Как удалить кредитную историю из базы данных в 2018 году

Как удалить кредитную историю – вопрос, которым задавался каждый второй человек, у которого когда-либо был кредит. Мы не всегда бываем добросовестными кредитоплательщиками и из-за нелепых ошибок портим себе всю кредитную репутацию. Методов по удалению истории существует много: некоторые из них вполне законные, другие – криминальные. В этой статье мы рассмотрим как удалить кредитную историю и возможно ли это.

Причины плохой кредитной истории

Что представляет собой кредитная история? Это данные о всех ваших кредитах и займах, собранные конкретным кредитным учреждением. Этот документ считается официальным и содержит такие сведения о лице как его паспортные данные, образование, телефон и данные о родственниках). Также естественно в ней содержатся все данные о том, какие у человека были займы и кредиты и как он их погашал.

Для чего же необходимо знать свою кредитную историю? Мы ответим на этот вопрос следующим образом:

  • Для того чтобы вовремя узнать, что в ней были допущены неточности;
  • Для того чтобы знать актуальную информацию о ваших займах;
  • Для того чтобы быть уверенным в том, что вы не получите отказ при оформлении кредита.

Главной причиной того, что человек приходит к мысли об удалении кредитной истории является желание стереть все следы плохого кредитного прошлого. Черный список кредитного учреждения и дело, заведенное на заемщика – это две взаимосвязанных составляющих единого целого. Согласно закону «О кредитных историях» хранятся они в течение 15 лет.

В чем же может крыться причина плохой истории займов? Выделяют два вида факторов, из-за которых аше прошлое по займам может пострадать:

  • Человеческий фактор;
  • Вина заёмщика.

Внимание: Очистить кредитную историю при ее порче по вине человеческого фактора куда проще, чем попробовать добиться того же результата, если история была испорчена по вине недобросовестного заемщика.

Давайте рассмотрим самый частый пример недобросовестного заемщика. На практике чаще всего недобросовестными кредитоплательщиками становятся те, кто за всю свою жизнь не брал ни одного кредита, а затем обстоятельства вынудили человека обратиться в кредитную организацию. Он набрал несколько кредитов сразу и сумма платеже в месяц равна или даже больше его заработной платы. Он не может справиться с просрочками по кредитам и все больше погрязает в долгах. Исправить такую ситуацию очень сложно, однако, если гражданин обратится в банки, в которых получал кредит и попросит смягчить условия кредитных договоров, то возможно он сможет исправить свое положение.

Человеческий фактор

Человеческий фактор подразумевает, что работник банка, либо же другого кредитного учреждения, допустил ошибку при оформлении документов, либо же при формировании вашего досье. Даже если вы сразу же заметили ошибку, все равно лучше обратиться в специальное бюро кредитных история для того чтобы лично проконтролировать процесс невнесения ошибки в ваше дело.

В случае, если ваша история испорчена по вине обычного клерка, то дело более чем поправимо. Доказать порчу не составит труда в самом кредитном учреждении, либо же при обращении в суд. Другое дело, если плохое прошлое касаемо займов является следствием вины самого заемщика.

Недобросовестный заемщик

Чаще всего кредитная история портится из-за того, что заемщик вовремя не заплатил проценты по кредиту. Для него это оборачивается достаточно негативными процессами. В некоторых случаях основанием для внесения лица в черным список служит даже элементарная просрочка уплаты процентов по кредиту. Также основаниями для порчи истории служат:

  • Отказ от погашения кредита;
  • Регулярная просрочка платежей на небольшой период времени;
  • Несколько кредитов, оформленных на одно лицо одновременно.

Если вдруг вы поняли, что не успеваете погасить очередной платеж по кредиту, то обратитесь в банк и договоритесь об отсрочке. Если это случается с вами впервые, то банк не только пойдёт навстречу, но и даже не подумает добавлять вас в свой черный список злостных неплательщиков.

Если вас уже внесли в этот список, то погасив кредит, вы не сможете исправить ситуацию. В редких случаях гражданам удается уговорить банк не передавать данных об их истории в бюро, однако, чаще всего все данные о регулярных просрочках и прочих «провинностях» все равно уходят в регулирующие организации.

Как удалить кредитную историю

Давайте рассмотрим самые популярные методы, к которым обычно прибегают заемщики.

Способ удаления Особенности
Уклонение от подписания согласия на просмотр кредитного дела. При оформлении очередного кредита вы можете подписать бумагу, согласно которой банк не будет иметь права на изучение вашей истории займов. В 85% случаев из 100 банки отказывают таким лицам. Однако оставшиеся 15% охотно выдают кредит даже при подписании такой бумаги.
Сделать запрос в Центральный каталог кредитных история После того как вы получите выписку внимательно изучите ее. При выявлении неточностей требуйте полного исправления истории.
Через суд Обращаться в суд нужно только тогда, когда вы полностью уверены в том, что ваша кредитная история испорчена не по вашей вине. Предмет заявления – это расторжение договора о хранении персональных данных.

