ВТБ для иностранных граждан: кредиты, ипотека, страхование, полис

Оформление ипотеки иностранными гражданами в РФ проблематично, т.к. работа с такими категориями клиентов повышает финансовые риски для банков. Однако в ВТБ иностранцы могут оформить ипотеку, а при необходимости воспользоваться кредитными предложениями. Также для нерезидентов доступны различные виды страхования.

Кредитные предложения ВТБ

Банк ВТБ является одним из ведущих банков в РФ, предоставляющих различные виды кредитования:

  • Ипотека. Займы выдаются на приобретение жилья в новостройках и на вторичном рынке. Также здесь можно рефинансировать другие жилищные кредиты.
  • Потребительское кредитование. Деньги выдаются на любые нужды, отчет о тратах не требуется.
  • Автокредиты. Заемные средства направляются на покупку нового автомобиля или с пробегом напрямую продавцу. Наличные клиенту не передаются.
  • Рефинансирование других кредитов. Предложение актуально, если по рефинансируемым займам ставка выше, чем по предложению от ВТБ.
  • Кредитные карты с кэшбеком и бонусными баллами.

Рассмотрим кратко особенности каждого варианта:

Ипотека Потребительский кредит Автокредит Рефинансирование Кредитные карты
Стандартные ставки варьируются от 8 до 12%. Для иностранцев с высокими рисками банка повышаются до 12% и более Заем оформляется под 15% годовых и выше. Нерезиденты получают деньги под более высокие проценты Ставка варьируется от 8 до 15%. До 31.12.2018 года действует специальное предложение на автокредиты со ставкой в 5% Ставка определяется индивидуально, от 7% Величина ставки зависит от способа траты денег – безналичный расчет или снятие наличных. В среднем это 28-30%
Возможно приобретение нового жилья с предоставлением в залог имеющейся недвижимости. Без такового обременения накладываются на покупаемую квартиру Деньги выдаются без обеспечения, но в отдельных случаях могут потребоваться поручители Поручители не нужны. В залог оформляется приобретаемый автомобиль Требования по поручителям зависят от суммы займа. Можно объединить в один до 5 действующих кредитов при отсутствии просрочек по ним Минимальный и максимальный размеры лимита зависит от категории клиента. Для зарплатных клиентов предлагаются наиболее выгодные условия

Важно! Кредитование иностранцев для любого банка наиболее опасно: заемщик может взять деньги, вернуться в родную страну и перестать выплачивать по кредиту. Именно поэтому нерезиденты РФ могут получить заем только по повышенным процентным ставкам. Как правило, они отличаются на 3-5 пунктов от стандартных.

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка 'Восточный'
Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке «Восточный» за 30 секунд онлайн!
только паспорт
онлайн заявка за 30 секунд
97% одобрения
от 25 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк «Восточный»
принятие решения за 1 день!
*самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018
№1 в кредитном рейтинге banki.ru

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка 'ОТП'
Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке «Восточный» за 30 секунд онлайн!
только паспорт
онлайн заявка за 30 секунд
97% одобрения
от 25 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк «Восточный»
принятие решения за 1 день!
*самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018
№1 в кредитном рейтинге banki.ru

Особенности ипотечного кредитования

Ипотека – это вид кредитования, при котором банк выдает заем только на приобретение квартиры в новостройке или на вторичном рынке. Купленное жилье является предметом залога, и до полного погашения задолженности должник не сможет продать, обменять или подарить его без письменного согласия кредитора.

Приобретенную в ипотеку квартиру можно сдавать в аренду и получать с нее доходы. Если договор найма заключается на срок, превышающий 11 месяцев, потребуется уплата взносов в ИФНС – 30% НДФЛ для иностранцев.

Условия ипотечного кредитования зависят от выбранной программы, но средние показателя по всем видам выглядят так:

  • Ставка – от 12,5 до 17%. Итоговый размер определяется, исходя из количества представленных документов, типа приобретаемого жилья и категории заемщика.
  • Максимальный срок – до 30 лет.
  • Первоначальный взнос – от 20%.

При оформлении ипотеки обязательно страхование покупаемой недвижимости. За это взимаются дополнительные сборы – от 1,5% от общей суммы займа.

