Для бизнесменов, занимающихся ведением социального бизнеса специальных условий в кредитовании не предусмотрено, так как бизнес несмотря на его составляющие должен приносить прибыль.
Социальный бизнес в нашей стране представлен малыми предприятиями и индивидуальными предпринимателями, а значит и условия кредитования необходимо рассматривать, доступные таким категориям заемщиков.
Требования к заемщикам
Для получения кредита учредитель бизнеса или предприниматель должны соответствовать определенным критериям.
Таблица – Требования к потенциальным клиентам
| Критерий | Значение |
| Гражданство | РФ |
| Возраст руководителя | 22-65 лет |
| Возраст бизнеса | Не менее 12 месяцев |
| Период владения компанией | Не менее 6 месяцев |
| Наличие расчетного счета (для ИП) | Обязательно |
Желательно счет должен находится в банке в который подается заявка, такой критерий повышает вероятность ее одобрения.
Регистрация бизнеса и клиента должны быть в регионе банка.
При наличии нескольких учредителей заемщиком может выступить тот человек, у кого есть положительная кредитная история и имущество в собственности.
Пакет документов
Предпринимателям и юридическим лицам необходимо будет собрать и представить в банк следующие документы:
- Анкета – заявка на получение кредита.
- Согласие на обработку персональных данных.
- Паспорт гражданина РФ.
- Выписка из ЕГРИП для ИП, свидетельство ОГРН для юридического лица.
- Действующие кредитные договоры для юридического лица.
- При наличии специальных разрешений на ведение деятельности их необходимо представить.
Дополнительно можно подготовить бухгалтерскую отчетность, которая будет содержать информацию о финансовых результатах за последний отчетный период и подтвердит платежеспособность компании.
Условия предоставления кредита
Рассмотрим самые выгодные процентные ставки, которые предлагают на рынке для кредитования малого бизнеса. В таблице рассмотрены банки, дающие кредиты социальному бизнесу ⇓
Таблица – Условия кредитования наличными средствами
| Наименование банка | Ставка по кредиту, % | Максимальная сумма кредита, руб. | Срок, месяцев | Дополнительные особенности |
| Локо банк | 9,25 | Устанавливается индивидуально | 120 | Необходимо обеспечение в виде залога и поручительства |
| Россельхозбанк | 9,6 | 200 000 000 | 180 | · до 2 000 000 без залога;
· комиссии отсутствуют; · индивидуальный график |
| Открытие | 10 | 25 000 000 | 84 | Без залога до 1 000 000 рублей |
| АК Барс | 10 | 1 500 000 | 180 | Залог от 500 000 рублей |
| МСП Банк | 10,6 | 2 500 000 | 60 | · низкая ставка для женщин-предпринимателей;
· участие в государственной программе поддержки бизнеса; · целевые кредиты |
Обязательно рассмотрите условия банков, которые выдают кредит с обеспечением, так как вероятность получения денег в этом случае увеличивается. При отсутствии залога и поручителя будьте готовы заплатить за кредит от 15% годовых.
Этапы оформления
Перед оформлением заявки внимательно ознакомьтесь со всеми условиями и воспользуйтесь кредитным калькулятором, для оценки потенциальной платежеспособности.
Процедура получения кредита включает несколько этапов:
- Заполнение заявки на сайте банка. При необходимости можно заказать звонок и получить подробную консультацию у специалиста банка по условиям, пакету документов, возможности предоставления индивидуальных ставок и графиков.
- Дождаться решения банка и при одобрении дождаться звонка специалиста. Обязательно уточните, какой пакет документов необходимо представить, чтобы получить итоговое решение. Согласуйте дату и место встречи. Многие банки предоставляют услугу выездного менеджера, который приедет за документами к вам в офис, а позже привезет договор на подпись.
- Необходимо посетить отделение банка или встретиться с курьером и передать документы.
- Получить экземпляр кредитного договора, с которым необходимо ознакомиться, после чего подписать его. Если нет уверенности в необходимости оформлять кредит или хотите сравнить условия в других банках можно в течение 30 дней подумать.
- В кассе отделения или у курьера получить карту. Если предусмотрена выдача кредита на расчетный счет, после подписания договора в течение 1 часа деньги будут зачислены.
- Можете использовать средства для развития бизнеса.
Важно правильно выбрать вид кредитования! Если денежные средства необходимы в течение длительного периода и не планируете сразу использовать всю сумму кредита оформите овердрафт, который экономит на оплате процентов и автоматически погашается при поступлении денег на счет.
Способы погашения кредита
Для своевременного выполнения обязательств можно перечислять деньги следующим образом:
- Платежным поручением с расчетного счета. Очень удобно установить функцию автоплатеж, которая в определенный день будет самостоятельно производить перевод.
- Перечислением через систему интернет-банка.
- Наличными в отделении банка.
Необходимо сохранить кредитную историю, так как это залог возможного понижения ставки по действующему договору, если такая услуга в банке предусмотрена. При ее отсутствии – в будущем можно будет рассчитывать на получение средств без обеспечения на льготных условиях.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос № 1: Можно ли воспользоваться льготными условиями для кредитования социального бизнеса?
Ответ: Да. Для получения кредита на льготных условиях необходимо уже являться клиентом банка, в котором хотите получить кредит и пользоваться РКО, депозитами или иметь закрытее кредитные договоры как физическое лицо. Возможно, перейти на обслуживание после согласования заявки или рассмотреть банки которые персонально изучают особенности ведения бизнеса, не устанавливают общих ставок и оценят его социальную значимость, как например, Райффайзен.
Вопрос № 2: Взимается ли комиссия за частичное погашение кредита или оплату его через кассу банка?
Ответ: Комиссии за досрочное полное и частичное погашение не взимаются, однако, в некоторых случаях необходимо банк уведомить о необходимости списания средств в счет погашения основного долга. При оплате наличными дополнительной оплаты также не требуется. Конечно, возможны исключения, но в большинстве случаев лояльность клиентов для банков ценится выше дополнительных комиссий.