7 кредитных карт по паспорту с моментальным решением без посещения банка

Кредитная карта — это продукт банка, имеющий высокую популярность. Возможно ли получить данный продукт и как это сделать?

Банк	Сумма, рубли	Льготный период	Процентная ставка
Тинькофф	От 5 тысяч до 300 тысяч	55 дней	От 12%
Kviku	От 10 тысяч до 200 тысяч	50 дней	От 21,9%
Русский стандарт	От 15 тысяч до 300 тысяч	55 дней	От 21,9%
Альфа-банк	От 1 тысячи до 300 тысяч	100 дней	От 21,4%
Совкомбанк	от 15 тысяч до 350 тысяч	До 3 лет	От 10%
Райффайзен	От 5 тысяч до 600 тысяч	110 дней	От 28%
Росбанк	От 50 тысяч до 1 млн рублей	62 дня	От 26,9%
Ренессанс	От 5 тысяч до 200 тысяч	55 дней	От 19,9%

Кредитную карту можно получить в короткие сроки, 3 – 5 дней с подачи заявки. А некоторые можно получить уже в день подачи, анкеты. У кредитки есть свои плюсы и минусы, как правильно выбрать карту и как её оформить?

Условия по кредитке

Кредитная карта в современном мире — это банковский продукт, в независимости от условий отличающихся от других предложений рядом условий. Все современные кредитки обладают следующими качествами:

• Возобновляемый льготный период, в среднем достигающий 300 – 500 тысяч рублей;
• Льготный период, уложившись в который, клиент не платит проценты;
• Возможность перевода и снятия наличных.

Итак, плюсы по сравнению с обычным потребительским кредитом получаемом на банковскую карту заключаются в том, что:

• После закрытия долга можно вновь пользоваться лимитом, без дополнительных заключений договора, подачи заявки и прочее;
• Погашать можно минимальными платежами либо любой комфортной суммой для клиента;
• Наличие беспроцентного периода, когда клиент может расплатиться за товар или услугу без переплат;
• Возможность перевода и снятия денег, трат на любые цели и рефинансирование текущих кредитов, без отчётов перед банком.

Кредитные карты, которые стоит оформить из-за длинного грейс-периода:

Название кредитки	Беспроцентный период
Альфа-Банк 100 дней	100 дней
Райффазен 110 дней	110 дней
Халва от Совкомбанк	До 3 лет, в зависимости от магазина, где совершалась покупка

Данные карты с самым долгим беспроцентным периодом из тех предложений, которые можно оформить, не выходя из дома.

Плюс Райффайзен банка в том, что карта без платы за обслуживание, а Халва в магазинах-партнёрах может дать значительно длинный срок рассрочки в плоть до 3 лет. Это первая карта рассрочки, которая появилась на российском рынке.

Из предложений можно еще выделить карту Тинькофф платинум, которая даёт 120 дней грей-периода на погашение кредитов в других банках. А также по условиям договора с потраченных средств начисляется кэшбек вплоть до 30%.

С большинства кредитных карт снимается комиссия за годовое обслуживание, в среднем она составляет она может составлять от 700 до 5000 рублей. Во многом стоимость обслуживания зависит от класса выпущенной карты.

Заёмщикам стоит помнить, что многие банки снимают комиссию за снятие наличных с кредитки. Потому нужно внимательно ознакомиться с условиями договора еще на стадии подписания.

К пластику можно подключить дополнительные услуги такие как смс-информирование и страхование банковских карт от мошенничества.

Требования к клиенту

Для получения кредитки банки обычно выдвигают те же требования, что и для получения кредита, только документов потребуется меньше.

Что нужно, чтобы получить карту:

• Средний возраст заёмщика от 20 до 65 лет;
• Гражданство и постоянная прописка в РФ;
• Официальное трудоустройство с доходом, соответствующим запрашиваемой сумме.

Какие потребуются документы? В большинстве случаев для заявки потребуется только паспорт. По желанию заёмщик может предоставить СНИЛС или ИНН. На сумму свыше 300 000 рублей может потребоваться справка о доходах: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или по форме банка.

Важным фактором станет – кредитная история заёмщика. Если у заёмщика нет просрочек по текущим и закрытым кредитам, то он без проблем получит кредитную карту. Если клиент получает хорошую зарплату, и если она приходит на счёт, открытый в банке, в котором и оформляется кредитная карта, то скорее всего клиент получит максимальный лимит.

Как оформить карту – онлайн

Оформить кредитку онлайн – очень просто, потребуется:

1. Выбрать интересующую карту и зайти на официальный сайт Банка-эмитента.
2. Выбрать кредитку и нажать на активную кнопку “оформить”.
3. Перед заёмщиком появится анкета-заявителя, которую нужно честно заполнить: ФИО и контактные телефоны, паспортные данные, информация о месте проживания и трудоустройства, уровень заработной платы, запрашиваемый лимит, способ получения карты.
4. В способе получения нужно выбрать доставка на дом курьером.
5. Отправить анкету на рассмотрение.

