Клиенты, проштрафившиеся перед одним банком, нередко сталкиваются со сложностями в получении ссуды у других кредиторов. Казалось, с чем это могло быть связано, но перед тем, как принять решение финансовая организация просматривает кредитную историю заявителя на протяжении последних 10 лет. Но куда обратиться клиенту, если имеются просрочки?
| Название банка | Сумма ссуды | Первоначальный взнос | Срок кредита | Процентная ставка | Возраст заёмщика |
| Альфа-банк | От 10 000 до 2 000 000 рублей | От 0% | От 6 месяцев до 5 лет | От 16,99% | От 21 года до 75 лет |
| Промсвязьбанк | От 40 000 до 1 500 000 рублей | От 0% | От 6 месяцев до 7 лет | От 14,9% | От 23 лет |
| Русфинанс | От 2 000 до 180 000 рублей | Без Первоначального взноса | От 6 месяцев до 2 лет | От 34,99% | От 20 лет |
| Интеза | От 150 000 до 3 000 000 рублей | Без первоначального взноса | От 6 месяцев до 5 лет | От 21,5% | От 23 лет |
| Хоум Кредит | От 75 000 до 150 000 рублей | От 0% | от 6 месяцев до 4 лет | 49,9% | От 23 лет до 60 лет |
Нюансы получения кредита с плохой кредитной историей
В Иркутске получить заём с имеющимися просрочками возможно не во всех банках. Также для получения ссуды с негативными моментами в истории нужно учесть некоторое особенности.
Во-первых, многое зависит, от того какого размера были просрочки. Серьёзной просрочкой являются задержки платежей на срок от 30 календарных дней. Сложные случаи, когда просрочки достигают несколько месяцев и тяжелее всего получить новый заём тем, кто так и не закрыл задолженность.
При подаче заявки на кредит также учитываются открытые просрочки по текущим ссудам. Так как все банки обязаны предоставлять информацию о платежах заёмщика передаётся в бюро кредитных историй (БКИ) и доступно для всех кредиторов. Информация о заёмщиках храниться 10 лет.
Отрицательные моменты в истории сказывается на заёмщике в следующих моментах:
- Процентная ставка. Банки, чтобы компенсировать риски невыплаты устанавливают высокие процентные ставки.
- Обеспечение займа или поручители. Для того чтобы подстраховаться от возможности неуплаты, финансовое учреждение может попросить от заявителя залог или человека, который готов поручиться за заёмщика в сложной финансовой ситуации. Кредитная история поручителя также тщательно проверяется. В случае если заёмщик не платит по долгу, то все обязанности по задолженности переходят созаёмщику.
- Сумма ссуды. Если у клиента есть негативные моменты по обязательствам перед банком, то он может рассчитывать на небольшие ссуды, пока не зарекомендует себя как добросовестный плательщик.
- Сроки платежей. Скорее всего банк предложит клиенту максимальный срок, чтобы сократить размер платежа, тем самым сделав его более удобным и снизить риск невыплаты.
Часто заёмщикам с плохой КИ рекомендуется оформить микрозайм, так как МФО не проверяют клиентов по БКИ, но также делятся историей платежей заёмщиков. Так прилежно выплаченный микрозайм может положительно повлиять на формирование общей КИ. Но у частных кредиторов обычно, небольшие суммы, короткие сроки и очень высокие проценты, что, конечно, очень невыгодно для заёмщика.
Рекомендации заёмщикам с плохой кредитной историей
История заёмщика может испортиться из-за разных факторов, например, причиной может стать украденный паспорт. Нередки случаи, когда оказывалось, что на украденный паспорт были оформлены займы в разных финансовых организациях. Также не редки случаи, когда данные воруют в сети интернет и оформляют заявки онлайн.
Как этого избежать? Во-первых, нельзя никому в интернете сообщать паспортные данные, а если паспорт похищен, то сразу идти в отделении полиции и писать заявление на кражу.
Во-вторых, каждый месяц или хотя бы раз в три месяца проверять свою кредитную историю. Тогда если злоумышленники оформили на чужое имя кредит, это сразу станет ясным. Останется только обратиться в банк и написать заявление, что паспорт находился у мошенников, предоставив справку из полиции.
Если действующие просрочки по вине клиента, то рекомендуется их закрыть, заплатив все начисленные штрафы и пенни. Если возможности закрыть задолженность – нет, то можно воспользоваться программами “кредитные каникулы” или “рефинансирования”.
