Какой оформить кредит, чтобы оплатить образование? Возможно ли, чтобы банк сразу перечислял деньги в ВУЗ. Подборка лучших потребительских кредитов.
| Банк | Сумма | Срок | Ставка по проценту | Документы |
| Банк Русский Стандарт | От 30 000 до 500 000 рублей | 12 – 60 месяцев | От 19,9% до 29,9% годовых | Паспорт |
| Альфа-Банк | От 50 000 до 3 000 000 рублей | 1 – 5 лет | От 11,99% годовых | Паспорт |
| Открытие | От 50 000 до 3 000 000 рублей | 1 – 5 лет | От 10,9% годовых | Паспорт;
Справка о доходах. |
| Тинькофф | От 30 000 до 2 000 000 рублей | От 3 месяцев до 3 лет | От 12% годовых | Паспорт |
| Сбербанк | От 50 000 до 5 000 000 рублей | 1 – 7 лет | От 11,9% годовых | Паспорт;
2-НДФЛ; Копия трудовой книжки. |
| Росбанк | От 50 000 до 3 000 000 рублей | 1 – 5 лет | От 13,5% годовых | Паспорт |
| Почта банк | От 5 000 до 2 000 000 рублей | 1 – 6 лет | От 9,9% годовых | Паспорт |
Проблема кредита на образование заключается в том, что потенциальному заёмщику еще нет или только исполнилось 18 лет. Раньше программа кредитования образования была во многих Вузах, сейчас же её редко можно встретить.
Почта банк предлагает оформить кредит на образование, где кредитор отправляет деньги на прямую в банк. Оплачивается каждый семестр отдельно, а сам студент может выступить созаёмщиком и платить по кредиту самостоятельно. В остальных же банках выдаются обычные потребительские кредиты, целью которых может стать оплата образования.
Раньше образовательные программы были в Сбербанке, Россельхоз банке, Реконструкции и развития. Но сейчас данные продукты не актуальны и не выдаются.
Оформляя кредит на образование нужно учитывать, что студента могут отчислить. А значит, чтобы сократить риски, лучше получить ссуду, которая нацелена именно на оплату образование. Как правило такие займы отличаются от обычного потребительского кредитования – кредитной линией. Т.е. деньги предоставляются по потребности, например, за раз в полгода на оплату каждого семестра. А не как обычно единовременно.
Представитель Почта Банка, менеджер по кредитованию Алексеев В.В.
Важно! Кредиты на обучение выдаются только для граждан Российской Федерации с постоянной пропиской. Целью ссуды может стать только первое и второе высшее образование, а также учёба в колледже или техникуме. Целью займа может стать и повышение квалификации – МВА или языковые куры.
Русский стандарт
Русский стандарт предлагает оформить целевой заём наличными. Одной из предполагаемых целью является образование. Оформить ссуду может любой человек в возрасте от 23 до 70 лет. Максимальная сумма кредита 500 000 рублей, но БРС может увеличить её размер до 2 000 000 рублей, если заёмщик трудоустроен в компании, аккредитованной Русским Стандартом.
В любом случае итоговая сумма и срок займа будет известна уже после рассмотрения анкеты заёмщика банком. Кредит можно получить в одном из отделений БРС, получить предварительное решение можно оставив контактные данные на сайте РС.
От клиента не потребуется справок о доходах, но обязательным условием будет положительная кредитная история. В случае пропуска платежа банк назначит штраф в размере 0,1% от суммы платежа. Штраф будет начисляться за каждый день просрочки пока долг не будет закрыт.
Альфа-Банк
Альфа-Банк предлагает кредит наличными до 1 000 000 рублей для обычных клиентов и до 2 000 000 рублей для корпоративных. Максимальный срок ссуды – 5 лет, процентная ставка начинается с 11,99% годовых. Альфа-Банк предлагает не только онлайн оформление, но и онлайн погашение ссуды. Сделать это можно через удобное мобильное приложение – альфа-мобайл. Приложение обладает почти всеми функциями, которые можно получить в отделении банка. Там же показывает все счета и вклады клиента.
Требования к заёмщику:
- Возраст от 21 года;
- Гражданство и постоянная прописка в РФ;
- Ежемесячный доход больше 10 000 рублей;
- Официальное трудоустройство;
- Рабочий по найму;
- Наличие мобильного и стационарного номеров.
Помимо займов, Альфа банк предлагает оформить уже ставшую легендарной, кредитную карту с льготным периодом 100 дней.
| Сумма | Процентная ставка | Беспроцентный период | Другие возможности |
| От 5 000 до 500 000 рублей (до 700 000 – карты голд, до 1 000 000 – платинум) | От 14,99% годовых | 100 дней | Снятие до 50 000 рублей в месяц – без комиссий;
На снятие наличных распространяется грейс-период; Возможность рефинансирования. |
Возможность рефинансирования помогает заёмщику закрыть кредитки в других банках. Объединить все платежи на одной карте с удобным грейс-периодом 100 дней.