Ипотека в ВТБ для иностранных граждан

Процедура оформления ипотеки выглядит следующим образом:

  1. Заемщик выбирает программу кредитования, собирает документы. Перечень требующихся документов указывается в каждой из программ.
  2. Подается заявка. Сделать это можно онлайн или при личном визите в офис. Если анкета отправляется дистанционно, нужно дождаться предварительного одобрения.
  3. Получив предварительное решение, клиент посещает банковский офис и предоставляет документацию. Окончательное решение по ипотеке ВТБ принимает в течение 3-5 дней.
  4. Заключается договор купли-продажи с продавцом недвижимости – он предоставляется кредитору. В ДКП указываются реквизиты продавца, куда должны быть перечислены деньги.
  5. Оформляется документация в банке.

Всю процедуру можно доверить риелтору, но заемщику в любом случае придется лично приходить в банк для подачи документов и оформления договора.

«В некоторых европейских странах сделки без риелторов запрещены. В России процент покупок квартир в ипотеку при помощи риелторов постоянно растет. Ввиду высокой конкуренции комиссионное вознаграждение снижается: раньше оно составляло 5% от стоимости жилья, сейчас – до 3%. Число риелторов выросло в несколько раз, но не все имеют достаточную квалификацию, поэтому покупателям необходимо соблюдать осторожность»

И. Горский, Президент ассоциации риелторов Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Требования к заемщикам

Иностранцы, решившие оформить ипотеку в ВТБ, должны соответствовать следующим критериям:

  • наличие официального заработка;
  • стаж работы – не менее 1 года в РФ;
  • наличие первоначального взноса.

Для заемщиков доступно два варианта оформления ипотеки – в российской и иностранной валюте. Второй может показаться более выгодной, но следует учитывать темпы инфляции. Рекомендуется оформлять жилищный кредит в валюте получения зарплаты.

Максимальный размер ипотеки определяется, исходя из величины первоначального взноса и зарплаты заемщика. По общепринятым нормам сумма обязательных платежей не должна превышать 50% от дохода.

Документы

При обращении в ВТБ за ипотекой необходимо предоставить паспорт, разрешение на временное проживание или вид на жительство, справку 2-НДФЛ, заверенную копию трудовой книжки.

Если привлекается созаемщик или поручитель, от него потребуется аналогичная документация.

Кредиты в ВТБ для иностранных граждан

Получение потребительского кредита в ВТБ иностранным гражданином доступно лишь в том случае, если он является зарплатным клиентом банка.

Здесь предлагаются следующие условия:

Ставка От 10%
Сумма До 5 000 000 руб.
Срок До 7 лет
Рассмотрение заявки При подаче онлайн – в течение 5 минут

Важно! При кредитовании для иностранных лиц устанавливаются индивидуальные условия. Может быть повышена процентная ставка, сокращен срок погашения займа или уменьшена максимальная сумма.

Рефинансирование

По программе рефинансирования у клиентов есть возможность объединить до 5 кредитов воедино. Минимальная ставка составляет 7,9% годовых, срок – до 7 лет. Для подачи заявки необходимо воспользоваться формой на официальном сайте или обратиться лично в офис ВТБ.

Впоследствии после предоставления займа при получении дополнительной суммы потребуется отчет о переводе денег на рефинансирование. Если дополнительные средства получены не были, банк самостоятельно переводит финансы на расчетные счета других кредиторов.

Кредитные карты

Проще всего иностранцам получить кредитную карту «Мультикарта», потому как по ней изначально устанавливается минимальный лимит – 10-30 000 руб. По ней можно оплачивать покупки безналичным расчетом за российскую валюту.

Впоследствии лимит может быть увеличен до максимума – 1 000 000 руб. За обслуживание и снятие наличных комиссия не взимается. Для оформления достаточно только паспорта.

ВТБ страхование

При оформлении потребительского кредита сотрудники ВТБ могут предлагать приобретение полиса страхования жизни и здоровья. Клиент вправе отказаться от такой услуги. Если же она была получена, у заемщика есть возможность вернуть страховую сумму в период охлаждения – в течение 14 дней после заключения договора. Также возврат возможен при досрочном погашении займа.

Для мигрантов ВТБ «Страхование» предлагает добровольное страхование, благодаря которому можно получить бесплатную медицинскую помощь в следующих случаях:

  • диагностирование острого заболевания;
  • обострение хронической болезни;
  • травмы, ожоги, обморожения;
  • иные случаи, требующие неотложного медицинского вмешательства.