В процессе рассмотрения представители банка могут связаться с заявителем и задать уточняющие вопросы. После заёмщику придёт в смс ответ. Некоторые банки прямо в смс присылают размер одобренного лимита, а некоторые отправляют полностью расписанные условия на электронный адрес.

Если клиент согласен получить кредитку с ним созванивается курьер банка и договаривается о встречи. Курьер привозит карту и договор по указанному адресу, где клиент подписывает документы, предоставляет ксерокопию паспорта и получает карту.

Пин-код получается по телефону, в Call-центре же можно и активировать карту. Иногда, чтобы активировать карту нужно совершить покупку.

Карта рассрочки, что это такое? На примере Халва и Вместоденег

Карта рассрочки — это относительно новое предложение баков, очень быстро ставшее популярным. Что привлекает в карте рассрочки? Конечно, это идея платить частями и не платить за это проценты.

Название продукта	Количество партнёров	Льготный период	Срок карты
Халва от Совкомбанка	Около 155000	До 3 лет	10 лет
#вместоденег от Альфа-Банка	Около 285	До 2 лет	5 лет

Обе карты можно полностью оформить онлайн и заказать на дом курьером. Принцип работы:

1. Заёмщик делает покупку у партнёра акции, только в этом случае открывается рассрочка.
2. Делает выплаты в указанные сроки, и закрывает долг без переплаты.

По обеим картам можно иметь сразу несколько действующих рассрочек одновременно. После каждой траты выстраивается новый график платежей. Если совершать покупки не у партнёров акции, то льготный период будет минимальный (30 дней) либо вообще отсутствует.

Карта “халва” даёт не только рассрочку на покупки, но и кэшбек до 7,5%. Также у Халвы есть накопительная система. Если заёмщик ежемесячно совершает траты кредитных средств, то он получает баллы от банка.

К карте также могут подключаться дополнительные услуги:

• Смс-информирование;
• Интернет-банкинг;
• Страхование жизни и здоровья заёмщика;
• Защита карты от финансового мошенничества.

Все эти услуги, кроме онлайн сервиса банка (интернет-банк, мобильное приложение) – платные. Заёмщику нужно внимательно читать договор перед подписанием. Обслуживание у обеих карт отсутствует.

Рекомендации по использованию кредитной карты

Выбирая кредитную карту нужна сравнить как можно больше предложений различных банков. Необходимо определиться какое условие – самое важное. Например, длинный грейс-период, большая сумма или низкая процентная ставка, если заёмщик не укладывается в льготное время.

Во время подписания договора внимательно читайте договор. В нём могут находиться дополнительные услуги, о которых заёмщику никто не сообщил. А подобные услуги, как правило, платные.

После того как карта оформлена заёмщик может приступать к покупкам. Что нужно учитывать:

1. Внимательно следить за сроком окончания льготного периода. Дело в том, что, когда льготный период заканчивается, а долг не погашен, банк выставляет проценты и за прошедший грейс-период.
2. Заёмщику не стоит увлекаться и подумать множество товаров и услуг. Часто заёмщики увлекаются покупками и забывают о сумме долга и сроках льготного периода. В итоге клиент попадает в сложную финансовую ситуацию, когда всю зарплату он кладёт на кредитную карту и вновь тратит деньги на жизнь и питание.
3. Стоит также учитывать, что у многих кредиторов льготный период не распространяется на снятие наличных. Например, у Альфа-банк 100 дней можно снять наличные кредитные деньги и выплачивать частями в течение 3 месяцев. А вот если снять наличные по карте Тинькофф, то сразу же начнут начислять проценты.
4. Погашать долг суммами больше, чем минимальный платёж. Дело в том, что с минимального платежа в погашение долга идёт всего 30% от его суммы. Это очень мало для того, чтобы быстро закрыть долг. В итоге кредит растянется на долгое время, а переплата будет очень большой.

Пользуясь кредитной картой, заёмщик должен помнить не только о её плюсах, но и минусах. Кредитка – вырабатывает финансовую дисциплину, а также она может играть роль финансовой подушки. Как финансовая подушка кредитка служит, когда кредитным лимитом не пользуется, но она хранится на тот случай, если срочно будут нужны деньги.

Финансовый консультант банка УБРиР Золотницкий А.А.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1: нужна ли страховка по кредитной карте?

Ответ: этот вопрос клиент должен решить лично, у каждой программы страхования есть плюсы и минусы. Услуга платная и от неё можно отказаться, если клиент считает полис нецелесообразным.

Вопрос №2: что делать если срок годности кредитной карты подходит к концу?

Ответ: кредитная карта, как и любая банковская карта имеет срок годности, обычно он составляет 3 – 5 лет. Многие банки автоматически осуществляют перевыпуск карты в отделение, в котором она была получена к концу периода службы. Но у некоторых кредиторов такой услуги нет, поэтому следует уточнить условия и заблаговременно позаботиться о перевыпуске.