По закону дееспособность гражданина наступает с 18 лет, но, несмотря на это, многие банки выдают займы с 21 года. Сейчас можно воспользоваться несколькими программами кредитования, доступными для лиц от 18 до 21 года, но перед этим нужно внимательно изучить все условия и нюансы.
Виды кредитования для молодежи
Теоретически банками под «молодежью» признаются люди в возрасте от 18 до 21 года. Для них доступны все программы кредитования, но с ограничениями:
| Вид | Что это | Особенности |
| Потребительский кредит | Деньги выдаются наличными, потратить можно на любые нужды. Без кредитной истории сумма займа будет минимальна – не более 300 000 руб. Отчет о тратах не предоставляется. Есть залоговые и беззалоговые программы | С заемщика могут потребовать предоставление справок о доходах или поручителей |
| Ипотека | Заем оформляется на приобретение недвижимости. Залогом выступает купленная квартира или дом. Можно воспользоваться государственной программой субсидирования процентных ставок | Банки кредитуют молодых людей для покупки жилья крайне неохотно. Шанс повышается, если совершеннолетний гражданин состоит в законном браке – в этом случае супруг (а) автоматически становится созаемщиком |
| Кредитные карты | Выдается пластик с возобновляемой кредитной линией. Льготный период кредитования – от 50 дней, но можно найти карты с увеличенным грейс-периодом. Высокие процентные ставки – от 30% | Молодым гражданам получить кредитку проще всего. Лимит будет составлять до 100 000 руб., но, если банк сочтет клиента благонадежным, он может быть увеличен |
| Товарные карты | Оформляется карточка, заемные средства можно потратить только на покупку товаров в определенных магазинах-партнерах эмитента | Для молодежи предоставляется самый большой выбор, наиболее распространенная – карта «Халва» |
| Образовательные кредиты | Деньги перечисляются безналичным платежом в учебное заведение | Можно получить заем на образование с 14 лет, но от имени ребенка действуют родители. Требуется предоставление справок из ВУЗа или ССУЗа |
Важно! Если требуются деньги наличными, лучше всего взять потребительский кредит. Можно воспользоваться и кредитной картой, но в таком случае за обналичивание финансов банк возьмет высокую комиссию, а грейс-период может сократиться.
Как получить кредит
Процедура оформления потребительского кредита довольно проста и состоит из нескольких этапов:
- Гражданин выбирает программу кредитования, которой могут воспользоваться лица от 18 лет. Если банк предъявляет требования к возрасту (от 21 года и более), получить в нем заем не удастся.
- Определившись с программой, потенциальный заемщик подает заявку кредитору. Сделать это можно при личном визите в офис или онлайн – на официальном сайте кредитора.
- Предварительное одобрение поступает по СМС. После получения сообщения гражданину может перезванивать менеджер для согласования даты и офиса получения денег.
- В назначенный день заемщик с документами обращается в банк, происходит подписание кредитного договора. Перед тем, как ставить подпись, нужно внимательно изучить все условия и обратить внимание на процентные ставки, комиссии, штрафы и возможность досрочного погашения.
В завершение деньги перечисляются сразу же после подписания договора на пластиковую карту, их можно обналичить в день получения. Для погашения задолженности заемщик может использовать личный кабинет на сайте банка, совершать онлайн-платежи, вносить деньги через терминал.
«Когда-то депутаты планировали снизить требования к возрасту заемщиков по жилищному кредитованию до 14 лет, но, к счастью, данный законопроект принят не был. Я считаю, что нужно не загонять молодежь в ипотечную кабалу, а создавать нормальные условия по ипотеке для родителей. Сейчас же многим приходится ютиться в двухкомнатных квартирах с тремя детьми, и они не имеют возможности приобрести отдельное жилье»
М. Хорьков, заместитель председателя комитета по аналитике Российской гильдии риэлторов
Документы
При визите в банковское отделение заемщику необходимо предоставить паспорт, СНИЛС. Если есть официальное трудоустройство – справки о заработной плате. Безработным кредиторы займы чаще всего не выдают, либо устанавливают высокие процентные ставки.
Дополнительно может понадобиться ИНН, загранпаспорт, водительское удостоверение. Если в залог предоставляется недвижимость, она должна находиться в собственности клиента – понадобится выписка из ЕГРН. Если объектом залога является автомобиль, потребуется ПТС и СТС.
