Современное образование стоит довольно дорого, и нередко на его оплату у семьи собственных средств не хватает, тогда приходится обращаться за помощью к финансовым учреждениям. Постараемся ответить на вопросы о том, где получить такой кредит, и что для этого нужно?
Условия банков на образовательные кредиты
В России есть ряд банков, которые готовы финансировать образование граждан, которые дают льготные кредиты на получения образования для студентов.
| Условие | Сбербанк | Почта Банк | Альфа Банк | Московский кредитный банк | Citi Bank |
| Сумма, руб. | 100% от стоимости образования | До 2 млн. | До 1,5 млн. | До 3 млн. | До 2,5 млн. |
| Ставка, годовых | 7,5% | 14,9% – со страховкой, 27,9% без страховки | От 11,99% до 24,99% | 10,9 – 25,5% | 12,9-22% |
| Срок, лет | Срок обучения +10 лет | До 6 | До 5 | До 15 | До 5 |
| Субсидия от государства | Да, 7,5% еще оплачивает государство | Нет | Нет | Нет | Нет |
Таб.1 Банки, которые предоставляют кредит
Важно! В Банках, не участвующих в государственном субсидировании процентные ставки за пользование денежными средствами устанавливаются в индивидуальном порядке, а условия кредитования могут меняться на усмотрение кредитного комитета.
Требования к заемщикам, со заемщикам (при наличии)
В указанных кредитных программах к заемщикам выставляются определенные требования для оформления финансирования.
| Программа кредитования | Требования | Полезные документы |
| Московский Кредитный Банк «На любые цели» | · Категория заемщика – не имеет значения, в т.ч. студенты;
· Возраст клиента от 18 лет на момент заключения сделки; · Постоянная регистрация в любом регионе России; · Без подтверждающих доходы документов; · При отказе от услуг страхования ставка увеличивается на 3%.
|
Скачать общие условия НК.pdf |
| «Знание-сила» Кредит на образование Почта Банк | · Возраст заемщика – от 18 лет, со заемщика от 14;
· Гражданство России; · Проживания на территории государства в любом населенном пункте; · Наличие стационарного номера телефона. |
Скачать “Почта Банк” условия.pdf |
| Сбербанк «Образовательный» | · Возраст клиента по договору от 14 лет;
· До совершеннолетия требуются разрешения от государственных органов и законных представителей; · Гражданство и регистрация РФ. |
Скачать анкета Сбербанка .pdf |
| Альфа Банк «На обучение» | · Возраст заемщика от 21 года;
· Постоянный доход от 10 000 руб.; · Наличие мобильного и стационарного телефона; · Постоянное место регистрации в регионе присутствия банка. |
Скачать условия Альфа-Банка .pdf |
| Ситибанк «Кредит на образование» | · Постоянная регистрация в любом регионе России;
· Проживание в городе присутствия банка; · Стабильный доход от 30 тыс./мес.; · Не является индивидуальным предпринимателем; · От 21 года. |
Скачать условия Ситибанка + договор .pdf |
Таб.2 Требования к потенциальному заемщику
Пакет необходимых документов
Помимо требований непосредственно к физическому лицу, на которого оформляется кредитный договор банк также предъявляет требования по оформлению предоставляемого пакета документов.
Стандартна при оформлении любого кредита в банк необходимо предоставить такие документы, как:
- Действующий паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянном месте регистрации;
- Второй удостоверяющий личность заемщика документ (СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение, полис ДМС или ОМС, ИНН и т.п.);
- Документ подтверждающий платежеспособность, например, 2-НДФЛ, отметки о выезде за рубеж, техпаспорт на автомобиль в собственности возрастом не более 5-8 лет (требуется опционально, если предусмотрено кредитной программой);
- Заявление-анкета на получение займа по установленному банком образцу, или заполненная электронная версия.
Что касается кредитов на образование то они требуют дополнительного предоставления следующих документов:
- Договор на обучение из соответствующего ВУЗа;
- Реквизиты для перечисления на счет учебного заведения;
- При кредитовании лица не достигшего 18 лет дополнительно нужна справка с разрешением на получение такого кредита от органов опеки и попечительства, а также законных представителей.
Кредит для студентов в МФО
Помимо банков кредитов студентов, даже тех, кто не имеет никакого дохода готовы МФО. Сумма займа в такой организации редко покрывает всю стоимость обучения в ВУЗе, но может быть полезна, когда необходимо оплатить очередной семестр, а своих денег нет.
Только один МФО готов предложить своим клиентам финансирование на сумму от 300 000 до 5 000 000 руб. «Капитоль Кредит» по программе Потребительский заем. Основные условия:
- Возраст от 18 до 70 лет;
- Залог – недвижимость;
- Подтверждение дохода – не требуется;
- Ставка от 0,1% в день;
- Для выдачи нужно открыть в банке пластиковую карту или расчётный счет;
- Срок кредитования от 1 года до 10 лет;
- Документы: паспорт гражданина РФ и ПУД на квартиру.
Другие компании, представленные на рынке финансовых услуг, кредитуют суммами до 100 000 руб., и сроком до полугода.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос №1. Мне 15 лет, хочу поступить в платный ВУЗ, своих денег нет, дохода также нет, смогу ли оформить кредит на образование?
В данном случае кредит можно оформить на себя по программе образовательного кредитования «Сбербанка» или на одного из родителей у кого есть официальное трудоустройство и постоянных доход, в любом другом финансовом учреждении.
Вопрос №2. Планирую поступать учиться за рубеж в каком банке можно под эти цели взять кредит?
К сожалению, из-за сложившейся политической и экономической ситуации кредитов для обучения за пределами государства как таковых нет. Единственный вариант, по которому проще всего получить такой займ оформить нецелевой кредит на одного из родителей, при этом стоит учесть, будут действовать стандартные условия кредитования.
Мнение экспертов
«Кредитование на образование по льготным условиям, которое предлагается Сбербанком, скорее всего тоже скоро прекратит свое существование. Такие кредиты долгосрочные, не имеют погашений в течении первых пяти лет, пока студент не закончит обучение. Для банка такое финансирование связано с большими рисками. Скорее всего на рынке останутся только те программы, в рамках которых, кредит будут получать родители, в качестве простого нецелевого займа»
Елена Докучаева, Коллекторское агентство «Секвойя кредит консолидейшн», президент компании.
Получить больше кредитных предложений для студентов на обучение (+8)