Для оформления карты потребуется только паспорт и заполненная на сайте анкета. Решение будет известно уже через 2 минуты. Карту с договором на дом доставит курьер.
Банк Открытие
Банк Открытие предлагает оформить заём до 3 миллионов на 5 лет. Подать данные на рассмотрение можно онлайн или в офисе банка. Решение заёмщик получает в смс, подписание договора в офисе.
| Время рассмотрения заявки | Дополнительные услуги | Требования к заёмщикам |
| 3 минуты | Дебетовая пластиковая карта;
Полис страхования жизни и здоровья заёмщика; Смс-информирование; Интернет-банк и мобильный банк. |
Возраст от 21 года;
Официальное трудоустройство; Гражданство, прописка в РФ; Доход минимум 15 000 рублей |
Также у Открытия доступна программа рефинансирования текущих кредитов с получением дополнительной суммы денег. Закрытье кредита происходит ежемесячно равнозначными платежами. Клиент кладёт деньги на дебетовую карту, которую ему предоставляет банк. За просрочки назначается штрафы и пени.
Тинькофф кредитные системы
Банк Тинькофф предлагает взять кредит наличными, целью которого может быть образование. Справки, подтверждающие доход и залог, не требуется. Сумма до 2 миллионов, а срок до 3 лет. Заявка подаётся на сайте Тинькофф, банк отвечает уже в этот заявки. В ближайшее время с заёмщиком созванивается представитель банка и договаривается об удобном времени для клиента. В удобное время приедет курьер и привезёт карту на которой будут кредитные деньги.
Для клиентов, которые выплатят задолженность без единой просрочки, банк пересчитает кредит по заниженной ставке и вернёт разницу на счёт заёмщика.
На протяжении времени действия кредита обслуживание с карты не снимается. После выплаты займа клиент может пользоваться картой, как обычной дебетовой или открыть на ней кредитный лимит.
Сбербанк
Сберегательный банк России предлагает оформить сумму до 5 000 000 рублей на 7 лет. Решение принимается за 2 минуты. Заявку можно подать через мобильное приложение Сбербанк-онлайн, тогда ставка будет начинаться с 11,9% годовых. Также заполнить анкету можно в отделении банка, тогда ставка будет начинаться с 12,4% годовых.
Чем короче будет срок займа, тем выгоднее будет кредит, так как чем дольше срок, тем больше будет назначена процентная ставка. Требования к заёмщикам:
- Возраст от 18 до 70 лет;
- Официальное трудоустройство.
Документы, которые потребуются для получения ссуды: паспорт, 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Если клиент получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка, подтверждение дохода не потребуется.
В случае просрочки заёмщику назначается штраф. Сумма штрафа составит 20% годовых на размер пропущенного платежа, на каждый день платежа.
Росбанк
Получить кредит в Росбанке может любой гражданин РФ, достигший 18 лет. Подтверждения дохода не требуется. Максимальная сумма – 3 миллиона. Заполнить анкету-заявление можно на сайте Росбанка. После этого в течение 15 минут с заявителем свяжется представитель банка и сообщит о решении банка. Заёмщик может выбрать удобную дату погашения долга.
К кредиту предлагается оформить полис страхования жизни и здоровья заёмщика. В случае отказа от полиса ставка по проценту поднимется, но не выше 19,5% годовых.
Почта банк
Почта банк предлагает оформит целевой кредит на образование. Заёмщику можно выбрать ВУЗ из списка, который представлен на сайте ПБ. Либо же можно создать заявку на добавление определённого Вуза в список. Банк предлагает удобный для студентов способ погашения. Т.е. студент во время обучения выплачивает только проценты на кредит, а после окончания вуза и устройство на работу заплатит основную сумму долга.
Возможность получения кредита частями. Т.е. студент приносит счёт на оплату каждого семестра в банк. Также клиент может хранить собственные средства на кредитный счёт. Итак, чтобы оформить кредит на образование от ПБ нужно:
- Зайти на официальный сайт ПБ и выбрать нужный ВУЗ.
- Заполнить онлайн-заявку на заём.
- Сдать вступительные экзамены и предоставить заключённый с Вузом договор.
- С договором нужно прийти в клиентский сервис ПБ.
- После заключения сделки с Почта банком заёмщик приносит счёт на оплату Вуза в банк.
Требования к заёмщику:
- Возраст от 18 лет;
- Гражданство, постоянная прописка, трудоустройство в РФ;
- Наличие мобильного и стационарного телефона.
Требование к созаёмщику: от 14 лет.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос №1: кредит на обучение подходит только для заочной формы?
Ответ: нет, кредит подходит для любой формы обучения: очной, заочной и других.
Вопрос №2: если вуз не входит в перечень представленных займов, можно ли получить кредит?
Ответ: некоторые банки допускают внесение Вуза в список возможных заведений для кредитования. В некоторых же банках придётся оформить другой, потребительский кредит.