Влияние зарубежной кредитной истории на получение займа в России

У большей части взрослого населения России хотя бы раз в жизни был кредит. Вся информация о кредитах хранится в так называемых бюро кредитных историй (БКИ). В этой статье мы разберем как влияет на кредитную историю кредиты, которые были взяты за рубежом.

Что влияет на кредитную историю

Самыми популярными услугами, которые предоставляют банк и МФО, являются автокредитование, ипотека и кредит наличными. Более половины населения активно используют кредитные продукты банков, однако, не всем одобряют кредиты из-за того чтобы у человека плохая кредитная история. Все кредитные данные россиян хранятся в специальных бюро кредитных историй и банк может в любой момент запросить данные. Если организация видит, что человек часто допускать просрочки, либо у него и вовсе имеются судебные разбирательства, то кредит такому лицу банк уже не предоставит.

На формирование истории влияют следующие факторы:

  • полный или частичный невозврат займа;
  • неоднократное нарушение выплат (до 5 дней);
  • нарушение выплат (от 5 дней и более).

Внимание: банки прощают просрочки до 5 дней. Однако если вы будете неоднократно их допускать, то тогда сведения о таких мелких оплошностях банк направит в БКИ и ваша история испортится.

Как взять ссуду с плохой кредитной историей

На этот вопрос нет однозначного ответа. Так, некоторые банки выдают ссуды даже тем, у кого не очень хорошие кредитные данные, другие же (например, Сбербанк или ВТБ24) очень тщательно выбирают себе клиентов и выдавать ссуды лицам, которые потом их не смогут погасить, боятся.

Для того чтобы оформить ссуда с плохой кредитной историей попробуйте воспользоваться следующим алгоритмом:

  1. Обратитесь в несколько банков сразу: возможно, какой-нибудь и согласиться оформить вам займ.
  2. Если у вас не получилось взять займ в крупном банке, то обратитесь в региональные и локальные кредитные организации: они более лояльны к своим потенциальным клиентам.
  3. Если оформить ссуда в банке не получается, то тогда попробуйте обратиться в МФО. Микрофинансовые компании очень лояльны к своим клиентам, однако, выдают ссуды под более высокие проценты.

Внимание: так называемый «индивидуальный подход» — это всегда ловушка. Чтобы получить минимальную процентную ставку по ссуде необходимо иметь безупречную историю, а также предоставить самый полный пакет документов.

Два российских банка выдают кредиты даже тем лицам, у кого запятнанные данные по ссудам: это Пробизнесбанк и Ренессанс Кредит. Давайте сравним условия.

Пробизнесбанк Ренессанс Кредит
Практически никогда не заносит клиентов в черный список. Самый щадящий продукт – «кредит на полном доверии»: по нему самые высокие ставки, но и самые приятные условия погашения. Оформить кредит до 300 тыс. рублей можно имея при себе только паспорт. Выдает займы лицам, у которых плохая кредитная история. Редко подает на заемщиков в суд и почти никогда не передает дело в руки коллекторам.

У некоторых граждан РФ имеются или имелись займы в зарубежных банках. Давайте рассмотрим как влияет нероссийская кредитная история на получение ссуды в России.

Если вы можете подождать пару лет с оформлением ссуды, то тогда просто попробуйте улучшить свои данные. Для улучшения истории подойдет как оформление займа на покупку бытовой техники прямо в магазине, так и добросовестное использование кредитной карты банка, в котором вы планируете брать ссуда. Банки, как правило, смотрят только на последние 2-3 года истории: если они будут у вас безупречные, то ваши шансы получить займ возрастут многократно.

Как влияет зарубежная кредитная история

У российских банков нет доступа к бюро кредитных историй других стран, а это значит, что и узнать о том, насколько вы надежный кредитоплательщик за рубежом у них не получится. Как и в российских БКИ, зарубежные БКИ содержат следующие данные о заемщике:

  • ФИО, ИНН, паспортные данные;
  • данные о кредитных контрактах, а также о размере ссудаов и под какую процентную ставку они были взяты;
  • данные о просрочках и прочих нарушениях;
  • данные об отказах в предоставлении кредитов.

Внимание: если у вас не совсем хорошая нероссийская история, то просто умолчите о ней, когда будете подавать документы: российский банк не сможет проверить зарубежные данные о вас.

Как учесть зарубежную историю при оформлении кредита в России

Если же вы хотите подчеркнуть, что все ваши истории безупречны (и российская и нероссийская), то тогда вам придется самостоятельно запросить и подать зарубежные данные о вас. Вам нужно будет предоставить:

Кредитный договор Оригинал или заверенную копию
Справку от нероссийского банка Справка должна подтверждать то, что вы всегда вовремя вносили платежи по кредитам
График платежей По графику также можно отследить насколько добросовестным плательщиком вы были

Внимание: все документы, которые вы возьмете в зарубежном банке, должны быть заверены нотариусом и переведены на русский язык.

Конечно, хорошие зарубежные данные по ссудам не являются для российского банка 100% гарантией того, что вы добросовестный заемщик, однако, они точно добавят веса при рассмотрении ваших документов на одобрение кредита.

Рейтинг 3 часто задаваемых вопросов

Вопрос №1. Где брать кредит выгоднее: в России или за рубежом?

За рубежом более низкие процентные ставки и более жесткий отбор на предоставление кредита. Если вы сможете предоставить все необходимые документы для получения ссуды за границей, то тогда лучше оформить его за рубежом.

Вопрос №2. Влияют ли российские данные заемщика на оформление займа за рубежом? Хочу оформить займ в нероссийском банке, а этот вопрос очень смущает.

Нет, т. к. за границей одни бюро историй, а в России – другие. Данными зарубежные БКИ и российские не обмениваются.

Вопрос №3. Могу ли я оформить кредит в российском банке на погашение нероссийского займа?

Да, можете. Вы можете оформить нецелевой займ в любом банке, которой согласится вам его выдать.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *