Представители малого и среднего бизнеса, крупные компании регулярно испытывают потребность в дополнительных финансовых ресурсах. Денежные средства им нужны на расширение бизнеса, его модернизацию, приобретение необходимых товаров и продукции, своевременную выплату заработной платы, проведения расчетов с основными контрагентами и бюджетом.
Недостаток финансирования можно компенсировать за счет получения банковского кредита. Российские банки активно кредитуют частный бизнес. Для его представителей разработаны различные кредитные продукты: овердрафты, кредиты на пополнение оборотного капитала, приобретение коммерческой недвижимости и транспорта, банковские гарантии.
Чтобы получить большую сумму на выгодных условиях, потребуется залог. Рассмотрим кредиты под залог недвижимости для ООО.
| Банк/программа | Сумма, рубли | Срок кредитования, месяцы | Процентная ставка, годовых | Цель оформления |
| «ФК Открытие», «Супер Оборотный» | От 20 млн | 24 | 8,7 | Пополнение оборотного капитала |
| Локо-банк, «Оборотный» | 150 млн | 36 | От 9,25 | Пополнение оборотного капитала |
| Банк Зенит «Программа 6,5» | 200 млн | 36 | От 9,6 | Приобретение недвижимости, земли, пополнение капитала, модернизация бизнеса |
| ВТБ, «Инвестиционный» | 150 млн | 120 | От 10 | Покупка имущества, ремонт, строительство |
| Росбанк, «Оборотный» | 100 млн | 24 | От 10,38 | Пополнение оборотного капитала |
Кредит от «ФК Открытие»
Юридическим лицам в этом банке предлагают кредит или возобновляемую кредитную линию по залог недвижимости. Сделка заключается на следующих условиях:
- максимальная сумма займа определяется с учетом стоимости предоставленного обеспечения и финансового состояния клиента;
- процентная ставка фиксированная и равна 8,7% годовых;
- на погашение долга дается два года;
- целевое использование полученных средств – пополнение оборотного капитала.
Воспользоваться программой «ФК Открытие» могут компании, среднегодовой оборот которых, от 400 тысяч рублей и до 3 млрд рублей. Собственники бизнеса выступают поручителями по сделке.
Преимущества данного продукта: низкая процентная ставка, не установлено максимальной суммы кредита, выплата задолженности по индивидуальному графику с учетом особенностей бизнеса.
Кредит от Локо-банка
ООО также могут получить средства на пополнение оборотного капитала в Локо-банке. Финансовое учреждение предлагает следующие тарифы:
- максимальный лимит 150 млн рублей;
- процентная ставка от 9,25 до 14.55% годовых;
- при выдаче кредита взимается комиссия 2-3% от согласованного лимита;
- под залог ликвидного имущества (недвижимость, товары в обороте, транспорт);
- поручительство собственников компании.
Локо-банк принимает заявки от юридических лиц, которые официально зарегистрированы не менее года назад. Их годовая выручка не должна превышать 1500 млн рублей. На выбор заемщика открывается кредитная линия или выдается стандартный кредит. Есть возможность отсрочить выплату долга на три месяца.
Преимущества кредита от Локо-банка: индивидуальный график погашения, возможен смешанный залог.
Программа «6,5» от Банка Зенит
Государственная программа «6,5» действует во многих российских банках. Она направлена на развитие успешного бизнеса в РФ. В банке Зенит сделку можно заключить на следующих условиях:
- максимальный лимит 200 млн рублей;
- ставка 9,6-10,6% годовых;
- срок кредитования до трех лет;
- залог движимого и недвижимого имущества;
- поручительство собственников бизнеса.
Оформить кредит могут ООО, срок существования которых не меньше 12 месяцев. численность их персонала за прошедший год должна быть не меньше 250 человек, а годовая выручка – до 2 млрд рублей. открытие расчетного счета в банке Зенит – обязательное требование.
Преимущества программы: невысокая процентная ставка, большая сумма выдачи, отсрочка по выплате основного долга в течение 6 месяцев.
«Инвестиционный» кредит от ВТБ банка
Деньги на расширение бизнеса, его модернизацию ВТБ банк предлагает на следующих условиях:
- максимальный лимит 150 млн рублей;
- процентная ставка от 10% годовых;
- срок кредитования 10 лет;
- под залог недвижимости, оборудования.
Подать заявку могут юридические лица и предприниматели, срок ведения бизнеса которых не менее шести месяцев. Возможно предоставление единоразового кредита или открытие возобновляемой кредитной линии.
Преимущества: индивидуальный график погашения, отсрочка по выплате долга, длительный срок кредитования.
Кредит от Росбанка
Получить средства на пополнении оборотного капитала в Росбанке можно на таких условиях:
- максимальная сумма равна 100 млн рублей;
- ставка от 10,38 до 14,56% годовых;
- срок кредитования два года;
- под залог недвижимости, транспорта оборудования.
Кредит в Росбанке предоставляется ООО, годовая выручка которых не превышает 400 млн рублей.
Преимущества программы: отсрочка по выплате долга в течение трех месяцев; смешанный залог, индивидуальный график погашения.
Кредиты для ООО выдают под минимальный процент, но при наличии ликвидного залога и финансового поручительства. Не мало сил нужно будет потратить на его оформления, успешно пройти все банковские проверки.
Мнения экспертов
Программа «6,5» – далека от совершенства. Выдавать кредиты по ставке, которая ниже ставки рефинансирования является нерентабельным делом для банка. Поэтому финансовые учреждения будут предъявлять к заемщикам дополнительные требования. Это право им предоставлено. В частности, будущий залог будут тщательно проверять и занижать его стоимость для подстраховки. Также не менее пристально банки оценивают и финансовое состояние заемщика, его кредитную историю. Поэтому взять кредит по льготной ставке будет не так просто. Кроме того, не все представители бизнеса имеют возможность предоставить ликвидный залог.
Андрей Назаров, сопредседатель “Деловой России”
Вопросы и ответы
Сколько времени потребуется для получения кредита юридическим лицом?
Оформление залогового кредита является длительной процедурой. Банк тщательно проверяет всю документацию заемщика, специалисты выезжают на место ведения бизнеса, определяют финансовые показатели, оценивают репутацию компании. В целом на заключение сделки потребуется до двух недель. Это при условии, что заемщик изначально предоставит в банк все запрашиваемые документы.
Что лучше кредит или кредитная линия?
Каждый из этих продуктов имеет свои слабые и сильные стороны. Также нужно учитывать цель его оформления. Если компания планирует купить недвижимость или дорогое оборудование, то стоит получить стандартный кредит. Он выдается на длительный срок, поэтому с оплатой ежемесячных вносов не возникнет проблем.
Кредитная линия – это аналог кредитный карты для физических лиц. После погашения задолженности, средства вновь доступны заемщику для расчетов. Этот продукт будет интересен клиентам, которые испытывают недостаток оборотного капитала. Им нужны дополнительные средства для оплаты услуг поставщиков, своевременного перечисления бюджетных платежей, выплату заработной платы сотрудникам.
Кредит для ООО под залог недвижимости можно получить во многих российских банках. Минимальная ставка – от 8% годовых. Кредитные лимиты очень высокие. Они определяются с учетом стоимости предоставленного залога и уровня платежеспособности заемщика.