В большинстве случаев основным требованием банков к заемщикам является наличие российского гражданства. Именно поэтому нерезидентам РФ получить кредит гораздо сложнее. Однако есть несколько финансовых учреждений, кредитующих иностранных лиц, но перед подачей заявки необходимо выбрать наиболее оптимальную программу и ознакомиться со всеми критериями.
Особенности кредитования иностранцев
Если изучать программы кредитования, можно увидеть, что наиболее распространенным требованием банков к заемщикам является наличие гражданства РФ. Законодательство не запрещает кредитование нерезидентов, однако финансовые учреждения сами предпочитают не проводить такие сделки, называя их рискованными.
Основной риск для банков при сотрудничестве с иностранцами заключается в том, что, взяв кредит, нерезидент РФ может покинуть территорию страны и не вносить обязательные платежи по нему, и кредитор таким образом лишится денег.
Единственная мера, которую могут предпринять к иностранному заемщику – это ограничение въезда в РФ. Для финансового учреждения такой метод малоэффективен ввиду невозможности возврата собственных средств.
Однако шансы получить кредит в российском банке у иностранных граждан все же есть, если:
- есть постоянное место работы или жилье в РФ;
- у заемщика в России проживают родственники.
Повысить вероятность одобрения заявки по потребительскому или иному займу можно, предоставив в залог недвижимость, автомобиль или иную ценную вещь.
Стоит отметить, что для иностранцев доступно и автокредитование. В таком случае кредитор может потребовать предоставление поручителей или дополнительного залога. Все условия определяются индивидуально.
Кто может получить кредит
С законодательной точки зрения иностранцы в РФ делятся на несколько категорий:
- Временно пребывающие. Срок нахождения граждан на территории РФ ограничивается сроком действия визы или миграционной карты. Таким категориям лиц получить кредит в России практически невозможно.
- Постоянно пребывающие, оформившие РВП. Разрешение на временное проживание выдается сроком на три года. Кредит в таком случае оформляется на период до окончания РВП.
- Постоянно проживающие, имеющие вид на жительство. ВНЖ выдается на период до 5 лет. Если гражданин является носителем русского языка, срок сокращается до трех лет.
С последней категорией иностранцев банки сотрудничают более охотно. Оформление кредита при пребывании в РФ по визе проблематично, но вполне возможно, если потенциальный заемщик предоставит документы, подтверждающие факт трудоустройства в России.
«При оформлении любого кредита нужно внимательно читать договор, и при необходимости задавать вопросы сотрудникам банка. Если подписать документ, и впоследствии обнаружить невыгодные условия, отказаться от него или оспорить будет проблематично. При образовании задолженности кредитор имеет право взыскать ее с заемщика в принудительном порядке, это чревато большими неприятностями»
М. Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей ЦБ РФ.
Как получить кредит: пошаговая инструкция
Процедура оформления кредитов для иностранных граждан в большинстве случаев выглядит так:
- Заемщик определяется, в каком банке ему получать кредит. Для этого рекомендуется ознакомиться с актуальными программами и обратить внимание на процентные ставки и комиссии.
- Подается заявка на кредит. Сделать это можно онлайн или при личном посещении офиса. В первом случае на рассмотрение уходит не более 1-3 часов, во втором предварительное одобрение можно получить уже спустя 30 минут.
- Предоставляются документы. Если анкета предоставлялась дистанционно, после получения одобрения иностранцу перезванивает менеджер и согласовывает дату и время приема в банке.
- Подписывается договор кредитования. Перед этим нужно внимательно изучить все условия и подводные камни.
Важно! Перед визитом в банк может потребоваться сбор справок, указывающих на наличие постоянного места работы в РФ или имущества. Если есть такое условие, без его соблюдения в кредитовании откажут.
Также причиной отказа может стать пребывание клиента в розыске, наличие непогашенных задолженностей, отсутствие официального трудоустройства, высокая финансовая нагрузка по другим долговым обязательствам. Банк оставляет за собой право отклонять заявки без объяснения причин.
