В каком банке самые выгодные кредиты наличными в Москве, СПБ

Потребительское кредитование пользуется широким спросом среди населения, в связи с чем у банков возрастает конкуренция. Чтобы выбрать самый удобный заем наличными, гражданам необходимо ознакомиться с предлагаемыми программами и сравнительным анализом – это позволит избежать больших переплат и попадания в долговую яму.

Особенности потребительского кредитования

Потребительский кредит – это один из видов кредитования, по которому заемщикам предоставляются деньги в долг. Взамен банк получает свои «проценты», установленные программой. Это удобно для граждан, желающих потратить средства на личные нужды и не отчитываться о тратах перед кредитором.

Если требуется покупка автомобиля или жилья, лучше всего воспользоваться автокредитом или взять ипотеку, но в этом случае финансы предоставляются банком строго для определенных целей. Может потребоваться документальный отчет, или же средства переводятся продавцу напрямую кредитором.

Ключевым отличием потребительского кредита от целевого заключается в том, что в первом случае на приобретаемое имущество не накладывается обременение, а во втором он не сможет продать жилье или машину без согласия кредитора.

«Сейчас почти 16% обращений поступают в Центробанк по вопросам взыскания задолженностей. Это говорит о том, что люди не обладают финансовой грамотностью, ведь в большинстве случаев закон стоит на стороне банков. Поэтому перед заключением кредитного договора нужно детально изучить его условия, а при наличии проблемных пунктов граждане всегда могут отказаться от сделки»

М. Мамута, руководитель отдела по защите прав потребителей Центробанка.

Как взять потребительский кредит

Чаще всего банки для выдачи потребительских займов используют стандартную схему:

  1. Гражданин выбирает удобную программу кредитования, подает по ней заявку на официальном сайте кредитора.
  2. Заявки рассматриваются от 15 минут до 3-5 дней – все зависит от суммы кредита и кредитной истории потенциального заемщика.
  3. Заявитель получает предварительное одобрение и обращается в финансовое учреждение. Если сторон все устраивает, заключается кредитный договор.
  4. Деньги перечисляются на пластиковую карту кредитора. С ее помощью заемщик может их снять, а в дальнейшем использовать ее для погашения задолженности.

Некоторые кредиторы предоставляют займы только при наличии поручителей или возможности предоставления имущества в залог. Такие особенности заранее указываются в программах.

Важно! Банки вправе отказывать клиентам в кредитовании без объяснения причин. Чаще всего это происходит из-за плохой кредитной истории или высокой финансовой нагрузки, если у заемщика уже имеются долги, даже при отсутствии просрочек по ним.

Документы

Перечень документов зависит от статуса клиента. Если он получает зарплату в банке, в большинстве случаев достаточно только паспорта и СНИЛСа. Если заработок поступает на карточку другого финансового учреждения, может понадобиться справка о доходах, водительское удостоверение, загранпаспорт, ПТС или другие дополнительные документы.

Требования к заемщикам

Банки обычно выдвигают к заемщикам стандартные требования:

  • Возраст – от 18 до 65 лет. В некоторых случаях по отдельным программам может быть продлен до 75 лет.
  • Официальное трудоустройство. Но есть программы, при которых подтверждение заработка не требуется.
  • Российское гражданство.

Для иностранных граждан существуют отдельные программы, но их выбор ограничен. Для получения потребительского кредита потребуется РВП или ВНЖ.

5 банков, где лучше взять кредит наличными

Гражданам, решившим взять потребительские кредиты, рекомендуется ознакомиться с разными программами кредитования, доступными на момент оформления заявки. От выбора зависит многое, начиная от перечня предоставляемых документов и заканчивая общей суммой переплаты – в некоторых случаях она может достигать нескольких сотен тысяч.

Банк «Зенит»

Программа банка «Зенит» включает следующие условия:

Максимальный срок От 11,5%
Ставка До 7 лет
Сумма До 3 000 000 руб.
Страхование Необязательно, но при отсутствии личной страховки ставка повышается на 6 пунктов
Подтверждение заработка Обязательно

Преимуществом кредитования здесь являются низкие ставки, быстрое рассмотрение заявки (1-2 дня) и увеличенный срок предоставления займа. Но стоит учитывать, что, оформив кредит на 7 лет, вырастет и размер переплаты.

Банк «Тинькофф»

Банк дистанционного обслуживания предоставляет кредиты наличными на таких условиях:

  • Ставка – от 12%.
  • Максимальный размер займа – до 2 000 000 руб.
  • Срок кредитования – до 3 лет.

Отличительной особенностью данной программы является отсутствие обязательства по подтверждению платежеспособности. Ею могут воспользоваться и официально безработные граждане, но следует помнить, что при образовании большой задолженности с должника будут истребовать деньги в судебном порядке.

Совкомбанк

Здесь условия несколько иные:

Сумма До 100 000 руб.
Срок кредитования До 1 года
Ставка От 8,9%
Справки о доходах 2-НДФЛ или по форме банка

Минус кредитования в Совкомбанке по данной программе – низкая сумма займа и обязательное предоставление справок. Но есть и преимущество: сократив срок кредита до минимума, можно сэкономить на переплате, хотя изначально устанавливается довольно приемлемая ставка по сравнению с остальными кредиторам.

