Кредиты для бизнеса имеют большой спрос. Сейчас активно развивается малый и средний бизнес, и предложений различного рода достаточно. Есть быстрые займы, представляющие собой небольшую сумму на срок до 1 года и малым пакетом документов.
Также можно найти крупные займы на срок до 10 лет. Размер и срок зависят от потребности фирмы, график погашения и форма предоставления ссуды во многом зависит от специфичности и сезонности организации. Рассмотрим, какие лучшие предложения представлены на сегодняшний день.
Банк | Ставка по проценту | Период выплат | Величина займа, рубли РФ |
Запсибкомбанк | От 10,87 | От 1 месяца до 2 лет | Не ограничивается |
КБ Интерпромбанк | Устанавливается индивидуально | От 3 месяцев до 3 лет | От 100 миллионов до 300 миллионов |
Сбербанк | От 11,0 | До 120 месяцев | От 500 тысяч |
Севергазбанк | От 9,45 | 12 – 84 месяцев | До 18 миллионов |
Москоммерцбанк | От 10 до 17 | 3 – 60 месяцев | До 15 миллионов |
Энерготрансбанк | Подбираются индивидуально из пожеланий клиента | ||
Промсвязьбанк | Индивидуальный подбор | До 10 лет | От 1 000 001 до 250 миллионов |
Какие требования предъявляются заёмщику
Банки, как правило, предъявляют к юридическим лицам похожие требования. Усреднённые показатели:
- Фирма обязательно должна быть зарегистрирована в Российской Федерации, некоторые банки кредитуют компании, оформленные только в определённых регионах. Конечно, лучше, чтобы собственник бизнеса подавал заявку в том регионе, в котором оформлено АО.
- Фирма активно работает на рынке от 6 – 12 месяцев. У каждого кредитора своё представление о том, какой минимум должна отработать фирма, но как правило, этот срок не меньше полугода.
- Компания должна предоставить отчётность, а значит, у АО должен быть стабильный положительный доход. Размер требуемого дохода для конкретной программы определённого банка нужно уточнить у представителя финансовой организации.
- У фирмы должен быть хороший кредитный рейтинг (кредитная история).
- У копании должна быть выручка за последние месяцы, не должно быть подано заявлений на банкротство или ликвидацию.
- Для бизнес-займа необходимо обеспечение, а значит у компании должна быть в собственности недвижимость, транспорт, оборудование или крупный депозит на имя юридического лица. Для овердрафта в качестве залога может выступать расчётный счёт. Также для обеспечения потребуется поручительство собственником бизнеса.
Читайте также:
Запсибкомбанк
Для предпринимателей ЗСКБ предлагает авансовый овердрафт на срок до 2 лет. Максимальную сумму займа кредитор никак не ограничивает. Минимальная сумма – 10 миллионов. Валюта ссуды – Рубли Российской Федерации. Каждые 90 дней предоставляется транш.
Также минимальная сумма не должна быть меньше 30% от всего оборота выручки предприятия за последние полгода. Необходимым условием предоставления авансового овердрафта является поручительство всех собственников бизнеса, а также залог ликвидной недвижимости юридического лица.
Ежегодно списывается комиссия за использование овердрафта в размере 0,3% от суммы кредитного лимита, но не меньше 30 тысяч рублей. В случае просрочки снимается неустойка в размере 0,2% от суммы долга за каждый день неуплаты.
Процентная ставка выставляется после установлением банком кредитного рейтинга организации, подавшей заявку на кредит.
КБ Интерпромбанк
Получить заём могут только компании, которые зарегистрированы в Москве. Кредит предназначен для фирм, в которых годовая выручка составляет до 2 миллиардов рублей, а работает не больше 250 человек.
Получить ссуду можно в три шага:
- Оставить заявку и когда банк вышлет запрос предоставить документацию.
- Если залога будет недостаточно, то банк отправит заявку в фонд поручительства города Москвы, заявка будет рассматриваться в течение 3 рабочих дней.
- Заключается трёхсторонний договор между фирмой, фондом и финансовой организацией.
Так можно оформить кредит на развитие малого бизнеса без залога, с участием фонда.
