В нынешнее время займы успешно заменяют банковские кредиты. Клиенты привыкают к комфорту и оформление сделки в онлайн-режиме уже давно стало обыденной процедурой. При этом микрокредиторы имеют еще одно значимое преимущество – низкий процент отказов. Сегодня у многих россиян в силу обстоятельств образовалась негативная кредитная история, в связи с чем они уже не могут получить ссуду в банке, зато есть возможность оформить займ без отказа. Составим рейтинг 5 лучших займов на карту без отказа, как и где ее можно получить.
Гарантия получения займа
На рынке микрокредитования действует очень много частных финансовых организаций, среди них есть как узнаваемые бренды, так и малоизвестные МФО. При этом каждый из них обязан получить лицензию от Центробанка, на право предоставления займов физическим лицам. Информация о наличии лицензии всегда находится в общем доступе, обычно кредиторы размещают свидетельство на своем сайте, в разделе для документов.
Наверное, каждый задавался вопросом: почему займы выдают всем и что случается при невозврате? Сразу стоит заметить, что в сравнении с кредитом займ намного дороже, это как раз таки и связано с возможным риском невозврата. Суть в том, что если определенный процент заемщиков не вернет долг, то компания все равно должна получить прибыль. За счет процентов кредитор покрывает убытки и наращивает прибыль.
Что же касается проблемных кредитов, то тут также все ясно. Во-первых, мошеннику в лучшем случае удастся обмануть только одно МФО, поскольку между микрокредиторами существует практика создания общего черного списка заемщиков. Во-вторых, персональная информация и заключенный договор уже имеется у кредитора, что дает ему право истребовать сумму долга через суд. Возможно, суд присудит вернуть только основной долг, без пени, но платить все-равно прийдется.
В рекламе зачастую объявляют, что процент одобренных кредитов составляет 99%, это не является правдой. На самом деле процент отклонения займов составляет от 10 до 20% среди общего потока. Конечный результат во многом зависит от способа проверки заявки.
Различают два вида проверок заявки:
- автоматизированная проверка – анализ анкеты производится по специальным алгоритмам, путем проверки по базам данных и скорингу;
- ручная проверка – рассмотрение заявки осуществляется менеджером МФО.
В первом случае процент одобрения будет выше, это скоростная проверка, которая предоставляет автоматизированный ответ в срок 10-40 минут в любое время суток. При ручной проверке анкета будет рассматриваться только в дневное (рабочее время). На сегодня наибольшей популярностью пользуются МФО, которые осуществляют скоринговую проверку, таковым являются Займер, ЛАЙМ, ВИВУС и т.д. Впрочем, есть и комбинированные варианты, когда по анкете не набралось нужное количество баллов и заявка отправляется на анализ менеджеру.
Важные условия
Обычно, кредиторы умалчивают о реальной ставке и суммах штрафов за просрочку. В документальном виде тарифы не публикуются. Все что позволяют сделать МФО это осуществить просчет в цифрах. Расценки и тарифы можно будет узнать уже после согласования сделки.
Важно! Займ не считается выданным если его только одобрил кредитор. Если клиент передумает, то до подтверждения согласия никто навязывать продукт не должен.
Обязательно клиенту следует обратить внимание на сроки и сумму займа.
По способу погашения подразделяют:
- кредиты, погашаемые единовременно в конце срока;
- кредиты, погашаемые постепенно, частями.
Этот момент стоит уточнить сразу, иногда если займ предполагает единовременное погашение, то за досрочное внесение средств налагается штраф. Кроме того, следует учесть и сроки, некоторые кредиторы, в качестве бонуса предлагают программы с увеличенным сроком для потребителей (до 3-6 месяцев).
Список МФО, предлагающих лучшие займы на кредитную карту:
| Наименование | Ставка | Сроки | Сума | Документы | Дополнительные условия |
| МИЛИ | От 1% в день | От 3 до 30 дней | От 3000 до 30 000 рублей | Паспорт РФ | Необходимо оформить карту «Кукуруза в Евросети» |
| Лайм | От 0,83% до 2,18% в день | От 5 до 90 дней | От 100 рублей до 20 400 рублей | Паспорт РФ | Ставка составляет 0% на срок оформления на 5 дней |
| СМСФИНАНС | От 0,9% в день | От 1 до 30 дней | От 1000 до 30 000 рублей | Паспорт РФ | Возможна пролонгация займа. При повторном займе действует акция «В срок на 20% дешевле» |
| Вивус только паспорт VIivus |
От 1% в день | От 1 до 30 дней | От 1000 до 30 000 рублей | Только паспорт РФ | При оплате комиссии возможна пролонгация займа еще не 30 дней |
| Займер | От 0,63% в день | От 7 до 30 дней | От 1000 до 30 000 рублей | Паспорт РФ, иногда оператор может потребовать второе удостоверение личности | Существует специальная программа исправление кредитной истории |
Все условия подбираются согласно заданным критериям заявки. Получить консультацию по поводу оформления, погашения и других важных вопросов можно как онлайн, так и по телефону.
Процедура оформления
Перевод средств безналичным способом на наиболее удобен, но этот вариант предусмотрен только для владельцев именных карточек. Кстати, МФО комиссию за перевод не начисляют, а вот банки, выпустившие карту, могут брать процент за зачисление средств на баланс.
Схема оформления займа в табличном выражении:
| Этапы | Средняя продолжительность |
| Предварительный просчет и заполнение заявки (онлайн-формы) | 15-20 минут, в зависимости от скорости набора данных клиентом |
| Рассмотрение заявки кредитором | В зависимости от способа проверки от 5 минут до 1 суток |
| Согласование сделки, обсуждение условий. Подписание договора онлайн осуществляется если у клиента имеется электронная подпись либо путем отправки смс-кода на телефон заемщика | 10-20 минут |
| Зачисление средств на карту | Полностью зависит от вида карты, для владельцев карточек Visa средства пречисляются мгновенно, на Master Card деньги приходят спустя 3-5 дней после перевода |
Более точно о способах получения средств на карту следует узнавать у кредитора, так как условия продукта могут быть изменены.
Особенности оформления
Банки нацелены на сотрудничество с клиентами, получающими заработок от среднего уровня и выше. МФО кредитуют любую категорию населения. Шанс получить средства взаймы могут люди, которые трудоустроенны неофициально или получают «серый доход». Кроме того, получить микрозайм могут даже пенсионеры (по инвалидности) и студенты.
О пролонгации
В приведенной выше таблице было указанно, что некоторые кредиторы позволяют осуществлять пролонгацию. В чем суть этой процедуры? Например, клиент взял займ В СМСФИНАНС на сумму 6000 рублей, срок 20 дней, с учетом процентов ему нужно вернуть 8000 рублей. Очевидно, что переплата будет составлять 2000 рублей.
В ситуации когда заемщик не имеет возможности вернуть всю сумму средств, он обращается к кредитору и составляет договор пролонгации, срок определяют по согласованию (но в рамках 30 дней). Далее, клиент погашает начисленный процент 2000 рублей, а остаток долга плюс комиссию за новый период кредитования ему придется выплатить в установленный по договору пролонгации срок.
Исправление кредитной истории
При помощи получения займа можно улучшить свою кредитную историю. МФО специально разрабатывают подобные программы для заемщиков. Клиент должен взять последовательно 3 и более займов и успешно их погасить без просрочек, тогда информация о выплате задолженности клиентом передается в БКИ. Положительная репутация на фоне предыдущих кредитов, выплачиваемых с задержками, будет влиять на дальнейшее решение банков в выдаче ссуд.