Иностранные граждане, проживающие в Москве на временной или постоянной основе, могут воспользоваться несколькими программами кредитования от банков, хотя выбор у них ограничен. Перед оформлением кредита рекомендуется тщательно изучить все условия, дабы выбрать наиболее оптимальный для себя и не переплачивать по процентам просто из-за отсутствия гражданства РФ.
Особенности кредитования иностранных граждан
Правовое положение иностранцев в РФ регулируется ФЗ «О гражданстве…». Мигранты, проживающие на территории России, могут пользоваться практически теми же благами, что и граждане, если у них есть РВП или ВНЖ.
Особенности предоставления потребительских кредитов регламентируются ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ. Прямого запрета на кредитование иностранных граждан российскими банками нет, однако многие требуют от потенциальных заемщиков наличие гражданства РФ, дабы снизить финансовые риски.
Это объясняется следующим:
- Гражданин РФ, не выплачивающий кредиты, может быть привлечен к административной, а при злостном уклонении – к уголовной ответственности. На него возбуждается исполнительное производство, и долги истребуют в принудительном порядке сотрудники ФССП.
- Иностранец, имеющий долги перед российскими банками, может вернуться в свою страну, и единственное, что кредитор сможет сделать – обратиться в суд, и по решению должнику будет запрещен въезд в РФ. Вернуть деньги не получится.
«Оправданными можно назвать кредиты, оформленные на лечение, покупку автомобиля или квартиры, обучение. Во всех остальных случаях без заемных средств можно обойтись, но, если граждане считают, что деньги им срочно необходимы, можно оформить потребительский заем, предварительно изучив условия банков»
М. Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей ЦБ РФ.
Что влияет на одобрение кредитных заявок от иностранных граждан
Наличия РВП или ВНЖ порой бывает недостаточно для принятия банком положительного решения. Увеличить шанс одобрения заявки на кредит помогут следующие факторы:
- Официальное трудоустройство в регионе пребывания офиса банка.
- Высокооплачиваемая работа.
- Подтверждение заработка справками.
- Семья и дети в РФ.
- Гарантийное письмо от работодателя.
Важно! Даже если потенциальный заемщик соответствует вышеуказанным критериям, банк может отказать в кредитовании без объяснения причин.
Чтобы не прогадать с выбором и не переплачивать по процентам, рекомендуется ознакомиться с лучшими актуальными предложениями московских банков для иностранных граждан. Это позволит избежать большой переплаты и сэкономить собственные средства.
Потребительский кредит иностранным гражданам в Альфа Банке
Если срочно нужны деньги, их можно получить в Альфа Банке за 1-2 дня на таких условиях:
| Процентная ставка | От 11,99% |
| Максимальный срок | 5 лет |
| Сумма | До 4 000 000 руб. |
| Обеспечение | Не требуется |
| Подтверждение заработка | Требуется |
Преимуществом здесь являются низкие процентные ставки, но, если у заемщика маленький уровень дохода, для снижения финансовых рисков кредитор может установить повышенные проценты.
Потребительский кредит иностранным гражданам в УБРиР
Уральский банк реконструкции и развития предлагает кредитование граждан с РВП или ВНЖ на следующих условиях:
- Ставка – от 12%.
- Максимальная сумма – до 1 500 000 руб.
- Срок – до 7 лет.
- Отсутствие обеспечения.
Заявка будет рассмотрена в течение двух дней, но, если сумма маленькая, на принятие решения кредитору понадобится всего несколько часов. Преимуществом кредитования здесь является увеличенный срок возврата займа – 7 лет, – благодаря чему можно снизить размер обязательных платежей, но в таком случае повышается переплата.
Потребительский кредит гражданам с РВП или ВНЖ в Почта Банке
Лица без гражданства на территории РФ могут оформить заем в Почта Банке по программе «Первый почтовый»:
| Максимальный срок | 5 лет |
| Сумма | До 1 500 000 руб. |
| Ставка | От 12,9% |
| Подтверждение заработка | Необязательно |
Чтобы ставки по процентам были максимально низкими, рекомендуется предоставить 2-НДФЛ или иную справку о заработной плате, в противном случае кредитование будет менее выгодным.
Потребительский кредит гражданам с РВП или ВНЖ в банке Ренессанс
Обратившись в Ренессанс-банк, можно получить заем на таких условиях:
| Ставки по процентам | От 10,9% |
| Срок кредитования | До 60 мес. |
| Подтверждение дохода | Желательно |
| Максимальная сумма | 700 000 руб. |
| Обеспечение | Отсутствует |
Ключевой особенностью здесь является то, что минимальные процентные ставки устанавливаются лишь при предоставлении большего количества документов для кредитора, которому необходимо убедиться в платежеспособности и благонадежности заемщика.
Потребительский кредит гражданам с РВП или ВНЖ в Восточном банке
Кредитование иностранных граждан в Восточном банке производится по программе «Сезонный»:
| Проценты переплаты | От 11,5% |
| Максимальный срок | 36 мес. |
| Сумма | До 500 000 руб. |
| Подтверждение дохода | Необязательно |
Максимально выгодные условия устанавливаются лишь для тех, кто предоставляет справки о доходах.
Как иностранному гражданину получить кредит в российском банке
Для оформления потребительского займа достаточно действовать согласно пошаговой инструкции:
- Ознакомиться со всеми программами, выбрать наиболее выгодную.
- Зайти на официальный сайт банка, подать онлайн-заявку. Есть и другой вариант – заполнить анкету при личном посещении офиса. Для этого понадобятся паспортные данные, данные с РВП или ВНЖ, сведения о заработке и месте трудоустройства, наличии родственников в РФ.
- Дождаться предварительного одобрения. Решение по заявки обычно поступает в виде СМС на указанный в анкете номер телефона.
- Посетить отделение банка паспортом, РВП или ВНЖ, справкой о зарплате и иными документами по требованию кредитора.
- Заключить договор кредитования. Деньги обычно перечисляются на банковскую карту, она в дальнейшем используется для внесения обязательных платежей.
Важно! Банки нередко обязывают заемщиков перед получением кредитов приобретать страхование жизни и здоровья, стоимость договора включается в сумму займов. Это является неправомерным, но в случае отказа клиента от покупки они могут отклонить заявку. Чтобы получить заемные средства и не переплачивать за страхование, можно сначала купить полис, а затем в течение 14 дней оформить возврат.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос №1. По каким причинам могут отказать в кредите?
Ответ может быть отрицательным, если у потенциального заемщика испорчена кредитная история, нет требующихся документов, или при большой финансовой нагрузке по другим займам.
Вопрос №2. На что обращать внимание при выборе программы кредитования?
Большую роль играют процентные ставки и срок. Лучше брать деньги на минимальное время – так снижается сумма общей переплаты, но повышается размер обязательных платежей.
Заключение
При оформлении потребительского кредита иностранные граждане с РВП и ВНЖ в РФ могут столкнуться с рядом трудностей, однако есть несколько банков, предлагающих программы кредитования на выгодных условиях. Для получения денег достаточно изучить каждую из них и подать заявку дистанционно или при личном визите в отделение.