Первые три года после регистрации брака, если один из супругов не достиг 30–35 лет, семья считается молодой и может пользоваться льготными кредитами банков или стандартными программами кредитования. Как оформить выгодный кредит, какие условия предлагаются банками, когда деньги в долг можно получить только в МФО?
Предложения банков
Молодая семья в банке может оформить любой вид кредита, если соответствует требованиям кредитора. Наиболее востребованными считаются ипотека, автокредитование, нецелевые потребительские кредиты, товарное кредитование.
Ипотека
Рассмотрим банки, дающие льготные кредиты молодым семьям ⇓
Банк |
Сумма | Срок | Ставка |
Первоначальный взнос |
Сбербанк | От 300 тыс. р. | До 30 лет | от 8,6% | От 20% |
ВТБ | До 2,2 млн. р. | До 30 лет | 11% | От 20% |
Россельхозбанк | 100-15000 тыс. р. | До 30 лет | 10–15% | От 15% |
Совкомбанк | До 8 млн. р. | До 30 лет | 6% | От 15% |
Газпромбанк | От 0,5 млн. р. | До 30 лет | От 9% | От 10% |
Для семей с детьми, при участии в программе с господдержкой, ставка составляет 6% годовых.
Условия программы:
- Рождение второго или последующих детей в период 2018–2022 год;
- Приобретаемое жилье должно быть новое или находящееся в стадии строительства;
- Срок субсидирования ставки 3 года (если в семье 2 детей), 5 лет (при наличии трех и более детей);
- Максимальная сумма кредита в Москве и Санкт-Петербурге 8 млн. р., в остальных регионах 3 млн. р.;
- Первоначальный взнос от 20%.
Молодым семьям предоставляется право рефинансировать имеющуюся задолженность по ипотеке, которая была оформления до вступления в силу новых условий, если до конца 2022 года у них в семье родиться второй или третий ребенок.
Социальная ипотека предоставляется всеми крупными кредитными организациями.
В областях РФ действуют региональные программы поддержки молодых семей. Например, Ханты-Мансийским банком запущен новый ипотечный продукт «Ипотечный тандем». Заемщики получают возможность оформить льготный кредит до 3 млн. р. под 14% годовых.
Начальник управления потребительского кредитования ХантыМансийского банка О. Мосин заявил:
«Нами разработан новый кредитный продукт “Ипотечный тандем”, который позволяет на рыночных условиях, с учетом уже имеющегося займа взять в кредит на долгосрочной основе недостающую сумму денежных средств».
В Курганской области для молодых семей снижен минимальный первоначальный взнос на ипотечный заем до 10%.
Потребительское кредитование
Молодые семьи, в которых хотя бы один из супругов работает и получает заработную плату, могут воспользоваться потребительскими программами кредитования на стандартных условиях. Если супруг/га получает заработную плату на карту банка, то в первую очередь необходимо обратиться в эту кредитную компанию.
Своим зарплатным клиентам предлагаются самые лояльные условия: минимальная процентная ставка, необходимый срок кредитования. Для увеличения суммы кредита заемщик может взять мужа или жену в созаемщики по договору. В этом случае, при расчете платежеспособности банком будет рассматриваться совокупный доход семьи.
Условия:
- Сумма кредита зависит от платежеспособности заемщика и наличия обеспечения;
- Срок кредитования от 6 месяцев до 5–7 лет;
- Процентная ставка зависит от параметров кредита, в среднем составляет 12-25 % годовых;
- Положительная кредитная история;
- Обеспечение: есть бланковые кредиты и ссуды с залогом или поручительством:
- Документы: существуют программы выдачи кредита по двум документам и с подтверждением доходов.
Чем больше требований и ограничений заявляются банком, тем мягче будут условия кредитования. Чтобы просчитать выгодность сделки можно воспользоваться онлайн-калькулятором, который имеется на сайтах всех кредитных компаний. Вводя разные параметры кредитования, можно приблизительно просчитать переплату по кредиту, проанализировать собственные возможности погашения.
Товарное кредитование
Товарные кредиты отличаются быстротой предоставления. Их получают в день обращения, для оформления не требуется посещение банка. Оформляют товарный кредит на покупку товара в магазине, в т. ч. в интернет-магазинах.
Для оформления потребуется заполнить анкету-заявку. Сделка оформляется по двум документам.
Микрофинансовые компании
Чтобы заемщик имел возможность оформить заем в банке, одним из главных условий является наличие положительной кредитной истории. Часто в молодых семьях этот параметр бывает нарушен. Молодые люди безответственно относятся к погашению принятых на себя обязательств, не до конца понимая последствий невыполнения условий договора.
В этом случае, молодая семья может оформить займ через МФК. Сделка станет выходом, когда требуется небольшая сумма денег на короткий срок. Она поможет выправить кредитную историю, однако относиться к ней следует ответственно и серьезно.
Отдельных программ для кредитования молодых семей в компаниях нет. Пользователи могут воспользоваться популярными предложениями от следующих МФК:
Наименование |
Максимальная сумма | Максимальный срок |
Ставка в день |
СМС Финанс | 30 тыс. р. | 30 дней | От 1,6 |
Е Заем | 15 тыс. р. | 30 дней | От 0 |
МИГ Кредит | 99,5 тыс. р. | 336 дней | От 0,27 |
Мани Мен | 70 тыс. р. | 126 дней | От 0,76 |
Платиза | 30 тыс. р. | 30 дней | От 0,5% |
Особенности оформления сделки:
- Кредитная история не имеет значения, хотя при наличии множественных открытых просрочек в разных компаниях в последующем займе может быть отказано;
- Для оформления требуется только паспорт (может быть запрошен второй документ);
- Оформить займ можно полностью онлайн и получить его на карту, через системы денежных переводов, на электронных кошелек и т. д.;
- Есть компании, предоставляющие первый заем бесплатно, при повторном обращении увеличивается сумма и срок;
- В одной компании может быть оформлен только один заем, только при его полном погашении возможна выдача следующей суммы.
Оформить деньги в долг можно в день обращения, новые заемщики рассматриваются за несколько часов, для повторных заемщиков (при условии своевременного расчета) новый займ будет выдан за несколько минут.
Ответы на вопросы
Какие альтернативные способы получения денег в долг молодым семьям существуют?
Дополнительно молодые семьи могут обратиться за кредитом к частным лицам или в ломбарды. Такие предложения есть в сети, но рассматривать их следует тщательно и серьезно.
Почему могут отказать в кредите или займе молодой семье?
Для МФО причинами отказа в предоставлении денег может стать недостаточная платежеспособность заемщика, недостоверность представленной информации, наличие сомнений в возможности заемщика своевременно оплатить кредит.
Для банков дополнительно может сыграть роль негативная кредитная история.