Внимание: ни в коем случае не стоит прибегать к услугам сомнительных организаций, обещающих за небольшое вознаграждение очистить вашу историю займов. Кроме потраченных сил и нервов вы ничего не получите.

Как узнать кредитную историю

Согласно российскому законодательству каждый гражданин РФ раз в год имеет право бесплатно узнать свои показатели по займам онлайн. Итак, рассмотрим способы запроса данных о ваших займах.

Способ запроса Особенности
Через сайт бюро кредитных историй (БКИ) Бесплатно. Необходимо знать код субъекта. Процесс происходит довольно быстро.
В личном кабинете на сайте кредитной организации Бесплатно. Необходимо знать код субъекта. Процесс происходит довольно быстро.
Посетив офис банка или БКИ Занимает больше времени по сравнению с направлением запроса онлайн.
Направив запрос в БКИ с помощью Почты России Занимает больше времени по сравнению с направлением запроса онлайн.

Что делать если неизвестен код субъекта

Код субъекта – это код, который присваивается гражданину, который впервые оформляет кредит. Узнать его можно в организации, где оформлялся займ, либо же обратиться с этой целью в БКИ.

Внимание: информация, хранящаяся в отдельно взятом БКИ не синхронизируется с данными из других БКИ, т. е. для начала нужно определить в какое именно бюро нужно обратиться.

Итак, для того чтобы сделать запрос нужно:

  1. Узнать код субъекта любым удобным для вас способом.
  2. После того, как вы узнаете код субъекта, направить запрос на получение данных о кредитной истории либо посредством онлайн-сервисов, либо по Почте России.

Если код субъекта невозможно получить, либо же он не был присвоен, то узнать КИ можно и по паспорту гражданина РФ. Для этого необходимо обратиться в любой банк, либо же БКИ. Если вы узнаете КИ один раз в год, то никакая организация не в праве взимать с вас дополнительную плату за то, что вы решили узнать как у вас обстоят дела с займами.

Лучше всего обратиться в банк, с которым вы в данный момент сотрудничаете. Для того чтобы убедиться, что они точно смогут предоставить вам все интересующие вас данные, советуем для начала позвонить на горячую линию банка и узнать предоставляют ли они данные о кредитной истории.

Как исправить кредитную историю

Если в вашем плохом прошлом касаемо займов виноваты только вы, то стереть его никак нельзя, единственный способ – это улучшить свои кредитные показатели. Рассмотрим два самых эффективных способа это сделать.

Способ улучшить кредитную историю

Особенности

Взять мелкий кредит в банке Кредит обязательно нужно погасить в срок и не допускать просрочек.
Купить что-нибудь в кредит В кредит можно оформить что-нибудь совсем недорогое, например, ноутбук, мебель или шубу.

Внимание: в каждом из двух приведенных способов улучшить свои показатели по займам нужно гасить кредит в срок и полностью избегать просрочек иначе ваша история станет только хуже.

Небольшой кредит – это кредит размером до 70 000 – 100 000 рублей. Банки внимательно изучают кредитную историю за последние 2-5 лет и поэтому постарайтесь именно за такой последний период иметь хорошие показатели. Кстати, оплата услуг ЖКХ и прочих платежей тоже относится к вашим характеристикам по займам.

Что делать если банки не дают кредит на 50 000 – 70 000 рублей? Можно взять совсем небольшой займ, большинство банков могут закрыть глаза на ваше плохое кредитное прошлое и предоставить в ваше пользование 15 000 – 30 000 рублей.

Рейтинг 5 часто задаваемых вопросов

Вопрос №1. Если у меня плохая кредитная история, а деньги мне нужны, что делать? Просрочки были еще 7 лет назад, боюсь обращаться в банк.

Вы можете попробовать взять кредит в любом банке, т. к. обычно они обращают внимание только на последние 2-3 года истории, если у вас не получится это сделать, то обратитесь в то кредитное учреждение, у которого нет доступа к БКИ, в котором хранятся ваши данные.

Вопрос №2. Как очистить кредитную историю?

Никак, если она плохая по вашей вине.

Вопрос №3. 10 дней прсрочки по первому в жизни кредиту – моя история уже испорчена?

Зависит от конкретного банка и условий договора.

Вопрос №4. Что делать, если моя история чистая? Пара банков уже отказали в кредите.

Обратитесь в те кредитные учреждения, которые более лояльно относятся к такому фактору.

Вопрос №5. Из-за пустой истории не дают кредит ни в каком банке – что делать?

Попробуйте взять и успешно выплатить микрозайм.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *