5 лучших кредитов для ИП на ЕНВД

Применение ЕНВД подразумевает расчет налога из предполагаемой прибыли, и по окончании отчетного периода предприниматели сдают декларации. Они могут понадобиться для получения кредита в дальнейшем, но с ИП сотрудничает лишь ограниченное количество банков – большинство из них предпочитает сотрудничество с клиентами, имеющими стабильный заработок. Сейчас для предпринимателей действует несколько программ, позволяющих оформить заем на выгодных условиях.

Почему банки не выдают кредиты ИП

На законодательном уровне сотрудничество банков с ИП не запрещено, однако некоторые предпочитают не выдавать кредиты самозанятым гражданам, аргументируя это высокими финансовыми рисками: в отличие от работающих по трудовым договорам, такая категория клиентов нередко имеет нестабильный доход, и вероятность возникновения просрочек по платежам или полной невыплаты здесь существенно выше.

Можно выделить несколько причин, по которым обратившиеся за потребительскими займами граждане получают отказы:

  • Непрохождение скоринга. В каждом банке установлены скоринговые программы, указывающие на благонадежность клиента и финансовые риски банка. Чем выше баллы – тем больше шанс положительного ответа.
  • Испорченная кредитная история. Это является основным фактором для отказа любой категории заемщиков. Все просрочки и иные неблагоприятные действия непременно фиксируются в БКИ, что в дальнейшем негативно отражается на процедуре получения займов.
  • Отказ от предоставления выписки из ЕГРН или недвижимости в залог. Чтобы убедиться в наличии имущества у потенциального заемщика, банки могут требовать документы о собственности или предоставление залога. При отрицательном ответе клиента в выдаче займа откажут.
  • Недоходная сфера предпринимательства. Если клиент занимается невостребованным бизнесом, это увеличивает вероятность невозврата долга.

«Наиболее распространенной сферой предпринимательства является торговля. В нашем банке на данный момент 73% займов из сектора кредитования бизнеса выдано клиентам, работающим в этой сфере. Если и брать потребительский кредит, то только на развитие своего дела, в противном случае уплачивать проценты, не увеличивая уровень своего дохода, просто нерентабельно»

А. Доманов, заместитель руководителя департамента малого и среднего бизнеса Русского банка развития.

Как ИП получить кредит

Для повышения вероятности одобрения потребительского или целевого кредитования предпринимателям рекомендуется обратить внимание на несколько пунктов, потому как банки редко объясняют причины отказа:

Проверить кредитную историю БКИ – это первое, куда отправляют запросы кредиторы. Если обнаружится, что заемщик ранее допускал просрочки, это негативно повлияет на решение
Взять небольшой потребительский кредит Если кредитная история отсутствует, но гражданин хочет взять в долг большую сумму, вероятность положительного решения кредитора минимальна. Здесь можно взять небольшой заем, досрочно погасить его и повторно обратиться в финансовое учреждение
Обратиться в другой банк У каждого банка своя внутренняя политика, поэтому, если отказали в одном, нельзя утверждать, что такой же ответ дадут и другие финансовые учреждения
Воспользоваться программой поддержки малого бизнеса В большинстве регионов действуют такие программы и, если кредит берется на развитие бизнеса, можно ею воспользоваться
Устроиться на работу по трудовому договору Некоторые банки охотнее дают займы гражданам, зарабатывающим 20 000 руб. по трудовым договорам, чем ИП, имеющим средний доход 70-100 000 руб. ежемесячно, поэтому трудоустройство к работодателю является альтернативным вариантом решения проблемы

Сама процедура оформления кредита очень проста:

  1. Гражданин подает онлайн-заявку или обращается лично в офис банка. В последнем случае деньги можно получить за 1-2 часа, но при отрицательном ответе это окажется пустой тратой времени.
  2. После предварительного одобрения назначается дата и время визита к кредитору с документами.
  3. В назначенный день заемщик посещает банковское отделение и предоставляет документы, происходит подписание договора. Деньги перечисляются на карточку, реже – выдаются наличными через кассу. На все уходит не более 1-1,5 часа.