Сбербанк
Программа “Бизнес-недвижимость” рассчитана на приобретение коммерческой недвижимости. В залог идёт приобретаемое имущество, а срок выплат значительно увеличивается. Данная программа даёт возможность рефинансировать ссуды, оформленные в других финансовых организациях.
Программа разработана для фирм с выручкой не больше 400 миллионов в год. Получается ссуда в три шага:
- Консультация с представителем банка: назначение встречи, оглашение необходимой документации.
- На встрече заёмщик со специалистом заполняет необходимые документы, анкету-заявление.
- После анализа фирмы Сбербанк принимает решение о выдаче займа.
Для получения займа потребуется первоначальный взнос:
- От 20% для сельского хозяйства;
- От 25% для других фирм;
- 0% если в залог дополнительно прилагается имеющаяся в собственности недвижимость.
Возможна отсрочка платежей на срок до 1 года. Максимальная сумма ссуды до 600 миллионов рублей. В случае просрочки налагается неустойка в размере 0,1% за каждый день неуплаты.
Севергазбанк
Свергазбанк разработал специальное предложение для модернизации и развития малого бизнеса. Для юридических лиц обязательно поручительство собственников (физических лиц). Банком разработано несколько предложений:
- “Модернизация” классический кредит под залог, на срок до 7 лет;
- “Торговая линия” кредитная линия на срок до 2 лет;
- “торговый” классический кредит на срок до 12 месяцев;
- “На выплату заработной платы” овердрафт с траншами до 180 дней.
Для того чтобы начать оформление нужно оставить заявку на официальном сайте, далее с бизнесменом свяжется специалист Севергазбанка.
Москоммерцбанк
Москоммерцбанк предлагает “быстрое решение”, данная программа позволяет решить финансовый вопрос с минимальным пакетом документов и без детального анализа компании. Программа действует только для юридических лиц, зарегистрированных в Москве, Калининграде и Санкт-Петербурге.
Валюта: рубли РФ и доллары США. Форма: классический кредит или невозобновляемая кредитная линия. Потребуется заплатить комиссию за выдачу кредита в размере 1% от полученной суммы. Также требуется обеспечение: коммерческая или жилая недвижимость.
Если до окончания срока, которого действует кредитная линия, сумма будет использована не полностью, то банк снимет комиссию в размере 1% от займа. Но штраф не будет превышать 300 тысяч рублей.
Если юридическое лицо не будет выполнять свои обязанности не систематично: совершать просрочки, сносить платёж не полностью. То банк оставляет за собой право увеличения ставки до 30% годовых.
Энерготрансбанк
Энерготрансбанк предлагает кредиты для предпринимателей на индивидуальной основе. Все условия: форма, валюта, график погашения и процентная ставка – выбираются полностью индивидуально. Учитываются желания клиента, специфичность и сезонность бизнеса.
Обязательно для получения ссуды юридическому лицу нужно предоставить залоговое обеспечение. Сроки займа могут быть как до 1 года, так и более 1 года. Цели для данной программы могут быть разными, от цели зависит процентная ставка, так что цель обязательно нужно указать.
В рамках продукта Энерготрансбанк предоставляет как кредиты (классический, возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия, овердрафт) так и банковскую гарантию.
Промсвязьбанк
Промсвязьбанк предлагает “кредит на кредит”. Программа для рефинансирования и увеличения оборота собственных средств. Данное предложение можно рассматривать также как инвестиционный займ.
Валюта – рубли РФ. График погашения может быть, как классический (равнозначными платежами), так и равными частями основного долга + ежемесячное погашение процентов, так и любой индивидуальный график.
В качестве залога можно предоставить имущество, заложенное в другом банке. Также для поручительства можно предоставить третьих лиц. Заявку на кредит можно подать дистанционно, на сайте ПСБ.
Часто задаваемые вопрос
Вопрос: что такое коммерческая ипотека?
Ответ: данный кредит нацелен на приобретение собственности для юридического лица. В качестве цели может быть приобретение: офисов, складских помещений, кафе/ресторанов, торговых точек и апартаментов для мини-гостиниц.