Граждане, зарегистрированные в качестве ИП, могут взять кредиты на развитие бизнеса в нескольких банках. Перед подачей заявки рекомендуется ознакомиться с доступными способами кредитования и узнать все о программах более подробно
Цели кредитования
Программы кредитования в банках делятся на несколько видов в зависимости от цели:
- Приобретение франшизы. На такие покупки финансовые учреждения выдают займы наиболее охотно, т.к. клиент предоставляет договор с франчайзером, что подтверждает его намерения потратить деньги именно на предпринимательство.
- Линия с овердрафтом. Оформляется, если у бизнесмена есть расчетный счет и он хочет пользоваться заемными средствами, когда его финансы заканчиваются.
- Использование госпрограмм. Для получения займа придется предоставить бизнес-план, затем, после выдачи денежных средств, подтвердить траты квитанциями и чеками. Способ кредитования является одним из сложнейших для заемщика, т.к. нужно обойти множество гос. инстанций. Кроме того, можно воспользоваться программой только при условии, что отрасль бизнеса считается востребованной в регионе.
- Потребительский кредит. Деньги выдаются на любые нужды. По сравнению с остальными вариантами устанавливается более высокая процентная ставка, а максимальная сумма кредитования гораздо меньше.
«За последние 2 года количество кредитующихся предпринимателей заметно снизилось, и банкам пришлось снизить процентные ставки по займам для малого и среднего бизнеса. Как и ожидалось, это привлекло новых заемщиков, и сейчас рынок постепенно восстанавливается и расширяется»
И. Сафронова, ведущий эксперт отдела банковских услуг «Банки. Ру».
7 банков, дающие кредиты начинающим ИП в Москве и СПб
На данный момент с предпринимателями сотрудничают такие финансовые учреждения, как Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Уральский банк реконструкции и развития, Банк Москвы. В каждом из них предлагаются разные программы, процентные ставки и иные условия также различаются.
Правильно выбрать подходящий заем на развитие бизнеса поможет предварительное ознакомление с каждой из программ кредитования.
Сбербанк
Самый крупнейший российский банк предлагает залоговые и беззалоговые программы по разным тарифам:
| Условия | Бизнес-инвест | Бизнес-оборот |
| Ставка с залогом | От 14,5% | От 11,5% |
| Сумма | До 3 000 000 руб. | |
| Сроки | До 4 лет | |
Программа «Бизнес-оборот» предназначена для пополнения оборотных средств. Если требуется развитие бизнеса, лучше обратить внимание на «Бизнес-инвест».
ВТБ24
Здесь предлагается несколько тарифов по программе кредитования малого бизнеса:
- Коммерсант. Ставка варьируется от 14 до 19%, на руки можно получить до 5 000 000 руб. На погашение долга дается до 5 лет.
- Инвестиционный. Заем можно получить под 10,9%, но минимальная сумма к выдаче ограничивается 850 000 руб. Максимальная устанавливается в зависимости от отрасли бизнеса и платежеспособности клиента. Погасить долг нужно в течение 10 лет.
- Целевой. Получение денег возможно только на определенные нужды: покупку оборудования, транспорта или иной техники. Ставка – от 11,8%. Сумма также ограничивается минимумом в 850 000 руб., но устанавливается более короткий период погашения – до 5 лет.
Начинающим ИП больше всего подходят тарифы «Инвестиционный» и «Целевой»: первый позволяет быстрее развивать свое дело, а второй – приобрести необходимое оборудование для развития в короткие сроки.
Россельхозбанк
Финансовое учреждение сотрудничает с предпринимателями, ведущими деятельность в области сельского хозяйства и растениеводства. Желательно наличие деклараций о доходности за последние 12 месяцев, в противном случае шанс на одобрение заявки снижается.
Заемщикам доступны следующие тарифы:
| Условия | Оптимальный | Микро | Инвестиционный |
| Ставка | От 12% | От 11% | |
| Сумма | До 7 000 000 руб. | До 4 000 000 руб. | До 60 000 000 руб. |
| Срок | До 5 лет | До 3 лет | До 8 лет |
По всем тарифам минимальная сумма к выдаче составляет 100 000 руб.
