Автокредитование является популярным кредитным продуктом у заемщиков разных возрастов. Молодые люди стремятся повысить собственный статус, приобретая дорогостоящие авто. В статье рассмотрим 5 лучших банков по автокредитованию.
Как получить автокредит выгодно и просто
Программы автокредитования имеются во многих банках. Они различаются условиями предоставления, требованиями к заемщику и приобретаемому транспортному средству. Салоны продаж работают, как правило, с несколькими кредитными организациями, поэтому у покупателя всегда есть возможность выбора условий кредитования.
Автокредитование является дорогостоящим кредитным продуктом в связи с тем, что кроме процентов по кредиту заемщику приходится оплачивать дополнительные расходы по страхованию автомобиля и водителя, оценке машины (в случаях приобретения подержанного авто).
Кредит станет выгодным, если соблюдать следующие условия:
- Внесение крупной суммы собственных денежных средств в оплату первоначального взноса. Если заемщик оплачивает 50% и более процентов от стоимости авто, то условия кредитования будут самыми удобными.
- Наличие положительной кредитной истории у заемщика.
- При высокой платежеспособности и наличии положительной кредитной истории выгоднее получить потребительский кредит денежными средствами на неотложные нужды и за счет них приобрести автомобиль. В этом случае отпадут расходы на обязательную страховку КАСКО, процентные ставки по потребительским кредитам ниже, чем по автокредитованию.
- Выбор кредитора с хорошими условиями предоставления кредитов.
Выбор кредитора
Кредитную организацию выбирают по определенным параметрам:
- Условия предоставления кредита: процентная ставка, срок, сумма первоначального взноса.
- С какой страховой компанией работает кредитная организация. От выбора СК зависит сумма страховых платежей и условий выплат при наступлении страхового случая.
- Банками периодически запускаются выгодные программы по кредитованию, акции для расширения круга клиентов. Прежде чем останавливать выбор на салоне, предварительно необходимо просмотреть сайты банков, с которыми он работает.
От выбора кредитора зависит полная стоимость приобретаемого автомобиля.
Порядок предоставления автокредитов
После определения салона и банка –кредитора, покупатель автомашины должен сделать следующие шаги:
- Выбрать необходимую ему модель авто.
- Уточнить необходимый пакет документов для получения кредита. Обычно он является стандартным: паспорт, права, справки о платежеспособности и занятости.
- После сбора документов в салоне заполняется анкета-заявка на кредит, в которой помимо личной информации указывается сумма первоначального взноса собственными средствами.
- Банк рассматривает заявку до 2-х дней и доводит до заемщика свое решение.
- В назначенное время заемщик приходит в салон, вносит денежные средства и подписывает договора: кредитный, договор залога, договор страхования. Прежде чем визировать документы необходимо внимательно изучить все условия предоставления кредита, его полную стоимость.
- Уплачивается первоначальный взнос.
- Кредит перечисляется продавцу авто.
- Заемщик уезжает на машине из салона.
Транспорт будет находиться в залоге у банка пока кредит не погашен.
Топ – 5 банков, имеющих выгодные программы автокредитования
Услуги автокредитования предлагаются многими банками, самыми популярными из них являются:
Сумма тыс. р. | Процентная ставка, годовых | Срок, лет | Первоначальный взнос, % от стоимости | Дополнительные предложения | |
ВТБ 24 | 100 – 5000 | От 11,1% до 21,9% | 1-7 | От 20% | Кредит предоставляется на новые и подержанные авто |
УралСиб банк | 80 – 3000 | От 14,7% | 1-5 | От 20% | Кредит можно оформить на ближайшего родственника |
ЮниКредит банк | До 8000 | От 6,7% | До 7 | От 10% | Для увеличения суммы кредита предлагается оформить поручительство |
Газпромбанк | 100 – 4500 | От 12,75% | До 7 | От 15% | Срок кредита на отечественные автомобили 3 года |
Банк Москвы | До 5000 | От 12% | 1-7 | От 15% | При оформлении полюса добровольного страхования снижается процентная ставка |
Неудобным для клиентов моментом является тот факт, что данные кредитные организации сотрудничают не со всеми автосалонами, и имеют офисы не во всех городах РФ.
Ответы по популярные вопросы
Существуют ли программы автокредитования без оформления полюса КАСКО?
Такие программы предлагаются некоторыми банками. Например, в ВТБ 24 есть программа «Автоэкспресс», по которой возможно оформление кредита на авто без оформления полюса добровольного страхования. Такие программы отличаются более высокой процентной ставкой – до 21,9%, повышенной суммой первоначального взноса – от 20%.
Что такое государственное субсидирование процентов по кредитованию?
Существует президентская программа государственного субсидирования процентной ставки по автокредитованию. Максимальная скидка на процентную ставку 6,7 п.
Какие выдвигаются требования для участия в программе льготного автокредита?
Для того, чтобы иметь возможность воспользоваться этой услугой необходимо соблюсти ряд требований: ТС должно быть произведено в РФ, его стоимость не более 1450т. р., срок кредита до 3 лет, минимальная сумма взноса собственными средствами 15%, банк должен работать по данной программе. Кредиты предоставляются только работающим гражданам РФ, имеющим официальный трудовой стаж, постоянную регистрацию в районе обслуживания банка.
Можно ли оформить в кредит подержанный автомобиль?
В некоторых банках есть программы предоставления кредитов на подержанные авто. Это касается транспортных средств определенных моделей, не ранее определенного года изготовления. Конкретные параметры устанавливаются банком по согласованию с салоном продаж.
Можно ли в качестве первоначального взноса оформить старый автомобиль?
Одной из программ автокредитования является программа trade in. Согласно ее условиям в качестве первоначального взноса можно оформить свое старое авто, если оно соответствует определенным параметрам, за 15-20% его рыночной стоимости.