Для работников социальных служб кредиты предоставляются на специальных льготных условиях, как правило, охотнее одобряют кредит в банках где оформлен зарплатный проект. Заработная плата таких работников не очень большая, по сравнению с занятыми в других сферах, однако низкие ставки и срок не менее 5 лет, позволяют оформлять довольно большие суммы.
Требования к заемщикам
Для получения кредита недостаточно быть социальным работником. Необходимо соответствовать определенным требованиям, которые выдвигают банки к своим клиентам.
Таблица – Критерии соответствия потенциальных клиентов
|
Характеристика |
Значение |
| Гражданство | Российская Федерация |
| Возраст | От 21 до 65 лет |
| Регистрация | Постоянная |
| Стаж | Не менее 3 месяцев на последнем месте работы |
| Наличие мобильного и стационарного номер телефонов | Обязательно. Для работников социальной сферы необходимо указывать стационарный рабочий телефон или телефон работодателя |
При необходимости поручительства требования к поручителям идентичны! Отличительным критерием может являться его место работы – необязательна занятость в социальной сфере!
Документы, необходимые для оформления заявки
Для заполнения заявки и последующем возможном заключении договора достаточно предоставить только 2 документа:
- паспорт;
- справку по форме 2-НДФЛ.
При необходимости могут затребовать дополнительные документы:
- копию трудовой книжки;
- СНИЛС;
- при наличии недвижимости или автомобиля – ПТС или договора, основания собственности и др.
Справка 2-НДФЛ должна быть предоставлена минимум за 3 последних месяца работа, а, в общем в ней указывается информация о доходах сначала календарного года!
Условия предоставления денег
Самые выгодные условия предлагают банки, которые учитывают низкий уровень заработной платы социальных работников и устанавливают невысокие ставки за пользование. В таблице рассмотрены банки, дающие кредиты социальным работникам ⇓
Таблица – Условия предоставления кредита
| Наименование банка | Максимальная сумма кредита, руб. | Ставка по кредиту, руб. | Срок предоставления, месяцев |
| Ренессанс кредит | 700 000 | 11,9-26,3 | 60 |
| Сбербанк | 500 000 | 12,9-15,9 | 60 |
| ВТБ 24 | 500 000 | 15-22 | 60 |
| Тинькофф банк | 1 000 000 | 14,9 | 36 |
| Райффайзенбанк | 750 000 | 12,9 | 60 |
Если ставка указана одна, то это минимальное значение. Банк самостоятельно определяет, какую ставку установить клиенту в зависимости от утвержденных условий.
Всегда оформляйте кредит на максимальный срок, чтобы минимизировать ежемесячный платеж. С одной стороны – чуть выше будет ставка, с другой – уверенность что вы сможете выплатить кредит. При появлении дополнительных доходов всегда сможете погасить полностью или частично.
Этапы оформления
Перед выбором банков, которые предлагают лучшие условия кредитования ознакомьтесь с предложениями той кредитной организации, в которой открыт зарплатный проект. Для клиентов, которые являются держателями зарплатных дебетовых карт могут быть предложены специальные условия. Если предложенные банком тарифы не устроят, тогда выберите одно из лучших предложений и оформите заявку на сайте банка.
- Детальное изучение тарифов и условий выдачи ссуды. Проверка соответствия требованиям к клиентам.
- Оформление заявки на сайте. Может быть представлена полная и короткая формы заявки. При заполнении полной формы многие банки предоставляют дисконт к ставке в размере 0,5-1%. Для социальных работников в большинстве банков установлен «пропускной» режим анкеты при доходе не менее 10 000 рублей для регионов и 14 000 для г. Москвы и Московской области.
- Ожидание решения банка.
- При положительном решении позвонит специалист который пригласит для оформления документов в один из отделений банка в удобный для клиента день и время.
- Посещение отделения и представление оригиналов документов.
- Ознакомления с условиями договора и его подпись.
- Получение кредита.
После получения денег не забывайте что необходимо своевременно вносить ежемесячный платеж, не допуская факта возникновения просроченной задолженности.
Причины отказа в выдаче денег
Каким бы хорошим специалистом и человеком каждый из нас ни являлся это не гарантирует 100% получение кредита в банке. Иногда нам приходится получать смс-сообщение, письмо на адрес электронной почты с сообщением об отказе. Основных причин для отказа несколько:
- Наличие текущей просроченной задолженности от 3 и более дней. В случае ее погашения, необходимо обратиться в банк-кредитор и оформить справку об отсутствии задолженности на дату обращения, после чего предоставить ее сотруднику в банк, который рассматривает новую заявку.
- Недостаточный уровень доходов. Сложите все свои доходы и вычтите расходы в результате чего должна получиться разница в размере, достаточном для ежемесячного платежа. К расходам при расчете необходимо отнести прожиточный минимум на трудоспособного гражданина, при наличии несовершеннолетних детей прожиточный минимум на каждого ребенка, платежи по действующим кредитным договорам или займа. Размер минимума устанавливается по регионам и информацию вы сможете найти на сайте Пенсионного фонда РФ.
- Отсутствие кредитной истории. Не запрашивайте сразу очень большую сумму, даже если она вам очень необходима. Банки рассматривают заявки по двум принципам:
– после принятия положительного решения о выдаче могут скорректировать сумму в меньшую сторону, срок договора – в большую и озвучить клиенту итоговое решение. Клиент в этом случае может отказаться или подписать договор и получить кредит;
– рассматривают исходя из параметров, которые запросил клиент, не внося изменений, поэтому, если сумма покажется банку большой и нет истории, что подобные суммы вами возвращались – банк откажет.
Есть еще ряд причин, которые банк рассматривает.
Важно помнить что банк может отказать без объяснения причин, поэтому чтобы такого не произошло, устраните 3 основные и вероятность одобрения вашей заявки возрастет.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос № 1: Можно ли оформить социальному работнику ипотеку на льготных условиях?
Ответ: Да. Для работников социальной сферы предусмотрены в банках не только потребительские кредиты на льготных условиях, но и ипотечное кредитование. Проконсультируйтесь со специалистом банка или ознакомьтесь с информацией на его сайте о наличии подобных программ. Лидерами предоставления льготной ипотеки являются Сбербанк, Локо-банк, АИЖК.
Вопрос № 2: Если социальный работник работает много лет, но не имеет постоянной регистрации можно ли оформить кредит?
Ответ: Да, при наличии поручителя с достаточным уровнем дохода для погашения кредита при необходимости и постоянной регистрацией.