УБРиР
В УБРиР представлено несколько видов займов в зависимости от тарифа:
- Бизнес-рост. При оформлении потребуются поручители, залог не предоставляется. Ставка – от 19 до 26%, максимальная сумма – до 1 000 000 руб. На погашение задолженности дается 12 месяцев.
- Экспресс-кредит. Заемщик предоставляет в залог имеющуюся в собственности недвижимость. Возможно получение кредита с испорченной кредитной историей. Переплата составит от 13% годовых, сумма займа обычно равна стоимости залога, но не более 5 000 000 руб. Срок погашения – до 5 лет.
- На инвестиционные цели. Максимальный размер кредита – 30 000 000 руб., но его нужно закрыть в течение 5 лет. Переплата составит от 12,7%.
Тариф «Бизнес-рост» выгоден заемщикам, получающим хороший заработок от предпринимательства, т.к. здесь требуется быстрое погашение долга – в течение 1 года. Условия рассчитываются индивидуально.
Важно! Если клиент вовремя не вносит обязательные платежи, банк может изъять у него имеющуюся в собственности недвижимость для ликвидации долговых обязательств по решению суда.
ВТБ Банк Москвы
В данном банке возможно оформление займа на инвестиционные цели или пополнение финансового оборота. Тарифы разные:
| Условия | На развитие | Оборот | Перспектива |
| Сумма | До 150 000 руб. | До 150 000 000 руб. | |
| Сроки | До 7 лет | До 2 лет | До 7 лет |
| Ставка | От 14,5% | От 11,5% | От 11% |
По тарифу «Оборот» минимальная сумма составит 1 000 000 руб., а по «Перспективе» – от 3 000 000 руб.
Потребительские кредиты для ИП
Если не получается воспользоваться целевыми банковскими программами, можно взять потребительский кредит и потратить деньги на развитие деятельности. Отчитываться перед банками при этом не нужно.
Сейчас без требования справок о доходах займы выдают следующие банки:
| Наименование | Программа | Ставка | Срок | Сумма |
| Ренессанс Кредит | Больше документов – ниже ставки | От 10,9% | До 5 лет | До 700 000 руб. |
| МКБ | На любые цели | От 10,9% | До 15 лет | До 3 000 000 руб. |
| АТБ | Доступный | От 19,6% | До 5 лет | До 1 000 000 руб. |
| Русфинанс | Ультра Макс | От 22% | До 2 лет | До 300 000 руб. |
| Восточный Банк | Сезонный | От 11,5% | До 36 месяцев | До 500 000 руб. |
Часто задаваемые вопросы
Вопрос №1: Как получить кредит начинающему ИП?
Для начала необходимо выбрать программу и ознакомиться с ее условиями. В дальнейшем действия выглядят так:
- Подать заявку. По целевым программам лучше всего обращаться к кредитору напрямую лично, сразу принеся требующуюся документацию. Если планируется оформление потребительского займа, достаточно отправить онлайн-обращение, личный визит в офис необязателен.
- После предварительного одобрения подготовить пакет документов и прийти в финансовое учреждение.
- Заключить договор. Если требуется предоставление имущества в залог, предварительно производится его оценка сотрудниками банка.
По целевому кредитованию деньги перечисляются на расчетный счет, либо устанавливается овердрафт. Если оформлен потребительский заем, средства можно обналичить – они переводятся на банковскую карту.
При использовании государственной программы понадобится бизнес-план и документы от местной администрации и Центра занятости, т.к. финансирование производится за счет регионального бюджета.
Вопрос №2: Какие документы понадобятся при оформлении кредита для ИП?
В банк при первом визите предоставляется паспорт, свидетельство о регистрации ИП, выписка из ЕГРН на имущество, бизнес-план, налоговая отчетность за последние 3 месяца. Некоторые кредиторы требуют декларации за последний год.
Заключение
Оформление кредита для ИП на развитие бизнеса возможно в нескольких банках Москвы и Санкт-Петербурга. По каждой программе устанавливаются разные условия, но в конечном итоге перед подписанием договора они определяются индивидуально для заемщика.