Значительная сумма средств может понадобиться не только молодежи и семьям с детьми – пожилые люди тоже испытывают нужду в деньгах в определенные моменты жизни. Но на поддержку родственников далеко не все могут рассчитывать, а потому пенсионерам приходится прибегнуть к помощи кредитных учреждений. Несмотря на то, что данная категория заемщиков относится к числу наиболее надежных плательщиков, кредитное предложение значительно отличается от стандартного, и не многие банки готовы сотрудничать с людьми преклонного возраста. И все же, достаточное количество кредитных учреждений готово предложить кредит пенсионерам без справок о доходах и поручителей. Об условиях получения займа, требованиях к клиенту и наиболее выгодных условиях кредитования мы и рассказываем в рамках темы «Кредит пенсионерам с онлайн заявкой».
Кредит пенсионерам через онлайн заявку – преимущества и недостатки
Единственным существенным плюсом кредитования пенсионеров является тот факт, что пожилому человеку не отказывают в предоставлении займа и не требуют от него большого количества документов. А вот недостатков у кредитов, выдаваемых пожилым людям, больше:
- Достаточно высокая процентная ставка как страховка банку от невыплаты задолженности.
- Существенная нагрузка на семейный бюджет в случае оформления займа, особенно для получателей маленькой пенсии, не имеющих поддержки от членов семьи или дополнительного источника доходов.
- Отсутствие программ кредитования пенсионеров в большинстве крупных банков.
На каких условиях предоставляется кредит
Займы пенсионерам предоставляются не во всех кредитных организациях, а в банках, которые готовы выдать заемные средства, условия кредитования пожилых людей несколько отличаются от условий предоставления потребительских кредитов людям предпенсионного возраста. Связано это с тем, что кредитное учреждение несет определенные риски, ведь никто точно не знает, когда заемщик уйдет из жизни, а в случае с престарелыми людьми риск потерять деньги только возрастает. К тому же, у пенсионера могут начаться возрастные ухудшения здоровья, и может понадобиться дорогостоящее лечение. Или пожилой человек станет недееспособным, и его действия будут контролироваться опекуном.
Что касается суммы займа и сроков возврата задолженности, в этом требования банка к пенсионерам схожи с условиями предоставления кредита молодым людям. Максимальная сумма кредита, как правило, ограничивается 1,5 млн. рублей, в погасить долг нужно будет в течение 5 лет с даты подписания кредитного договора.
Но процентная ставка будет существенно выше той, что предлагается заемщикам предпенсионного возраста. Банки готовы предложить заем под 25-30% годовых. Но у пенсионеров имеется одна возможность снижения стоимости кредита – оформить заем в том банковском учреждении, куда ежемесячно поступают пенсионные средства заемщика. В таком случае у банка будет больше гарантий возврата денег и своевременного внесения платежей, а потому ставка может быть снижена до 20-25% годовых.
Ключевые требования банков к заемщикам
Список требований, которые предъявляются к получателям кредита, различен для всех кредитных организаций, поскольку каждое учреждение имеет законное право оберегать свой капитал, выставляя ограничения по отношению к заемщикам на свое усмотрение. Пенсионер, желающий подать заявку на кредит в режиме онлайн, имеет возможность ознакомиться с условиями выдачи заемных средств прямо на официальном сайте банка. Стандартными для всех являются следующие требования:
- Возраст пенсионера не должен превышать 60 лет (в редких случаях и при условии выдачи небольшого займа – 85 лет).
- Наличие гражданства Российской Федерации.
- Постоянная регистрация на территории региона, в котором зарегистрировано кредитное учреждение.
- Проживание в России.
- Хорошая кредитная история (отсутствие просрочек по предшествующим кредитам, превышающих 30 дней).
- Достаточный для погашения ежемесячных платежей размер пенсионного пособия.
Необходимые документы для заявки
Поскольку пенсионеры относятся к категории нетрудоспособных граждан, банк не потребует от заявителя справки об официальном трудоустройстве и справки по форме банка (или 2-НДФЛ) о величине доходов. В большинстве случаев не понадобится и привлекать поручителя, хотя его присутствие повысит шансы на одобрение кредитной заявки и на снижение процентной ставки. Из документов пенсионеру, желающему оформить заем, понадобятся:
- Паспорт гражданина РФ.
- Справка о регистрации по месту постоянного проживания (в редких случаях допустимо наличие справки о временной регистрации в городе расположения банковского учреждения).
- Пенсионное удостоверение.
- Справка из Пенсионного Фонда о размере ежемесячной пенсии (иногда не требуется).
- Второй документ на выбор заемщика – страховое свидетельство постоянного пенсионного страхования, свидетельство о присвоении индивидуального налогового номера, водительское удостоверение, заграничный паспорт, военный билет.
- Заявление на получение кредита (смотреть образец).
