Процедура получения кредитов иностранными гражданами усложняется тем, что большинство банков требуют наличие российского гражданства и регистрации на территории выдачи займа. В Екатеринбурге есть несколько финансовых учреждений, где мигранты могут получить деньги на выгодных условиях, но для правильного выбора необходимо ознакомиться со всеми предлагающимися программами кредитования.
Особенности кредитования иностранных граждан
Чтобы понять особенности выдачи кредитов иностранцам, для начала необходимо ознакомиться с наиболее распространенными критериями банков для потенциальных заемщиков:
- Наличие российского гражданства и регистрации по месту выдачи денег либо по месту нахождения офиса кредитора. Если в городе, где прописан заемщик, нет банковских отделений, в заявке может быть отказано. Иностранцам потребуется РВП или ВНЖ.
- Постоянный доход. Он подтверждается справками по форме банков или 2-НДФЛ. Есть кредиты и без подтверждения заработка, но для иностранцев данное требование встречается довольно часто – так банк пытается снизить финансовые риски.
- Возраст – от 21 года на момент оформления займа и до 65 лет на дату погашения долга. Есть программы, позволяющие взять кредит с 18 лет.
- Предоставление залога. Данное требование встречается, когда в долг берется сумма свыше 700 000 руб., но возможно и беззалоговое кредитование – все зависит от условий финансового учреждения.
Таким образом, наличие РВП или ВНЖ вкупе с подтверждением заработка существенно увеличивает шансы мигранта на получение займа в Екатеринбурге.
«Спрос на потребительское кредитование стабильно увеличивается. Из иностранных граждан большая часть заемщиков из Украины и других стран бывшего СНГ. Банковские программы постоянно совершенствуются, благодаря чему граждане могут получать займы на нормальных условиях и с низкими процентами переплаты, и в большинстве случаев к заемщикам предъявляются лояльные требования. Главное – наличие положительной кредитной истории»
В. Буданов, заместитель руководителя
Департамента розничных продуктов банка «ВТБ».
Как получить кредит иностранному гражданину
Существует несколько факторов, увеличивающих шанс на принятие банком положительного решения:
- Получение РВП. В этом случае заем будет выдан на срок, не превышающий срок действия разрешения на временное проживание.
- Оформление ВНЖ. Здесь действует то же правило, что и для РВП. Даже если гражданин собирается в дальнейшем продлевать ВНЖ, кредитование производится чаще всего именно до окончания его срока – от 3 до 5 лет.
- Наличие семьи и родственников в РФ. Если у клиента в России есть супруг, это повысит шанс на положительное решение банка. При необходимости он может привлечь его в качестве поручителя. При оформлении ипотеки муж или жена автоматически становятся созаещмиками.
- Постоянное трудоустройство в РФ. Может понадобиться разрешение на работу или патент – эти документы указывают, что потенциальный заемщик собирается зарабатывать в России и косвенно уменьшает для банка вероятность невозврата заемных средств.
Процедура оформления кредита выглядит так:
- Гражданин знакомится с условиями подходящих программ, выбирает наиболее оптимальную для себя и подает по ней заявку. Сделать это можно онлайн на сайте кредитора или при личном посещении офиса.
- Заемщик получает предварительное одобрение в виде СМС или посредством звонка менеджера банка. Если заявка подавалась в отделении, решение сообщает принимавший документы сотрудник в течение нескольких минут, но иногда на рассмотрение требуется от 1 до 7 дней – все зависит от суммы.
- Производится оформление кредитного договора. На этом этапе нужно внимательно ознакомиться со всеми условиями документа. После подписания деньги поступают на банковскую карту, выданную клиенту кредитором. Ее необходимо использовать для погашения долга в дальнейшем.
Важно! Помимо потребительского кредита, иностранные граждане могут оформить автокредит или кредитную карту. Пластик получить очень легко, т.к. для заемщиков здесь устанавливаются самые лояльные требования, но лимит редко превышает 300 000 руб., а процентная ставка составляет от 25 до 50% в зависимости от способа использования денег (расплата картой или снятие наличных), а также от условий конкретного банка. Ипотеку получить в РФ иностранцам сложнее всего.
