Офицер, находящийся на службе и не достигший 45 лет, может оформить военную ипотеку с фиксированной ставке. Какие нюансы есть у данной программы и как оформить жилищный кредит можно узнать в данной статье.
| Финансовая организация | Ставка по проценту | Срок | Сумма, рубли РФ |
| Банк Россия | 9,50 % | 12 – 240 месяцев | От 300 тысяч до 2,417 миллионов |
| Связь Банк | 9,4 % | 3 – 20 лет | От 400 тысяч до 2,524 миллионов |
| Абсолют Банк | 10,90 % | До достижения офицером возраста 45 лет | От 300 тысяч до 2,737 миллионов |
| Банк Санкт-Петербург | 10,75 % | 1 – 20 лет | Индивидуальный расчёт |
| Банк Зенит | 11,5 % | До достижения офицером возраста 45 лет | От 300 тысяч до 2,5 миллионов рублей |
| Открытие | 9,2 % | 1 – 20 лет | До 80% от назначенной стоимости квартиры |
| Уралсиб | 10,9 % | 3 – 20 лет | От 300 тысяч до 2,837 миллионов |
Общие условия программы льготного кредитования офицеров
Суть льготы заключается в том, что ипотеку выплачивает не заёмщик, а на открытый в банке кредитный счёт деньги перечисляет министерство обороны. Но за счёт того, что выплачивает ссуду не офицер, а министерство максимальная величина займа обычно не превышает 3 000 000 рублей.
На данный момент некоторые банки предлагают добавить к государственным деньгам личные накопления и увеличить возможную сумму кредита. Некоторые ограничивают величину внесённых собственных средств, а некоторые, как например, Уралсиб никак не ограничивают и предлагают увеличить сумму вплоть до 20 миллионов рублей.
Консультант по ипотеке, менеджер по работе с физическими лицами банка Уралсиб Межутков И.В.
Для того чтобы получить ипотеку первое что нужно сделать — это стать участником Накопительно-Ипотечной Системы (НИС). Для этого нужно зарегистрироваться в системе написав заявление на имя непосредственного руководителя. После этого на имя офицера-участника открывается счёт, на который каждый месяц поступают деньги в установленном законодательством размере.
Министерством обороны установлено, что для семьи, которая состоит из двух родителей и 1 ребенка достаточно квартиры в 54 квадратных метров. Исходя их данных устанавливается сумма субсидии (3 миллиона рублей).
Начиная с 2023 года военную ипотеку можно оформить повторно, хотя ранее за всю службу данную программу можно было получить только 1 раз.
Какие требования выставлены для приобретаемого жилья
Первое и главное условие, которое выдвигается для офицера – купить по программе военной ипотеки можно исключительно квартиру в многоквартирном доме. Некоторые банки ограничивают выбор разрешением покупки только в новостройках от аккредитованных компаний.
Распространено заблуждение, что военную ипотеку можно оформить только по месту прописки или службы, но это не так. Офицер может выбрать любой регион, в котором планирует покупку квартиры. Квартиру можно купить, например, в южном регионе.
Требования только к видам жилья: нельзя покупать квартиры, находящиеся в домах под снос, ветхое и аварийное жильё.
Военная ипотека: нюансы
За выплаты по военной ипотеке офицер, который вносит также и собственные средства может получить налоговый вычет. Так получается, что если квартира стоила 4 миллиона, а Министерство Обороны выплатило 3 миллиона, то вычет будет доступен только с 1 миллиона рублей, который внёс сам офицер.
Важный нюанс заключается в том, что если офицера увольняют, а выплаты по ипотеке ещё не закончились, то банк снимает с него льготы, фиксированную процентную ставку и меняет условия кредитования.
Зато из плюсов можно отметить то, что, учитывая то взносы делает МО, то военную ипотеку одобрят заёмщику даже с плохой кредитной историей. А если офицер прослужил больше 10 лет, то даже в случае смерти заёмщика государство продолжает выплачивать ипотеку, что поможет в сложной ситуации супруге или детям умершего.
Требования к заёмщикам от банка
Банк также выставляет требования к заёмщикам, у всех банков они одинаковые:
- Военнослужащий, участник НИС не меньше, чем 3 года;
- Возраст от 20 до 45 лет;
- Служба по контракту от 6 месяцев;
- Гражданство Российской Федерации.
Список требований – небольшой, как правило пакет требуемой документации также не велик: паспорт РФ, СНИЛС и удостоверение участника НИС.
