нотариусу по месту пребывания и, сообщив ваши данные оформить справку и отправить оригинал вам.
Вопрос №2. У меня плохая кредитная история. Могу ли я попросить бюро очистить ее?
Нет, не можете. Исправить историю помогут только новые вовремя погашенные кредиты, либо же небольшие займы на мелкую и бытовую технику и другие небольшие затраты.
Вопрос №3. Допустила 1 просрочку по займу. Мне нужно взять второй. Мне его дадут?
Скорее всего да, т. к. из-за одной просрочки банки не заносят клиентов в черные списки и не передают такие данные в бюро кредитов.
Вопрос №4. В течение какого периода времени действительна справка о доходах с места работы?
В течение 1 месяца с даты выдачи, однако, чем раньше вы ее передадите в банк, тем лучше.
Вопрос №5. Пустая история – это синоним плохой?
К сожалению, да. Многие банки опасаются давать «новичкам», однако, некоторые относятся к тем, кто впервые берет займ, лояльно и доверительно.