Документы
Для получения займа в российском финансовом учреждении могут понадобиться следующие документы:
- нотариально заверенный перевод гражданского паспорта;
- виза или миграционная карта;
- РВП или ВНЖ;
- заверенная работодателем копия трудовой книжки;
- справки о заработной плате;
- удостоверение беженца, если оформлен данный статус;
- ИНН, СНИЛС;
- водительское удостоверение, загранпаспорт;
- свидетельство о регистрации брака;
- патент или разрешение на трудовую деятельность в РФ.
Важно учитывать, что, если заемщик состоит в браке с гражданином РФ, шанс на положительное решение банка повысится при условии предоставления соответствующего свидетельства.
Если клиент трудоустроен в России, может потребоваться гарантийное письмо от работодателя. Полный перечень документов устанавливается банками индивидуально.
5 кредитов не гражданам РФ в Москве
На данный момент только несколько банков предоставляют займы иностранцам и предъявляют к ним минимальные требования. Выбрать подходящую программу можно благодаря детальному ознакомлению с каждой из них.
Home Credit Bank
В банке «Хоум Кредит» можно получить наличными до 1 000 000 руб. под 10,9% годовых. Срок кредитования составляет до 7 лет. Для оформления займа достаточно только паспорта. Для иностранцев могут понадобиться патент и справки о заработке.
Московский кредитный банк
МКБ выдает займы на любые цели, вероятность одобрения заявки здесь велика.
| Сумма | До 3 000 000 руб. |
| Срок | До 15 лет |
| Ставка | От 10,9% |
| Минимальный доход | 15 000 руб. в месяц |
| Комиссии за оформление | Отсутствуют |
Иностранным заемщикам сначала может предлагаться минимальная сумма – 100 000 – 200 000 руб. Размер займа возрастает при своевременном погашении или наличии у клиента имущества в собственности.
Сити Банк
Предоставив справки о доходах, иностранцы могут получить в «Сити Банке» до 1 000 000 руб. под 12,9%. Какие здесь условия:
- Требование по поручительству или залогу отсутствует.
- Срок – до 5 лет.
Комиссия за оформление займа не взимается. Заявки рассматриваются в день обращения.
Райффайзен Банк
Банк «Райффайзен» рассматривает анкеты до двух дней, но условия здесь наиболее выгодные:
| Ставка | От 10,99% |
| Сумма | До 2 000 000 руб. |
| Срок | До 5 лет |
| Справки о зарплате | 2-НДФЛ или по форме банка |
| Залог | Не предоставляется |
Итоговая ставка определяется для каждого заемщика индивидуально и зависит от сферы его деятельности, платежеспособности и других моментов, имеющих значение при определении финансовых рисков.
ОТП Банк
Банк ОТП характеризуется лояльными требованиями к клиентам, поэтому у нерезидентов РФ получить заем здесь весьма велик.
| Сумма | До 4 000 000 руб. |
| Справки | Предоставление сведений о доходах обязательно |
| Ставка | От 10,5% |
| Срок | До 7 лет |
| Поручительство | Необязательно |
Следует учитывать, что, выбирая максимальный период кредитования, уменьшается сумма обязательных платежей, но увеличивается размер переплаты.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос №1. Где иностранцу можно получить кредит в РФ, если в банках отказывают?
Здесь есть несколько вариантов: обращение в МФО, ломбард, оформление быстрого займа онлайн или кредитование у частного лица. Во всех случаях процентные ставки назначаются за каждый день пользования кредитом и варьируются от 1 до 3% в сутки.
Исключение – оформление кредита у частного лица: здесь проценты могут быть ниже, чем в банках, но «подводных камней» существенно больше. Сделка оформляется у нотариуса, но можно обойтись и простой распиской.
Вопрос №2. Могут ли дать кредит, если нерезидент РФ работает неофициально?
Все вполне возможно, но в таком случае финансовое учреждение установит повышенные процентные ставки. Они могут доходить до 30% годовых, что существенно увеличит размер переплаты. Дополнительно может потребоваться выписка по банковскому счету, если клиент работает неофициально, но имеет возможность подтвердить платежеспособность.
Заключение
Оформление кредита не гражданам РФ в российском банке занимает довольно много времени и усложняется обязательством по предоставлению дополнительных документов. Процедуру можно максимально упростить, если заранее изучить программу кредитования и требования по ней, а также знать пошаговый алгоритм действий для получения займа.