Такая страховка может потребоваться для получения разрешения на работу или патента. Максимальная сумма выплат по ней составляет 500 000 руб. Чтобы заключить договор, достаточно обратиться в офис ВТБ «Страхование», в магазин электроники «Связной», салон «Евросеть» или отделение Почты России.

Автокредиты в ВТБ

Иностранные граждане могут получить в ВТБ и автокредит при наличии постоянного места трудоустройства и предоставлении справок о зарплате. Условия программ зависят от типа приобретаемого транспорта:

Программа Ставка Сроки Сумма Первоначальный взнос КАСКО
Новый автомобиль От 5% До 7 лет До 5 000 000 руб. От 20% Обязательно
Мототранспорт От 15% До 5 лет До 1 000 000 руб. От 0% Необязательно
Авто с пробегом у физических лиц От 9,9% До 5 лет До 3 000 000 руб. От 0% Необязательно
Автомобиль с пробегом у дилера От 8,9% До 5 лет До 5 000 000 руб. От 20% Необязательно

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Есть ли в ВТБ кредитные программы для бизнеса?

Да, есть. В ВТБ можно получить кредит на пополнение оборотных средств, покупку нового оборудования или транспорта для предприятия, развитие предпринимательства, рефинансирование других займов.

Для оформления займа представитель организации должен лично посетить офис. То же самое касается и иностранных клиентов-ИП.

Процедура оформления занимает от 2 до 7 дней. Также банк рассматривает заявки на предоставление возобновляемой кредитной линии. Средняя процентная ставка по бизнес-кредитам составляет 7%, но могут предлагаться и более выгодные условия.

Вопрос №2. Что делать, если банк навязывает страховку?

Согласно законодательству, при оформлении потребительского кредита клиент вправе отказаться от страхования, но в таком случае банк может отказать в выдаче займа. Чтобы гарантированно получить деньги, после подписания документов можно вернуть страховую сумму в течение 14 дней. Для этого достаточно подать заявление о возврате в страховую компанию.

Если по обращению поступил отрицательный ответ, рекомендуется пожаловаться в Центробанк, курирующий деятельность финансовых и страховых организаций.

Заключение

Банк ВТБ предлагает иностранным гражданам множество программ кредитования по выгодным условиям, благодаря чему можно купить жилье или машину с минимальной переплатой. Также клиентам доступны потребительские кредиты. Во всех случаях следует учитывать, что для иностранцев устанавливаются индивидуальные критерии, отличающихся от общих требований программ.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

ТОП 3 универсальных кредитных предложений банков с онлайн-заявкой

На октябрь 2018 года есть три лучших потребительских кредита. Первый от банка "ОТП", можно взять одну из минимальных сумм по кредиту - от 15 000 руб. с умеренными процентами. Второй банк "Восточный" с самой низкой процентной ставкой, третий более крупный с упрощенными условиями получения от "МКБ". Ниже рассмотрены ТОП-3 банка с короткой онлайн анкетой (время заполнения до 30 секунд), с минимальным пакетом документов (нужен только паспорт) и решением в течение 1 дня. Для увеличения вероятности получения рекомендуется подать онлайн заявки в 3 банка. Время заполнения 30 секунд.

Получить кредит в банке "ОТП" онлайн за 30 секунд!
только паспорт
онлайн заявка короткая анкета
решение за 15 минут!
от 15 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в "ОТП банк"
принятие решения за 1 день!
*самая короткая анкета и минимальный размер кредита

Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка "Восточный" с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке "Восточный" за 30 секунд онлайн!
только паспорт
онлайн заявка за 30 секунд
97% одобрения
от 25 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк "Восточный"
принятие решения за 1 день!
*самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018
№1 в кредитном рейтинге banki.ru

Если вы рассматриваете потребительский кредит на среднюю сумму от 50 000 руб., то лучшим решением будет заявка в Московский кредитный банк, который имеет минимальный процент на средние суммы

Получить потребительский кредит в МКБ за 30 секунд онлайн!
короткая анкета без посещения офиса
заполнить заявку онлайн за 30 секунд
только паспорт
Сумма от 50 000 до 3000 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в "МКБ"
принятие решения за 1 день!
*лучший кредит на сумму до 700 000 руб.
в кредитном рейтинге banki.ru

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: