Кредитования малого бизнеса – важная составляющая российской экономики. Так как малый бизнес не устойчивый и постоянно требует финансирования. Но банки кредитуют бизнесменов совсем не охотно, и тому причиной выступает как раз именно неустойчивость компаний на рынке. Кредитор сильно рискует остаться без вложенных денег, так как по статистики многие фирмы закрываются уже на первом году жизни.
| Банк | Величина кредита | Процентная ставка | Период выплат |
| ЛокоБанк | До 10 миллионов рублей | От 12 % годовых | До 3 лет |
| Сбербанк | До 3 миллионов рублей | От 17 % годовых | До 3 лет |
| Промсвязьбанк | До 60 миллионов рублей | Индивидуальная ставка | До 5 лет |
| Совкомбанк | До 1 миллиона рублей | От 17,4 % годовых | До 5 лет |
| Модульбанк | До 5 миллионов рублей | От 25 % годовых | 1 – 6 месяцев |
Данный вид кредитования достаточно специфичен, а банки, как правило, выдвигают жёсткие требования. Кредит без обеспечения редкость, и поэтому предпринимателю не стоит рассчитывать на большие суммы, льготные периоды и низкий процент.
Главной особенностью займа без обеспечения является то, что кредит выдаётся той финансовой организацией, в которой размещает расчётный счёт клиента. В основном требуется размещение оборотных средств от 6 месяцев, но некоторые готовы предоставить заём или овердрафт начиная с 3 месяца обслуживания.
Требования, которые выдвигаются к клиентам:
- Фирма должна быть зарегистрирована в РФ;
- Деятельность от 3 – 6 месяцев;
- Отсутствие долгов и просрочек по действующим и уже закрытым кредитам;
- Положительная доходность компании.
Некоторые кредиторы, требуют, чтобы компания была зарегистрирована в одном регионе, где находится банк и где подаётся анкета-заявление.
Какие документы потребуется предоставить
Конечно, для каждой финансовой организации список требуемой документации может отличаться, и банк в праве потребовать дополнительные документы. Но можно обозначить минимум бумаг, без которых бизнес-займ не получить:
- Паспорта всех собственников бизнеса и глав.бухгалтера;
- ИНН;
- Бухгалтерская отчётность;
- Устав компании;
- Свидетельство о регистрации, а также лицензия о деятельность.
Возможно, потребуются образцы подписей всех собственников бизнеса, а также главного бухгалтера, также приказ о зачислении на должность каждого из них.
В большинстве случаев, если запрашиваемая сумма больше 3 – 5 миллионов, то на производство приедет сотрудник банка. Проверит отчётность, компетентность менеджмента, сфотографирует технику.
Кому нужны услуги брокера
Если компании нужны деньги в сжатые сроки, то можно воспользоваться услугами кредитного брокера. Брокер — это посредник, он осведомлён о всех новых предложениях банков. Сейчас, активно работают кредитно-брокерские агентства, как правило, у них есть 30 – 100 банков партнёров, с которыми у них заключён договор.
При таком договоре банки, как правило, снижают ставку по проценту для клиентов брокера, а также лояльно относятся к заёмщикам во время рассмотрения заявки.
Существуют ли льготы для малого бизнеса
ФЗ номер 209 предусматривает наличие льгот для малого и среднего бизнеса при оформлении ссуды, кто попадает на данные льготы:
- Индивидуальные предприниматели;
- Фермерские хозяйства;
- Партнёрства;
- Сельскохозяйственные и производственные кооперативы;
- Хозяйственные объединения.
Компании, которые относятся к малому предпринимательству зарабатывают до 800 миллионов в год, а те, кого можно отнести к среднему бизнесу до 2 миллиардов в год. Оформления займа без залога и поручительства и считается льготным кредитованием, так как оно идёт по упрощённой форме.
Получить данный продукт легче, чем классический кредит на развитие предприятия. Также для малого и среднего бизнеса предоставляются займы, финансированные государством. По такому займу предприниматель получает ставку ниже среднего.
Но получить льготный кредит с поддержкой государство могут только компании, прошедшие жёсткий отбор, в том числе, проверки государственных органов.
ЛокоБанк
Для индивидуальных предпринимателей ЛокоБанк предлагает получить до 10 миллионов российских рублей на срок до 3 лет. Но срок может ограничиться до 2 лет, если цель получения денег — это увеличение оборота фирмы. Залог не потребуется, но клиенту нужно будет лично поручиться за свой бизнес.