Райффайзенбанк

Если требуется большая сумма, но не хочется переплачивать, кредит «Персональный» в Райффайзенбанке будет самым оптимальным вариантом:

  • Маленькая ставка – от 11,99%. Для зарплатных клиентов может быть установлен минимальный порог.
  • Возможность получения до 2 000 000 руб. за 2 дня – это время отводится на рассмотрение обращения клиента.
  • Оптимальный период пользования займом – до 5 лет.
  • Можно получить деньги без предоставления залога.

Чтобы стать заемщиком Райффайзенбанка, придется предоставить справку о зарплате. Размер дохода будет зависеть на решение кредитора. Одобрят сумму, при погашении которой размер обязательных платежей не превысит 40-50% от заработка.

Росбанк

По программе «Просто деньги» в Росбанке можно получить деньги на следующих условиях:

Срок До 5 лет
Ставка От 9,99%
Сумма До 3 000 000 руб.
Подтверждение платежеспособности Требуется

Недостаток здесь заключается в обязательном предоставлении справки о заработке, поэтому нетрудоустроенным гражданам в кредитовании будет отказана. К преимуществам можно отнести оптимальную ставку и возможность получения большой суммы займа. Срок рассмотрения заявок здесь составляет 1-2 дня.

Альтернативные способы получения займа

Если гражданину отказывают в кредитовании, он может обратиться в микрофинансовую организацию. Программы таких учреждений предполагают повышенные процентные ставки – от 1,5% в день, а также сокращенный срок предоставления займа (30-60 дней) и маленькие суммы для одобрения (чаще всего не более 100 000 руб.).

При нужде в срочном получении денег обращение в МФО является приемлемым вариантом, но рекомендуется погашать долги как можно быстрее, дабы избежать большой переплаты. Например, если берется заем на 30 дней, в среднем приходится переплачивать за этот период до 60% от суммы долга.

Есть и альтернативный вариант – обращение в ломбард. Для этого придется предоставить в залог имущество или ценные вещи. Ставки здесь обычно ниже, в остальном условия одинаковы с МФО.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Что лучше – потребительский или автокредит?

По условиям кредитования наиболее приемлемы автокредиты, т.к. по ним ставки всегда ниже. Их лучше брать, если планируется покупка автомобиля в определенном автосалоне, у которого есть соглашение о сотрудничестве с банком. При приобретении машины может потребоваться КАСКО, а до погашения долга она остается в залоге у кредитора.

Заем наличными выгоден тем, что по нему автомобиль не выступает в качестве залога, заемщику не придется отчитываться о тратах, и часть денег он может потратить на машину, а оставшуюся часть – на личные нужды. Минус такого кредитования заключается в повышенных ставках.

Вопрос №2. Каковы последствия неуплаты потребительского кредита?

Если задолженность накапливается в течение 3-4 месяцев, банк может передать долг коллекторам по договору уступки права требования или истребовать его самостоятельно через отдел взыскания. Если такие меры не помогают, подается исковое заявление в суд.

Дальнейшие разбирательства проходят в судебном порядке, по итогам оформляются решение и исполнительный лист. Документы передаются приставам, которые могут по решению суда наложить арест на банковский счет или имущество должника для принудительного удержания денег. Если размер долга примерно равен стоимости недвижимости, есть шанс остаться без жилья – оно может быть продано через электронные торги.

Заключение

Перед оформлением договора займа наличными гражданам рекомендуется ознакомиться с несколькими программами разных банков, чтобы выбрать для себя наиболее приемлемую. Только в этом случае получится сэкономить на процентах и взять деньги в долга на выгодных для себя условиях.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

ТОП 3 универсальных кредитных предложений банков с онлайн-заявкой

На октябрь 2018 года есть три лучших потребительских кредита. Первый от банка "ОТП", можно взять одну из минимальных сумм по кредиту - от 15 000 руб. с умеренными процентами. Второй банк "Восточный" с самой низкой процентной ставкой, третий более крупный с упрощенными условиями получения от "МКБ". Ниже рассмотрены ТОП-3 банка с короткой онлайн анкетой (время заполнения до 30 секунд), с минимальным пакетом документов (нужен только паспорт) и решением в течение 1 дня. Для увеличения вероятности получения рекомендуется подать онлайн заявки в 3 банка. Время заполнения 30 секунд.

Получить кредит в банке "ОТП" онлайн за 30 секунд!
только паспорт
онлайн заявка короткая анкета
решение за 15 минут!
от 15 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в "ОТП банк"
принятие решения за 1 день!
*самая короткая анкета и минимальный размер кредита

Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка "Восточный" с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке "Восточный" за 30 секунд онлайн!
только паспорт
онлайн заявка за 30 секунд
97% одобрения
от 25 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк "Восточный"
принятие решения за 1 день!
*самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018
№1 в кредитном рейтинге banki.ru

Если вы рассматриваете потребительский кредит на среднюю сумму от 50 000 руб., то лучшим решением будет заявка в Московский кредитный банк, который имеет минимальный процент на средние суммы

Получить потребительский кредит в МКБ за 30 секунд онлайн!
короткая анкета без посещения офиса
заполнить заявку онлайн за 30 секунд
только паспорт
Сумма от 50 000 до 3000 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в "МКБ"
принятие решения за 1 день!
*лучший кредит на сумму до 700 000 руб.
в кредитном рейтинге banki.ru

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: