7 льготных ипотек для инвалидов 1, 2, 3 группы в 2023 году

Может ли инвалид оформить жилищный заём? Какие льготы ему полагаются на покупку квартиры и как их получить?

Банк	Сумма, рубли РФ	Ставка, %	Период выплат, лет
Дельтакредит	До 85% от стоимости недвижимости	От 9,5	Минимальный срок 1 год; Максимальный срок 25 лет.
Райффайзен	До 26 000 000	9,99	Минимальный срок 1 год; Максимальный срок 30 лет.
ВТБ	От 600 тысяч до 60 млн	От 10,1	Минимальный срок 1 год; Максимальный срок 30 лет.
Газпромбанк	До 60 млн	От 10,5	Минимальный срок 1 год; Максимальный срок 30 лет.
Сбербанк	До 80% от стоимости недвижимости	От 10,5	Минимальный срок 1 год; Максимальный срок 30 лет.
Ипотека 24	От 450 тысяч до 8 млн	От 9,99	Минимальный срок 1 год; Максимальный срок 20 лет.
Альфа-банк	До 50 млн	От 10,19	Минимальный срок 3 года; Максимальный срок 30 лет.

Может ли банк оформить кредит инвалиду

Для начала нужно разобраться может ли вообще инвалид получить заём в банке? Ведь банк ищет платежеспособных заёмщиков с хорошей кредитной историей. Как известно в РФ есть три группы инвалидности, как на заёмщиков с определённой группой смотрит банк:

1. Люди с первой группой инвалидности полностью ограничены физически. Таких граждан финансовые организации не рассматривают в качестве заёмщика.
2. Люди со второй группой инвалидности физически ограниченны только частично, а значит могут быть трудоустроены. Доход людей данной категории обычно невелик, но они получают пособие по инвалидности. Если инвалид 2 группы официально трудоустроен, то банк готов рассмотреть его в качестве заёмщика.
3. Инвалиды третей группы, могут полноценно работать, получать доход и жить полной жизнью. Банки легко дают кредиты данной категории, при условии, что заёмщик трудоустроен официально.

Помимо трёх групп есть ещё категория детей-инвалидов. Для семей в которой есть дети инвалиды государством полагаются льготы и субсидии.

Существуют ли льготы и субсидии для инвалидов на оформление ипотеки

Согласно закону принятому еще в 97 году инвалиду полагаются субсидии для оформления ипотеки, но только при условии, что он признан нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Юрист-консультант по вопросам ипотеки, Волконская С.И.

Если в квартире, в которой живёт инвалид не соблюдены санитарные нормы, или проживает большое количество человек. А также если инвалид проживает в комнате, находящейся в коммунальной квартире или общежитии, то человек может претендовать на помощь государства.

На какие льготы можно рассчитывать:

• Государственное субсидирование в полном размере ипотеки или её части;
• Субсидия в виде первоначального взноса для ипотеки;
• Жилищный сертификат;
• Выплата процентов по жилищному кредиту.

За субсидией нужно обратиться в местную администрацию. После того, как сертификат или другие документы для субсидирования получены, заёмщик может обратиться в банк для получения займа.

Заёмщик также может сначала подать документы в банк, и получить субсидию уже на оформленную ипотеку.

ДельтаКредит

Дельта предлагает получить предварительный ответ уже за 10 минут. Достаточно заполнить анкету на сайте организации (https://www.deltacredit.ru/mortgage-credit/gotovaya-kvartira/). На сайте можно рассчитать предварительный платёж, посмотреть подробные условия и какие существуют дополнительные продукты у банка. Например, это могут быть:

• Половина платежа 1 раз в 14 дней;
• Полис страхования жизни и здоровья заёмщика;
• Ипотечные каникулы.

Отдельно банк предлагает оформить ипотеку для индивидуальных предпринимателей или для работников компаний-партнёров.

В ДельтаКредит можно оформить:

• Квартиру;
• Комнату/долю в квартире;
• Апартаменты;
• Гараж;
• Жилая загородная недвижимость.

Минимальный первоначальный взнос может составит ь всего 5% от стоимости жилья, но только при условии, что в качестве ПФ дополнительно будет внесён материнский капитал.

Райффайзен

Райффайзен предлагает оформить ипотеку за 9 дней:

1. Консультация у специалиста Райффайзен, заполнение анкеты-заявления – 1 день.
2. Ожидание и получения решения по заявки – до 3 дней.
3. Сбор документов на приобретаемую квартиру – до 3 дней.
4. Подготовка к сделке: проверка документов, повторное рассмотрение анкеты – 1 день.
5. Заключение сделки – 1 день.