Если просрочки уже были, то исправить ситуацию можно оформив заём на небольшой срок под высокий процент. Например, оформить POS-кредит в магазине. Небольшая сумма 5 000 – 15 000 под высокий процент – до 70% годовых на срок до 12 месяцев – не составит неудобств в бюджете. Для того чтобы повысить вероятность одобрения, желательно чтобы приобретаемый товар входил в категорию “белых” (безрисковых) товаров. Это может быть любой предмет бытовой техники, например, холодильник или стиральная машина.
Не рекомендуется оформлять в кредит телефоны или телевизоры, в таком случае, если проблемы с историей значимые – придёт отказ.
Условия банков, выдающих займы с плохой кредитной историей
Баки предлагают различные условия, но, если заявитель имеет негативные моменты по КИ, ему нужно быть готовым к завышенным процентам и неудобным условиям.
Альфа-банк
Первый из финансовых организаций, где можно получить заём с плохой КИ — это Альфа-Банк. В данном банке может получить ссуду гражданин РФ с постоянной пропиской в любом регионе, где присутствуют офисы Альфа, подходящий по следующим параметрам:
- Возраст от 21 до 75 лет;
- Имеющий постоянный подтверждённый доход.
Размер ссуды может начинаться 10 000 рублей идо 2 000 000 в зависимости от оформляемого продукта. Для жителей Иркутска, с негативными моментами в кредитной истории предназначен кредит “быстро”. Размер займа от 10 тысяч до 100 тысяч рублей, срок платежей от полугода до 2 лет. Процентная ставка от 47% до 67% годовых.
Просвязьбанк
Промсвязьбанк предлагает ссуды, для клиентов у которых не так много просрочек, но, если у заявителя были в истории не закрытые кредиты, он получит отказ. Для новых клиентов рекомендован продукт “открытый рынок”. Средняя процентная ставка будет 17% годовых, сумма ссуды от 100 000 до 750 000 рублей, решение будет приниматься до 3 рабочих дней.
Важно! Для получения кредита в Промсвязь банке требуется общий стаж работы не менее года, и на настоящем месте работы не меньше 4 месяцев.
Русфинанс
Русфинанс предлагает получить экспресс кредит наличными. Взять можно от 2000 рублей, для клиентов с отрицательными моментами в КИ рекомендуется взять меньшую сумму и быстро выплатить. Новые заёмщики по данной программе смогут получить не больше 50 000 рублей, но, если вовремя выплатят, сумма может увеличиться. Процентная ставка по продукту от 21,94% до 36,88% годовых. Срок от 6 до 18 месяцев.
Интеза
Банк Интеза предлагает продукт “лояльный”, решение принимается в течении 5 рабочих дней. Возможная сумма от 100 тысяч до 750 тысяч рублей, на срок от полугода до 5 лет. Чтобы оформить заём нужно обратиться в отделение банка. Кредит не доступен для пенсионеров, ограничение по возрасту: от 23 до 55 лет.
Хоум кредит
Хоум Кредит Банк лояльней всех относится к проштрафившимся клиентам. Специалисты финансовой организации сами подберут продукт по индивидуальным параметрам клиента. Заёмщику нужно быть готовым, что ставка по проценту может достигать отметки в 70-90% годовых, но вероятность положительного решения в Хоум – выше, чем в других банках. Сумма, на которую можно рассчитывать, не больше 150 000 рублей. Кредит могут получить только граждане России с постоянной пропиской, достигшие возраста 23 лет.
Рекомендуется перед тем, как обратиться за ссудой сделать запрос на информацию о своей КИ на сайте ЦБ РФ. Если имеются значимые просрочки, то лучше сразу сказать об этом кредитору, так как это все равно проверяется.
Директор по управлению рисками Якуб Кундра
Часто задаваемые вопросы
Вопрос №1: как быстро КИ попадает в бюро доступное для других банков?
Информацию о поданных заявках на кредит или просрочках по задолженностям, каждый банк передаёт в разные сроки, но этот срок не превышает 1 месяца.
Вопрос №2: как долго храниться кредитная история в БКИ?
Дело в том, что нет общего БКИ на всех, вся информация храниться в разных бюро. Срок хранения отличается, у некоторых он составляет до 15 лет, но в среднем это 10 лет хранения.
Вопрос №3: что входит в КИ?
В формирования кредитной истории заёмщика входят платежи по действующим и прошлым займам, алименты, выплаты за услуги ЖКХ и абонентская плата операторам сотовой связи.