При желании можно предоставить и залог, но это не обязательно. Заявку можно подать на официальном сайте кредитора, там же и сделать предварительный расчёт. Решение станет известно в течение 3 рабочих дней. Минимальная сумма ссуды 1 миллион рублей.
Если заёмщик отказывается от страхования жизни, то процентная ставка увеличивается на 3 пункта. За получение ссуды предприниматель платит комиссию в размере 1,5% от её суммы. Выплачивается она единоразово в день получения займа.
Деньги клиент получает единовременно, а погашает долг в соответствии с графиком. Комиссия за просрочку снимается в размере 1% от суммы пропущенного платежа, за каждый день пропуска.
Сберегательный банк России
Оформить ссуду на развитие малого бизнеса в Сбербанке, можно не выходя из дома. Бизнес должен быть зарегистрирован не меньше чем за 3 месяца до подачи заявки.
Для этого потребуется на сайте Сбербанка:
- Выбрать цель, величину и период выплат.
- Изучить подобранные предложения и выбрать одно самое подходящее.
- Отсканировать оригиналы документов и загрузить в специальную форму на сайте.
- Отправить форму-анкету на рассмотрение.
Для этого заёмщику потребуется всего 10 минут. Решение станет известно из письма на электронную почту заявителя. Деньги поступят на счёт клиента, после виртуальной сделки.
Промсвязьбанк
ПСБ оформляет бизнесменам суперовердрафт. Получить можно до 60 миллионов рублей, а обеспечение кредита не требуется. Лимит предоставляется плавающий и достигает до 70% оборота компании. Гасить займ можно выбрав один из способов:
- Долг гасится из всех поступающих на расчётный счёт средств;
- Долг гасится из средств, которые остаются на счету к концу дня.
Нет никаких ограничений по срокам закрытия задолженности, клиент сам решает сколько по времени он будет гасить долг. Как правило, для овердрафта нужно перевести расчётный счёт в банк и по прошествии времени предприниматель уже может получить кредитные средства. Но ПСБ предлагает получение авансового лимита без перевода всех оборотов на счета в банке.
Оформить ссуду можно обратившись в офис Промсвязьбанка.
Совкомбанк
В Совкомбанке можно оформить потребительский кредит “Супер плюс” с целью развития бизнеса. Необходимо чтобы предприниматель осуществлял свою деятельность не меньше 4-х месяцев до подачи анкеты-заявления.
Клиент может заполнить форму-анкеты на сайте или позвонить непосредственно в Совкомбанк, после чего к нему на работу приедет специалист банка. Специалист оценить компетентность менеджмента, ведение бизнеса и анализирует финансовое положение фирмы.
После анализа примется решение по ссуде, для заёмщика оно станет известным в течение 1 – 3 рабочих дней.
Модульбанк
Модульбанк – банк миссия которого развитие малого бизнеса. Модульбанк на своей базе открыл площадку для инвестирования, где бизнесмены могут вкладывать в развитие бизнеса собственные средства.
МодульДеньги — это площадка, где предприниматель сможет в короткие сроки найти инвестора и безопасно оформить сделку. Как это сделать:
- Зарегистрироваться на площадке предварительно открыв счёт в Модульбанке.
- Подать заявку на заём.
- Получить решение площадки, на это уходит 1 рабочий день. Во время рассмотрения анкеты формируется индивидуальная процентная ставка.
- После ознакомления с условиями, клиент нажимает на кнопку “начать сбор”. После этого деньги переводятся на открытый счёт в модульбанке. Если счёт не открыт, то можно заказать выезд специалиста на удобный для заёмщика адрес, и после подписания договора МД откроет счёт.
Минимальная сумма займа составляет 300 000 рублей. Продукт разработан для тех, кто выиграл государственный тендер и ему нужны средства на его выполнения. Поэтому для получения кредита нужно указать номер выигранного тендера.
Внимание! За участие площадка берёт комиссию, её размер составляет 2% от суммы займа.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос: можно ли получить кредит на бизнес с нуля?
Ответ: да, для этого есть отдельные банковские предложения, которые адаптированы для становления бизнеса с нуля. Для оценки банком необходимо подготовить чёткий бизнес-план, предоставить обеспечение и зарегистрировать ИП или ООО.