Читайте также статьи:
⇒ “5 лучших кредитов пенсионерам МВД“;
⇒ Где получить кредит пенсионерам с плохой кредитной историей в Москве (СПБ)
Порядок оформления займа для пенсионеров
На сегодняшний день каждый банк, желая сделать оформление кредитов как можно более удобным для заинтересованных лиц и расширить клиентскую базу, предоставляет возможность подачи кредитной заявки через интернет. Достаточно открыть официальный сайт учреждения и нажать кнопку «Онлайн заявка на кредит». Чтобы получить заем, нужно действовать в соответствии с представленным ниже алгоритмом:
- Выбрать банк и кредитный продукт (оценивать стоит возраст организации, ее авторитет, рейтинги независимых агентств, условия кредитования (существует множество сервисов сравнения), отзывы клиентов и финансовые показатели за предшествующие годы).
- Найти официальный сайт банка (сделать это можно легко, воспользовавшись поисковой строкой браузера).
- Ознакомиться с требованиями к документам и подготовить необходимые бумаги (расскажем об этом ниже).
- Подать онлайн-заявку на кредит, указав достоверные сведения о себе в анкете.
- Дождаться решения – о сроках ожидания должно быть сказано на сайте. Также можно будет указать удобный способ получения ответа (телефонный звонок, электронное письмо, СМС).
- В случае положительного ответа – получить свои деньги наличными в офисе банка или переводом на карту.
Читайте также статью ⇒ “5 лучших кредитов для неработающих пенсионеров до 70 лет“.
Какие банки предлагают наиболее выгодные условия для пенсионеров
Кредиты пенсионерам без поручительства, без залога и без подтверждения доходов предлагают оформить следующие банковские учреждения (подборка приведена для Москвы, но филиалы данных банков расположены по всей стране):
| Наименование банка | Название программы кредитования | Сумма кредита (руб.) | Ставка (годовая) | Срок кредитования |
| Азиатско-Тихоокеанский банк | Лайт 9 | 30 – 150 тыс. | 9,00 % | До 1 года |
| Ренессанс Кредит | Пенсионерам | 30 – 200 тыс. | 11,30 % | До 5 лет |
| Сбербанк | Рефинансирование | 30 тыс. – 3 млн. | 11,50 % | До 7 лет |
| Банк Зенит | На любые цели | 50 тыс. – 3 млн. | 11,50 % | До 7 лет |
| МТС Банк | Для зарплатных клиентов | 20 тыс. – 3 млн. | 11,90 % | До 5 лет |
| Совкомбанк | Денежный под 12% + | 100 тыс. | 12,00 % | До 1 года |
| Тинькофф | Наличными | 50 тыс. – 1 млн. | 12,00 % | До 3 лет |
| Хоум Кредит Банк | Наличные деньги | 30 – 500 тыс. | 12,50 % | До 5 лет |
| ЛокоБанк | Локо-Деньги | 100 тыс. – 3 млн. | 12,90 % | До 7 лет |
| Росбанк | Рефинансирование | 50 тыс. – 3 млн. | 13,50 % | До 5 лет |
| Уральский Банк реконструкции и развития | Пенсионный | 50 – 600 тыс. | 14,99 % | До 7 лет |
| Почта Банк | Рефинансирование | 20 – 200 тыс. | 16,90 % | До 3 лет |
| Банк Санкт-Петербург | Пенсионный | 10 – 500 тыс. | 16,90 % | До 5 лет |
| ПримСоцБанк | Пенсионный (без поручительства) | 30 – 500 тыс. | 17,90 % | До 5 лет |
Типичные ошибки
Ошибка: Пенсионер, оформивший заявку на кредит в режиме онлайн, указал недостоверные сведения о своих доходах.
Комментарий: Несмотря на то, что заявка подается через интернет, и банк может не спросить о предъявлении справки о доходах, пенсионеру необходимо предоставить достоверные данные о себе. Во-первых, указание ложных данных испортит кредитную историю. Во-вторых, нужно реально оценивать свои финансовые возможности, иначе коллекторы будут требовать задолженность и омрачать последние годы жизни заемщика.
Ошибка: Пенсионер в возрасте 86 лет просит оформить ему кредит.
Комментарий: Банки, готовые выдавать кредиты пенсионерам, не оформляют займы лицам старше 65-85 лет.
Ответы на распространенные вопросы
Вопрос №1: Какими способами пенсионер может погашать кредит в банке?
Ответ: Существует множество способов внесения ежемесячных платежей. Как правило, банки идут навстречу клиентам и позволяют перечислять средства всеми удобными способами. Среди таковых личное посещение офиса банка, оплата кредита через сторонние банки, отправка средств через онлайн форму, внесение платежа через банкоматы, использование личного кредитного кабинета и электронных кошельков. Как правило, без комиссии можно погашать кредит только через кассу банка, личный кабинет и банкомат банка или его партнера.
Вопрос №2: Как пенсионеру погашать кредит, если он осознал, что не имеет достаточных финансовых поступлений?
Ответ: Если только после оформления кредита пенсионер осознал, что нагрузка на бюджет выросла настольно, что он не справляется с оплатой займа, придется договариваться с банком об отсрочке платежа или о реструктуризации долга (продлении срока выплаты кредита для снижения ежемесячных платежей).