5 банков, выдающие кредиты иностранным гражданам в Екатеринбурге
Чтобы не прогадать с выбором и получить самый выгодный кредит, достаточно ознакомиться с самыми удобными на данный момент программами для иностранцев, имеющих в Екатеринбурге ВНЖ или РВП.
Почта Банк
По программе «Первый почтовый» у мигрантом есть возможность получить заемные средства на следующих условиях:
| Ставка | От 12,9% |
| Срок | До 5 лет |
| Сумма | До 1 500 000 руб. |
| Справки о зарплате | Нет требуются |
Недостаток кредитования здесь заключается в уплате комиссии в виде процентов от суммы кредита для установления минимальной процентной ставки – без этого получить заем под 12,9% наличными не удастся. Есть и преимущества: быстрое рассмотрение заявки (1 день), отсутствие требований по подтверждению платежеспособности и обеспечению.
Совкомбанк
Здесь условия кредитования иностранцев выглядят так:
- От 17,9% – ставка.
- До 1 000 000 руб. – максимальная сумма займа.
- Взять кредит можно на срок до 60 месяцев.
- Заявки рассматриваются в течение 5 дней.
Ввиду последнего пункта Совкомбанк является не самым лучшим вариантом, если деньги требуются срочно. В остальном же программа имеет только плюсы: умеренная ставка по процентам, отсутствие комиссий и требований по подтверждению платежеспособности.
Ситибанк
В Ситибанке заявки на кредитование рассматриваются в течение 1-5 дней, а ставка составляет 12,9%. Ее гарантированно получают зарплатные клиенты и лица, имеющие ранее кредиты здесь. Остальные условия таковы:
| Срок | 5 лет |
| Сумма | До 2 500 000 руб. |
| Справки о доходах | Обязательны |
Плюсы программы здесь очевидны: благодаря низкой ставке удастся минимизировать сумма переплаты, что особенно выгодно при получении займа от 500 000 руб.
Райффайзенбанк
Этот банк славится одними из самых выгодных программ кредитования, в том числе и для иностранцев:
- Займы выдаются под 10,99%.
- Можно получить до 2 млн. руб. сроком на 5 лет.
- Креитор не требует предоставление залога.
При посещении офиса банка понадобится 2-НДФЛ или справка по форме кредитора. Без этих документов в выдаче денег откажут.
Альфа Банк
Здесь стоит сразу выделить преимущество программы – по ней можно получить сумму до 4 000 000 руб. в долг под 11,99%. Ставка определяется индивидуально для каждого заемщика. Также важно ознакомиться с другими условиями:
| Максимальный срок кредитования | 5 лет |
| Подтверждение платежеспособности | Обязательно |
| Комиссии | Отсутствуют |
| Обеспечение | Не требуется |
Часто задаваемые вопросы
Вопрос №1. Выдадут ли кредит, если испорчена кредитная история и есть просроченные платежи более трех месяцев?
Вероятность одобрения крайне низка, но все зависит от конкретного банка – есть кредиторы, которые не обращают внимания на такие моменты, но могут устанавливать высокие ставки по процентам.
Вопрос №2. Куда обратиться иностранцу, если из-за плохой кредитной истории все банки отказывают в кредитовании?
В такой ситуации можно взять краткосрочный заем в микрофинансовой организации, но придется существенно переплатить. В день за пользование деньгами процентные ставки могут достигать 2,5%, в месяц – 75-80%.
Заключение
В Екатеринбурге и Свердловской области иностранные граждане могут оформить кредиты в нескольких финансовых организациях, предоставив РВП или ВНЖ. Без этих документов шанс на принятие кредитором положительного решения крайне низка. Для получения денег достаточно выбрать удобную программу и подать заявку на официальном сайте банка.