5 лучших займов для покупки франшизы в 2020

Для покупки франшизы не всегда хватает собственных средств, поэтому можно обратиться в банк за целевым или нецелевым кредитом на развитие бизнеса.

Условия предоставления кредита

В ТОП 5 кредитов попали банки, чьи предложения считаются самыми выгодными на рынке в настоящее время. Рассмотрим банки, дающие кредиты на покупку франшизы ⇓

Таблица – Условия кредитование малого и среднего бизнеса

Показатель	ФК Открытие	Банк Интеза	ВТБ	Райффайзенбанк	Банк Москвы
Процентная ставка, годовых	10	10,6	10,9	11	11,5
Максимальная сумма кредита, руб.	1 000 000	5 000 000	5 000 000	4 500 000	150 000 000
Срок договора, месяцев	84	84	240	60	84

 Важно! Можно рассматривать все кредиты для бизнеса, главное правильно рассчитать финансовую нагрузку, поэтому немаловажным фактором играет срок кредита.

Требования к заемщикам

Для получения кредита на франшизу заемщик должен отвечать следующим характеристикам:

• гражданство РФ;
• обязательная регистрация предпринимательской деятельности и наличие ЕГРЮЛ и ЕГРИП;
• бизнес действует не менее 6 месяцев. Как правило, стартапы сейчас не кредитуют, ведь проверить их эффективность и избежать факта банкротства заемщика сегодня невозможно;
• наличие положительной кредитной истории у юридического лица или собственника бизнеса;
• наличие дохода, не связанного с бизнесом и/или обеспечение в виде залога и поручителя.

 Документы для сделки

Для оформления заявки и ее рассмотрения юридическое лицо необходимо представить в банк:

1. Паспорт директора и решение о его назначении.
2. Документ, удостоверяющий личность представителя организации и доверенность с соответствующими полномочиями, заверенная нотариально.
3. Свидетельство ОГРН.
4. Выписка из ЕГРЮЛ, сформированная на дату обращения либо не позже чем 10 дней до оформления заявки.
5. Информацию обо всех расчетных счетах.
6. Финансовую и налоговую отчетность за период не менее 3 и не более 12 месяцев.
7. Правоустанавливающие документы на предметы залога.

Индивидуальный предприниматель предоставляет следующие документы:

1. Паспорт.
2. Свидетельство ИНН.
3. СНИЛС и военный билет, если заемщик мужчина до 27 лет.
4. Свидетельство ОГРН и выписку из ЕГРИП не старше 14 дней.
5. Справку о доходах по форме 3-НДФЛ.
6. Выписки с банковских счетов, заверенные сотрудниками банков.
7. Отчетность за последний квартал. По своему усмотрению банк может запросить предоставление информации за год или более.

Документы поручителей аналогичны: паспорт, документы, подтверждающие доход и наличие в собственности имущества.

Дополнительно должны быть представлены:

• бизнес-план с рассчитанным периодом окупаемости и доходностью в период не менее чем 12 месяцев;
• письменное подтверждение франчайзи о готовности к сотрудничеству;
• отчет об оценке стоимости бизнеса.

Соберите пакет документов до оформления заявки, чтобы при необходимости оперативно представить его в банк и получить деньги!

Этапы оформления франшизы и кредита

1. Ведение переговоров с франчайзером и заключение договора.
2. Составление бизнес-плана. Есть компании, которые предоставляют бизнес-план будущим партнерам. Бизнес-план должен содержать все обязательные разделы и расчеты до выхода проекта на окупаемость, даже если этот период будет более 12 месяцев.
3. Выбрать банк, который предоставляет выгодные условия по кредитованию для покупки франшизы. Необходимо до принятия решения изучить информацию в интернет, ознакомиться с отзывами клиентов банка.
4. Оформление заявки через сайт или в отделении банка с предоставлением документов.
5. Получение предварительного решения при оформлении онлайн и встреча в отделении для передачи документов. Если заявка оформлялась лично, необходимо приехать и подписать договор.
6. Оформление договоров залога и кредитного.
7. Внесение первоначального взноса.
8. Перечисление суммы на расчетный счет для совершения покупки. В отдельных случаях деньги сразу могут быть перечислены на счет продавца франшизы.

Некоторые франчайзеры помогают в выборе банка, сборе необходимых документов и в развитии бизнеса!

После приобретения франшизы необходимо организовать бизнес и согласно графику своевременно вносить ежемесячные платежи.

Проблемы при оформлении кредита

Несмотря на высокий уровень банковского сервиса могут возникнуть трудности и проблемы, которых можно избежать, если знать пути их решения.

Таблица – Способы решения осиновых проблем

Проблема	Решение
В банке нет кредита для покупки франшизы	Если вас устраивает банк по всем критериям, но специального продукта нет, обговорите с менеджером возможность получения кредита на финансирование бизнеса или нецелевой в нужном размере без залога.
Как правильно оформить бизнес-план	Франчайзи уже имеет для этого необходимую информацию. Обратитесь к нему за помощью в составлении или попросите информацию, чтобы передать ее специализированной компании.
Отсутствуют деньги или их недостаточно для первоначального взноса	Можно дополнительно оформить кредит в другом банке. После получения положительного решения по основной заявке либо занять в долг у партнеров, родственников, МФО или частных инвесторов.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос № 1. Срок регистрации юридического лица или ИП меньше 12 месяцев и не подходит под требования банка?

Ответ: Рассмотрите вариант получения нецелевого кредита или предоставьте залог в размере превышающего сумму кредита в несколько раз. И также можно обратиться за небольшой суммой, чтобы по прошествии установленного требованиями срока перекредитоваться.

Вопрос № 2. Можно ли оформить кредит без залога?

Ответ: Да. Только банк может выдать сумму меньше запрашиваемой и ставка по кредиту будет выше на 5-7 процентных пунктов. Обратите внимание, что в залог можно оформить имущество третьих лиц.