Важно! На рассмотрение заявок у банков уходит максимум 1 час, но, если у потенциального клиента нет кредитной истории или требуется большая сумма, срок может затянуться до 5 дней. Можно получить и быстрый заем в МФО, но здесь размер кредита ограничивается 100 000 руб., при этом придется платить по 1,5-2% в день за пользование заемными средствами.

Документы

При первом визите в банк понадобится паспорт и финансовая отчетность за последние 3 месяца. Если оформляется заем под залог недвижимости – документы на имущество.

Важно учитывать, что при наличии долгов по страховым взносам или налогам в удовлетворении заявки может быть отказано.

5 банков, дающие кредит ИП на ЕНВД

На данный момент ИП, применяющие ЕНВД, могут получить кредит в нескольких банках в Москве, Санкт-Петербурге и остальных регионах. Требования к заемщикам везде примерно одинаковы.

Сбербанк

Сейчас в Сбербанке действует несколько программ, благодаря которым можно получить заем на потребительские цели, покупку оборудования и транспорта, недвижимости или на развитие бизнеса:

Программа Максимальный срок Сумма Ставка
Бизнес-инвест 120 месяцев От 150 000 От 11%
Бизнес-проект (на развитие) До 600 000 000
Бизнес-актив (приобретение транспорта и оборудования) 84 месяца От 150 000
Экспресс-ипотека (для покупки коммерческой недвижимости под залог имеющейся) 180 месяцев От 10 000 000 От 13,9%
Бизнес-оборот (для увеличения оборотных средств) 48 месяцев От 150 000 От 11%
Доверие (на любые расходы без подтверждения и залога) 36 месяцев До 3 000 000 От 16%

Заем предоставляется только резидентам РФ, имеющим доход не более 400 000 000 руб. в год.

Ренессанс-кредит

По программе «Больше документов – ниже ставки» можно получить в долг до 700 000 руб. Преимуществом кредитования здесь заключается в отсутствии требований по подтверждению заработка, а заявка рассматривается за несколько минут, поэтому деньги выдаются и в день обращения.

Недостаток – высокие процентные ставки. Несмотря на то, что стандартно в программе указывается 10,9% годовых, фактически банк редко выдает кредиты под менее 18%. Минимальная ставка возможна при предоставлении максимального количества документов: деклараций, свидетельства о собственности на имущество, СНИЛС, ИНН, загранпаспорта.

Почта Банк

Оформление кредита здесь возможно по следующим параметрам:

Ставка От 12,9%
Срок До 5 лет
Сумма До 1 500 000 руб.
Подтверждение заработка Не требуется

Преимущество программы сводится к отсутствию требований по подтверждению дохода, что существенно упрощает процедуру для заемщика. Также здесь не требуется регистрация в регионе выдачи денег, но клиент должен быть зарегистрирован на территории РФ.

Росбанк

Потребительское кредитование для ИП в Росбанке предполагает следующие критерии:

  • От 9,99% – ставка.
  • Деньги выдаются сроком до 5 лет.
  • Можно получить до 3 000 000 руб.
  • Заем оформляется от 1 дня и более.

Недостаток программы – длительное рассмотрение заявки. Однако если клиент сам придет в офис с документами сразу, его кандидатуру проверят в течение 15 минут и дадут готовый ответ.

Руснарбанк

Руснарбанк выдает займы размером до 10 000 000 руб., поэтому потратить их можно не только на личные цели, но и на развитие своего дела. Предоставляется и увеличенный срок кредитования – до 242 месяцев. Процентная ставка составляет 11,99%, но может устанавливаться и повышенная переплата.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Нужно ли предоставлять отчеты, если кредит взят на развитие бизнеса?

Это зависит от требований банка, но в большинстве случаев отчетность о тратах требуется.

Вопрос №2. Что делать, если у ИП нет дохода, но требуются деньги?

Можно подать заявку на получение займа для развития предпринимательства или обратиться в банк, не требующий справки о доходах.

Заключение

Оформление кредита ИП на ЕНВД возможно в нескольких финансовых учреждениях, при этом предприниматели могут получить деньги как на бизнес-цели, так и наличные нужды. Особенности предоставления зависят от условий конкретного финансового учреждения.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector