Кредиты без поручителей и залога на сегодняшний день чрезвычайно востребованы, поскольку найти платежеспособного гражданина, готового рисковать финансами ради другого заемщика, сложно, и у людей, нуждающихся в деньгах, редко в собственности бывает недвижимость и автомобили. Более того, далеко не все могут оформить справку о доходах – кто-то работает неофициально, кто-то получает «серую» зарплату, кто-то вообще не работает в настоящий момент. Из данной статьи вы узнаете, какие банки готовы выдавать займы без справок о доходах, поручителей и залога, как оформить такой кредит, и какие понадобятся документы.
Какие особенности имеют кредиты без справок и поручителей без залога
Важно! Без подтверждения доходов, поручительства и оформления залога кредит проще всего оформить в МФО и кредитных кооперативах. Однако, микрофинансовые организации устанавливают чрезвычайно высокие процентные ставки и сжатые сроки кредитования, а кооперативы предъявляют множество требований.
Минимальные требования выдвигают различные ломбарды, однако, условия кредитования в данном случае направлены на то, чтобы лишить заемщика его имущества (обычно автомобиля или недвижимости). Поэтому обращаться следует именно в банки – здесь контролируемые коэффициенты процентных ставок и гибкие сроки возврата заемных средств.
Кроме того, кредитные учреждения конкурируют между собой в борьбе за клиентов, а потому, если несколько банков одобрят заявку на кредит, имеется шанс выбрать наилучшие условия и существенно снизить первоначально запланированную ставку. Причем банки, особенно крупные, нередко готовы пойти на риск и выдать средства заявителю, не имеющему официального места работы – кредитные организации знают, что отсутствие записи о трудоустройстве в трудовых книжках не означает неплатежеспособность клиента.
Тем не менее, наличие денег у заемщика волнует банк, поэтому одобрение заявки на получение займа будет одобрено с большей вероятностью, если:
- Заявитель обладает хорошей кредитной историей (заранее можно узнать о своей КИ в Бюро кредитных историй – раз в год услуга предоставляется бесплатно).
- Клиент готов представить справку о доходах, заверенную у работодателя, вместо 2-НДФЛ, справку по форме банка, справку об открытии в банке вклада, справку об обслуживании в данном банке зарплатного счета или справку о получении дивидендов и т.д.
Особенности кредитов без залога, поручителей и справок
У банков существует широкий список кредитных продуктов, рассчитанных на различные слои населения. А кредиты без поручителей и залога предлагаются тем, кто хочет потратить минимум своего времени на сбор документов. Такие преимущества оказывают определенное влияние на условия кредитования:
- Максимальная сумма кредита. Поскольку банк не уверен в надежности заемщика и не знает о величине его заработка, сумма более 100 тысяч рублей предлагается редко.
- Срок возврата заемных средств. Если ипотечные и крупные потребительские кредиты выдаются на длительный срок (иногда на 15-20 лет), то кредиты без обеспечения и подтверждения доходов могут предоставляться на короткий срок – от 5 до 7 лет максимум.
- Дорогостоящее обслуживание займа. Банк понимает, что в данном случае велика вероятность невозврата кредита, а потому устанавливается высокая процентная ставка, нередко взимаются комиссионные сборы.
Читайте также статью ⇒ “В каком банке самые низкие проценты по кредиту в Москве“.
Кредиты без поручителей и залога: потребительские, пенсионные, наличными
Кредиты без поручителей и залога бывают разными – они различаются по форме выдачи средств, типу заемщиков, целям кредитования. Наиболее популярными видами займов являются (среди кредитов одновременно без справок, без поручителей и без залога):
| Вид кредита | Описание | Условия | Банки |
| Наличными | Движение заемных средств не контролируется (можно потратить на что угодно). | Невыгодные.
Не более 100 тыс. рублей. Срок – до 12 мес. Ставка – до 65%. |
Промсвязьбанк, Совкомбанк, УБРиР |
| Пенсионный | Небольшие по сумме займы для пожилых людей. На момент погашения долга заемщику должно исполниться не более 65 лет (иногда – 70-80). | Льготные процентные ставки. Сжатые сроки возврата. Небольшие суммы. | Совкомбанк, Сбербанк, УБРиР, Россельхозбанк |
| Потребительский | Заемные средства берутся на повседневные нужды, иногда на конкретные цели (на определенную покупку может быть выдан прямо в магазине). Документов запрашивается минимум. Рассмотрение заявки происходит быстро (10 минут – 2 дня). | Не более 500 тыс. руб.
Срок – от 1 до 7 лет. Ставка – от 15 до 30% годовых. |
Любой банк, готовый выдавать кредиты без справок, поручителей и залога |
| Для держателей зарплатных карт | Банк видит поступления на карту, их размер и источник. Процент отказов минимальный, оповещение о решении банка моментальное. Размер займа зависит от величины оклада (до 50%). | Ставки невысокие.
Сроки выплаты продолжительные. Для увеличения суммы займа можно увеличить срок выплат. |
Любой банк, обслуживающий зарплатный счет. |
Какие банки дают кредиты без поручителей и залога
При выборе банка среди кредитных организаций, готовых выдавать кредиты без залога, подтверждения доходов и поручителей, следует обращать внимание на следующие моменты, которые помогут сэкономить ваши деньги:
- Тинькофф банк выдает кредиты заявителям с 18 лет и предлагает льготные условия для студентов.
- Восточный Банк устанавливает льготные ставки для пенсионеров.
- Ренессанс Кредит и Восточный Банк могут одобрить заявку, даже если у заявителя плохая кредитная история (у этих банков всего 10% отказов).
- Хоум Кредит банк предлагает выгодные условия, но туда лучше обращаться заявителям с хорошей кредитной историей.