Залоговое кредитование позволяет снизить проценты переплаты, т.к. банки по нему чаще всего устанавливают пониженные ставки, но здесь есть и минус: до фактического погашения долга залог будет находиться под обременением. Собственник не сможет подарить, продать или обменять недвижимость или машину без согласия финансового учреждения.
5 лучших кредитов для молодежи с 18 лет
Чтобы выбрать наиболее оптимальную для себя программу, рекомендуется детально изучить предложения от разных банков. Они доступны для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и большинства других городов.
Сбербанк
Кредит наличными с 18 лет предоставляет один из самых популярных банков – Сбербанк. Для молодых заемщиков он устанавливает лояльные условия:
| Ставка | От 12,9 до 18,9% |
| Сумма | До 3 000 000 руб. Зарплатным клиентам – до 5 000 000 руб. Итоговая сумма зависит от уровня дохода и кредитной истории |
| Срок | До 5 лет |
| Обеспечение | Поручительство физических лиц (не более двух) |
| Ограничения | Если у клиента есть долг более 5 000 000 руб. в других банках, в кредитовании откажут. При наличии временной регистрации заем выдается на срок, не превышающий срок ее действия |
Преимущество кредитования здесь заключатся в выгодных условиях – сейчас финансовые учреждения обычно предлагают ставки от 15 до 25%, но Сбербанк в данном случае более лоялен. Граждане могут столкнуться и с недостатком – отказом в выдаче займа. Если испорчена кредитная история или гражданин получает маленькую зарплату, велика вероятность отрицательного ответа.
Тинькофф
Отличительной чертой банка является полностью дистанционное обслуживания. Раньше в нем можно было получить только кредитную карту, но несколько месяцев назад он начал предоставлять и кредиты наличными:
| Ставка | От 12% |
| Срок | До 3 лет |
| Сумма | До 2 000 000 руб. |
| Обеспечение | Не требуется |
| Справки | Подтверждение заработка не нужно |
Заемщику должно быть не менее 18 лет на момент оформления кредита, и не более 70 – на дату полного погашения. Пластиковая карта доставляется курьером по выбранному заемщиком адресу. При себе нужно иметь только паспорт и СНИЛС.
Совкомбанк
Программа «Супер Плюс» рассчитана на совершеннолетних заемщиков. Переплата здесь составит от 17,9% годовых. На руки можно получить до 1 000 000 руб. сроком на 5 лет. Комиссия за оформление кредита не взимаются, справки не требуются – достаточно только паспорта и второго документа на выбор: водительского удостоверения, загранпаспорта, СТС, СНИЛС или ИНН.
Райффайзен
В Райффайзенбанке актуален кредит «Персональный», где устанавливается 10,99% годовых. Остальные условия выглядят так:
| Срок | До 5 лет |
| Сумма | До 2 000 000 руб. |
| Подтверждение заработка | 2-НДФЛ или по форме банка |
| Комиссии | Отсутствуют |
Если заемщик является студентом, оформить кредит здесь ему не удастся. Получение стипендии не считается заработком.
Ренессанс Кредит
Это один из самых лояльных банков. Здесь доступно кредитование на срочные цели по такой программе:
- От 19,9% – ставка.
- До 100 000 руб. – сумма.
- До 5 лет – срок.
Шанс одобрения заявки здесь самый высокий. Подтверждение платежеспособности не требуется. Понадобится только паспорт и второй документ: водительские права, загранпаспорт, СНИЛС.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос №1. Что делать, если банки отказывают в кредитовании?
В такой ситуации граждане могут обратиться в микрофинансовую организацию, оформить кредитную карту или получить заем у частного лица.
Вопрос №2. Что выгоднее – потребительский или целевой кредит?
Если гражданин собирается купить жилье или машину, выгодное обратиться за ипотекой или автокредитованием. Процентные ставки здесь будут снижены, и они редко превышают 10%. По потребительским устанавливается в среднем 15%.
Заключение
Молодежь в возрасте от 18 до 21 года может обратиться в несколько банков для получения потребительского кредита на выгодных условиях. К заемщикам предъявляются минимальные требования, а справки о доходах предоставлять необязательно. Деньги можно получить уже через несколько дней после подачи заявки.