Примерный расчёт:

Срок	Сумма	Первоначальный взнос	Ежемесячный платёж
25 лет	2 000 000 рублей	190 000 рублей	18 882.44 рублей

Расчёт произведён на нового клиента, подтверждающего доход справкой 2-НДФЛ.

Оформить жилищный заём может любой человек в возрасте от 21 года до 65 лет. Гражданство заёмщика не имеет значения. Трудоустройство должно быть официальным от 3 – 6 месяцев к моменту подачи заявления. Также заёмщик не должен иметь больше 2 открытых ипотечных кредитов на момент подачи заявления.

ВТБ

ВТБ предлагает оформить кредит на сумму до 90% от стоимости жилья. Максимальная сумма может быть 30 миллионов рублей, а первоначальный взнос от 30% от цены квартиры. Дополнительно у ВТБ можно получить заём по программе “больше метров ниже ставка” там первоначальный взнос начинается с 20%, а максимальная сумма ссуды порядка 60 миллионов.

Процентная ставка по программе “больше метров ниже ставка” фиксированная и составляет 10,1% годовых. По стандартным ипотечным программам ставка начинается с 10,6% годовых и зависти от платежеспособности клиента.

ВТБ предлагает использовать материнский капитал и специальные условия для государственных служащих. Для получения ссуды заёмщик может иметь только временную регистрацию. Дополнительно можно привлечь до 4 созаёмщиков.

Газпромбанк

Для оформления кредита обязательно требуется внесение первоначального взноса. Минимальный возможный составляет 5% от цены квартиры и устанавливается только если дополнительно вносятся средства с мат капитала. Оформить можно квартиру, долю в квартире или Таунхаус. Минимальный первый взнос для таунхауса – 20%.

Примерный расчёт:

Срок	Сумма	Первоначальный взнос	Ежемесячный платёж
25 лет	2 000 000 рублей	200 000 рублей	18 703 рубля

Банк рассчитывает ежемесячный срок и сумму исходя из ежемесячного расчёта. К примеру, для приведённого расчёта нужен доход в 34 005 рублей.

Анкета может рассматриваться до 10 рабочих дней.

Сбербанк

Сбербанк предлагает ипотеку собственникам жилья, попавшим в программу реновации города Москвы. Заёмщик может присмотреть квартиру в районах Москвы и Московской области, которые участвуют в программе реновации. Как происходит оформление:

1. Сначала выбирается квартира.
2. Подаётся заявка в любом офисе Сбербанка.
3. Решение банка становится известно в течение нескольких дней.
4. Собрать пакет документов, полный список можно посмотреть на сайте Сбербанка.
5. Заключается сделка между заявителем и Сбербанком.
6. Подписывается договор в фонде реновации.
7. Регистрируется право на собственность.

Возраст заёмщика от 21 года до 75 лет, трудоустройство от полугода к моменту подачи заявления.

Национальная фабрика ипотеки

На сайте Ипотека24 можно оформить жилищный заём онлайн. Чтобы стать клиентом банка нужно соответствовать следующим параметрам:

• Возраст от 18 до 65 лет;
• Гражданство РФ;
• Официальное трудоустройство от полугода.

Оформить заём можно по 2 документам, для снижение процентной ставки можно предоставить справку 2-НДФЛ. Возможность привлечения до 3 родственников в качестве созаёмщиков.

Примерный расчёт:

Сумма займа	Срок	Ежемесячный платёж
2 000 000 рублей	20 лет	24 046 рублей

Альфа-Банк

Заполнение анкеты и подача документов полностью онлайн. Рассмотрение анкеты длиться 1 – 3 дня. Первоначальный взнос начинается с 15% от цены квартиры. Чтобы получить кредит не обязательно иметь гражданство РФ, что нужно чтобы стать клиентом:

• Возраст от 21 до 70 лет;
• Общий трудовой стаж минимум 12 месяцев;
• Официальное трудоустройство.

Получить жилищный кредит можно и по 2 документам, но тогда процентная ставка станет выше.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: в каких случаях банк может отказать инвалиду?

Ответ: первый и самый распространённый повод — это неплатёжеспособность клиента. Если заёмщик устроен неофициально, получает “серую” зарплату или не имеет стабильного дохода, то скорее всего он получит отказ. Банк также может отказать если у заёмщика отсутствует первоначальный взнос.  клиент получит отказ, если банк обнаружит, что он дал ложную информацию о заработке, месте проживания или социальном статусе.