- Промсвязьбанк и Ренессанс Кредит в настоящий момент предлагают наиболее выгодные условия кредитования в плане процентных ставок.
- Восточный банк, Газэнергобанк, Тинькофф и Промсвязьбанк выдают кредиты без справок и даже только по паспорту.
Читайте также статью ⇒ “Кредит без отказа без справок и поручителей на 100000 руб: 5 банков + 10 МФО“.
Список банков с лояльными условиями кредитования
Теперь посмотрим на сравнительную характеристику банков, готовых кредитовать заемщиков, не имеющих справки о доходах, поручителей и имущества под залог:
| Название банка | Описание | Условия |
| Промсвязьбанк | Наиболее выгодные условия – для госслужащих и зарплатных клиентов банка.
Кредит можно получить по одному только паспорту. |
Сумма – от 100 тыс. до 3 млн.
Срок возврата – от 1 до 12 лет. Ставка – от 9,9 до 14,9%. Возраст заемщика – 20-65 лет. |
| Хоум Кредит Банк | Не стоить подавать заявку, если у вас плохая кредитная история, или имеются открытые просрочки. | Сумма – от 10 тыс. до 1 млн.
Срок возврата – от 1 до 7 лет. Ставка – от 12,5%. Возраст заемщика – 22-64 года. |
| Восточный Банк | 95% одобренных заявок.
По паспорту, без справок. Работающим, пенсионерам. Плохая кредитная история – не помеха. |
Сумма – от 25 тыс. до 15 млн.
Срок возврата – от 13 до 240 мес. Ставка – от 11,5%. Возраст заемщика – 21-75 лет. |
| Ренессанс Кредит | Лояльный банк. Обслуживает даже заявителей с плохой кредитной историей.
Кредиты без подтверждения доходов выдаются под повышенный процент. |
Сумма – до 700 тыс.
Срок возврата – от 2 до 5 лет. Ставка – от 11,3%. Возраст заемщика – 24-70 лет. 2 документа. |
| Газэнергобанк | Нужно подтвердить стаж от 3 месяцев.
Займы доступны пенсионерам до 70 лет. |
Сумма – до 180 тыс.
Срок возврата – до 5 лет. Ставка – от 11,9%. Возраст заемщика – 23-70 лет. Паспорт. |
| Тинькофф Банк | Выдает кредитные карты лицам от 18 лет.
Карта приходит по почте или через курьера. Наличные можно снять без комиссии в любом банкомате. |
Сумма – до 1 млн.
Срок возврата – от 3 мес. до 3 лет. Ставка – от 12 до 24,9%. Возраст заемщика – 18-70 лет. Паспорт. |
Требования к заемщику + алгоритм действий
Чтобы подобрать подходящий банк, заемщику следует пройти перечисленные ниже шаги:
- Найти сервис, отправляющий заявку на получение кредита в различные банки-партнеры. Заполнить анкету, дождаться решения банков, выбрать наиболее лояльные условия и кредитный продукт.
- Посетить официальный сайт банка, уточнить список необходимых документов (обычно речь идет о пенсионном удостоверении или паспорте, а также любом другом дополнительном документе на выбор – СНИЛС, ИНН, водительском удостоверении, заграничном паспорте и т.д.).
- Подготовить все требуемые бумаги, отправить заявку онлайн через сайт банка или лично в офисе учреждения.
- Дождаться звонка от представителя банка или СМС-оповещения о времени прихода в банк.
- Явиться в банковское отделение, заключить кредитный договор и получить денежные средства.
Каждый банк имеет право предъявлять собственные требования к заемщикам. Однако, существует ряд условий, которые стандартны в отношении всех кредитных организаций, готовых выдавать кредиты без поручителей и залога:
- Заявители должны быть готовы представить российский паспорт – некоторые банки готовы выдавать кредиты обладателям вида на жительство в РФ, но только не без подтверждения дохода, поручительства и залога.
- Заемщик должен пребывать в возрасте не менее 21 года и не более 65 лет.
- У клиента банка должен быть определенный трудовой стаж (как правило, достаточно 3 месяцев).
- Заемщик должен быть зарегистрированным по месту жительства в регионе нахождения банка.
Типичные ошибки
Ошибка: Заемщик, который не может представить банку справку о доходах, поручителя и залог, рассчитывает на большую сумму займа.
Комментарий: Чтобы получить большой кредит на таких условиях, необходимо быть зарплатным клиентом банка и получать солидную заработную плату, либо иметь вклад в банке на крупную сумму, либо иметь позитивный опыт кредитования в данном учреждении.
Ошибка: Заемщик может представить банку справку о доходах, но не хочет тратить время на ее оформление.
Комментарий: При наличии справки о доходах можно рассчитывать на маленькую процентную ставку.
Ответы на распространенные вопросы
Вопрос №1: Могу предоставить залог кредитной организации в виде автомобиля, чтобы получить кредит. Куда лучше обращаться – в ломбард или в банк?
Ответ: Однозначно в банк. Процентные ставки банков хоть немного контролируются законодательством, сроки возврата средств фиксированные. И банк не пытается устанавливать такие условия возврата средств, чтобы завладеть вашим имуществом – ломбарду же выгоднее забрать залог, чем получить свои деньги.
Вопрос №2: Ни один банк не выдает мне кредит, потому что мне 18 лет. Куда обращаться? Залога и справки о доходах нет.
Ответ: Единственный вариант для вас (если отказал и Тинькофф банк, готовый сотрудничать с людьми Вашего возраста) – микрофинансовые организации. Там повышенные ставки и сжатые сроки возврата средств, однако, деньги выдаются практически без отказа.