Для покупки франшизы не всегда хватает собственных средств, поэтому можно обратиться в банк за целевым или нецелевым кредитом на развитие бизнеса.
Условия предоставления кредита
В ТОП 5 кредитов попали банки, чьи предложения считаются самыми выгодными на рынке в настоящее время. Рассмотрим банки, дающие кредиты на покупку франшизы ⇓
Таблица – Условия кредитование малого и среднего бизнеса
Показатель | ФК Открытие | Банк Интеза | ВТБ | Райффайзенбанк | Банк Москвы |
Процентная ставка, годовых | 10 | 10,6 | 10,9 | 11 | 11,5 |
Максимальная сумма кредита, руб. | 1 000 000 | 5 000 000 | 5 000 000 | 4 500 000 | 150 000 000 |
Срок договора, месяцев | 84 | 84 | 240 | 60 | 84 |
Важно! Можно рассматривать все кредиты для бизнеса, главное правильно рассчитать финансовую нагрузку, поэтому немаловажным фактором играет срок кредита.
Требования к заемщикам
Для получения кредита на франшизу заемщик должен отвечать следующим характеристикам:
- гражданство РФ;
- обязательная регистрация предпринимательской деятельности и наличие ЕГРЮЛ и ЕГРИП;
- бизнес действует не менее 6 месяцев. Как правило, стартапы сейчас не кредитуют, ведь проверить их эффективность и избежать факта банкротства заемщика сегодня невозможно;
- наличие положительной кредитной истории у юридического лица или собственника бизнеса;
- наличие дохода, не связанного с бизнесом и/или обеспечение в виде залога и поручителя.
Документы для сделки
Для оформления заявки и ее рассмотрения юридическое лицо необходимо представить в банк:
- Паспорт директора и решение о его назначении.
- Документ, удостоверяющий личность представителя организации и доверенность с соответствующими полномочиями, заверенная нотариально.
- Свидетельство ОГРН.
- Выписка из ЕГРЮЛ, сформированная на дату обращения либо не позже чем 10 дней до оформления заявки.
- Информацию обо всех расчетных счетах.
- Финансовую и налоговую отчетность за период не менее 3 и не более 12 месяцев.
- Правоустанавливающие документы на предметы залога.
Индивидуальный предприниматель предоставляет следующие документы:
- Паспорт.
- Свидетельство ИНН.
- СНИЛС и военный билет, если заемщик мужчина до 27 лет.
- Свидетельство ОГРН и выписку из ЕГРИП не старше 14 дней.
- Справку о доходах по форме 3-НДФЛ.
- Выписки с банковских счетов, заверенные сотрудниками банков.
- Отчетность за последний квартал. По своему усмотрению банк может запросить предоставление информации за год или более.
Документы поручителей аналогичны: паспорт, документы, подтверждающие доход и наличие в собственности имущества.
Дополнительно должны быть представлены:
- бизнес-план с рассчитанным периодом окупаемости и доходностью в период не менее чем 12 месяцев;
- письменное подтверждение франчайзи о готовности к сотрудничеству;
- отчет об оценке стоимости бизнеса.
Соберите пакет документов до оформления заявки, чтобы при необходимости оперативно представить его в банк и получить деньги!
Этапы оформления франшизы и кредита
- Ведение переговоров с франчайзером и заключение договора.
- Составление бизнес-плана. Есть компании, которые предоставляют бизнес-план будущим партнерам. Бизнес-план должен содержать все обязательные разделы и расчеты до выхода проекта на окупаемость, даже если этот период будет более 12 месяцев.
- Выбрать банк, который предоставляет выгодные условия по кредитованию для покупки франшизы. Необходимо до принятия решения изучить информацию в интернет, ознакомиться с отзывами клиентов банка.
- Оформление заявки через сайт или в отделении банка с предоставлением документов.
- Получение предварительного решения при оформлении онлайн и встреча в отделении для передачи документов. Если заявка оформлялась лично, необходимо приехать и подписать договор.
- Оформление договоров залога и кредитного.
- Внесение первоначального взноса.
- Перечисление суммы на расчетный счет для совершения покупки. В отдельных случаях деньги сразу могут быть перечислены на счет продавца франшизы.
Некоторые франчайзеры помогают в выборе банка, сборе необходимых документов и в развитии бизнеса!
После приобретения франшизы необходимо организовать бизнес и согласно графику своевременно вносить ежемесячные платежи.
Проблемы при оформлении кредита
Несмотря на высокий уровень банковского сервиса могут возникнуть трудности и проблемы, которых можно избежать, если знать пути их решения.
Таблица – Способы решения осиновых проблем
Проблема | Решение |
В банке нет кредита для покупки франшизы | Если вас устраивает банк по всем критериям, но специального продукта нет, обговорите с менеджером возможность получения кредита на финансирование бизнеса или нецелевой в нужном размере без залога. |
Как правильно оформить бизнес-план | Франчайзи уже имеет для этого необходимую информацию. Обратитесь к нему за помощью в составлении или попросите информацию, чтобы передать ее специализированной компании. |
Отсутствуют деньги или их недостаточно для первоначального взноса | Можно дополнительно оформить кредит в другом банке. После получения положительного решения по основной заявке либо занять в долг у партнеров, родственников, МФО или частных инвесторов. |
Часто задаваемые вопросы
Вопрос № 1. Срок регистрации юридического лица или ИП меньше 12 месяцев и не подходит под требования банка?
Ответ: Рассмотрите вариант получения нецелевого кредита или предоставьте залог в размере превышающего сумму кредита в несколько раз. И также можно обратиться за небольшой суммой, чтобы по прошествии установленного требованиями срока перекредитоваться.
Вопрос № 2. Можно ли оформить кредит без залога?
Ответ: Да. Только банк может выдать сумму меньше запрашиваемой и ставка по кредиту будет выше на 5-7 процентных пунктов. Обратите внимание, что в залог можно оформить имущество третьих лиц.