Как оформить военную ипотеку
Небольшой алгоритм действий для офицера, желающего приобрести жильё:
- Выбрать подходящий банк и подать заявление на рассмотрение анкеты-заёмщика.
- Банк выносит предварительное решение, о чем сообщает заявителю.
- Сбор необходимых документов. Выбор недвижимости, заключения договора с продавцом.
- Проверка банком представленных документов, окончательное решение.
- Сделка.
- Клиент страхует квартиру, вносит ипотеку в Росреестр.
- Выписка из Росреестра передаётся в банк и банк переводит деньги продавцу.
После пройденных этапов Министерство Обороны начинает выплачивать оформленный на офицера заём, если военнослужащий будет уволен, то ему придётся позаботиться о закрытии долга самому.
Банк Россия
Банк России предполагает покупку только у Юридического лица. На сайте банка можно посмотреть список аккредитованных строительных компаний, у которых можно выбрать квартиру для оформления военной ипотеки офицеру.
Подать заявку можно онлайн, перейдя по ссылке – https://abr.ru/face/credit/online-request/?CT=3 . Необходимым условием является внесение первоначального взноса – 20%. От заёмщиков из документов потребуются только:
- Паспорт;
- Снилс;
- Свидетельство НИС.
Страхование квартиры – обязательное условие по кредиту, страховая премия должна на 10% превышать стоимость квартиры.
Связь банк
Купить с помощью Связь банка можно:
- Квартиру;
- Таунхаус;
- Дом с участком земли.
Для первичного рынка рассматриваются исключительно квартиры, остальные объекты могут быть приобретены только со вторичного рынка. Максимальная сумма рассчитывается, отталкиваясь от суммы, которая ежемесячно поступает на счёт офицера.
Возможный первоначальный взнос: от 20 до 90 % от назначенной стоимости квартиры.
Абсолют банк
В абсолют банке офицер может получить жилищную сумму величиной в 2,190 миллионов рублей, в случае если он добавляет к ежемесячному платежу свои личные накопления (но не более 25% от ЕП) сумма может быть увеличена до 2,737 миллионов рублей.
Первоначальный взнос начинается от 20 % от назначенной стоимости квартиры. Покупка квартиры возможна только у юридического лица.
Банк Санкт-Петербург
Банк Санкт-Петербург допускает минимальный первоначальный взнос от 15% от назначенной оценщиком стоимости квартиры. Сумма ипотеки для офицера рассчитывается исходя из величины отчислений на счёт участника программы НИС.
Заёмщик может выбрать удобную систему погашения: аннуитет или дифференцированные платежи. Анкета будет на рассмотрении банком от 1 до 5 рабочих дней. Заявление можно оставить на сайте БСП.
Банк Зенит
Зенит банк также даёт согласие на приобретение квартиры в новостройке или со вторичного рынка, для офицеров. Зенит даёт возможность увеличить сумму ипотеки вдвое, если оба супруга военнослужащие, а также увеличить сумму за счёт внесения собственных средств.
Оформить по программе военная ипотека можно и машино-место либо гараж. Также офицеры могут рефинансировать ипотечные кредиты, оформленные в других банках.
Банк Открытие
Банк открытие предлагает офицерам оформить ипотеку с максимальным первоначальным взносом до 80% от назначенной стоимости квартиры. Если военный решил купить квартиру с первичного рынка, то ему нужно будет выбрать из аккредитованных строительных компаний, список представлен на сайте банка Открытия.
Банк рассчитывает максимальную сумму отталкиваясь от одобренной процентной ставки и запрашиваемого срока кредитования.
Уралсиб банк
Если офицер добавит собственные средства, то у него есть возможность увеличить максимальную сумму ипотеки до 20 миллионов рублей. Программа распространяется только на приобретение квартиры в новостройке.
Примерный расчёт:
| Накопленные средства по НИС | Личные средства офицера | Стоимость квартиры | Ежемесячный платёж |
| 1 000 000 рублей | 1 000 000 рублей | 4 500 000 рублей | 12 941 рублей |
Часто задаваемые вопросы
Вопрос: может ли офицер подать заявку сразу в несколько банков?
Ответ: да, любой заёмщик может подать заявление сразу в несколько финансовых учреждений и после выбрать тот, в котором условия наиболее комфортны для заёмщика. Подать анкету на рассмотрение можно как дистанционно – на сайте финансовой организации, так и лично явившись в офис банка.