5 лучших кредитов для личного подсобного хозяйства (ЛПХ)

На июнь 2018 года есть три лучших потребительских кредита. Первый от банка "ОТП", можно взять одну из минимальных сумм по кредиту - от 15 000 руб. с умеренными процентами. Второй банк "Восточный" с самой низкой процентной ставкой, третий более крупный с упрощенными условиями получения от "УБРиР". Ниже рассмотрены ТОП-3 банка с короткой онлайн анкетой (время заполнения до 30 секунд), с минимальным пакетом документов (нужен только паспорт) и решением в течение 1 дня. Для увеличения вероятности получения рекомендуется подать онлайн заявки в 3 банка. Время заполнения 30 секунд.

Получить кредит в банке "ОТП" онлайн за 30 секунд!
только паспорт
онлайн заявка короткая анкета
решение за 15 минут!
от 15 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в "ОТП банк"
принятие решения за 1 день!
*самая короткая анкета и минимальный размер кредита

Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка "Восточный" с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке "Восточный" за 30 секунд онлайн!
только паспорт
онлайн заявка за 30 секунд
97% одобрения
от 25 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк "Восточный"
принятие решения за 1 день!
*самая минимальная процентная ставка на июнь 2018
№1 в кредитном рейтинге banki.ru

Если вы рассматриваете потребительский кредит на среднюю сумму от 50 000 руб., то лучшим решением будет заявка в Уральский банк реконструкции и развития, который имеет минимальный процент на средние суммы

Получить потребительский кредит в УБРиР за 30 секунд онлайн!
короткая анкета без посещения офиса
заполнить заявку онлайн за 30 секунд
только паспорт
Сумма от 50 000 до 600 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в "УБРиР"
принятие решения за 1 день!
*лучший кредит на сумму до 600 000 руб.
в кредитном рейтинге banki.ru

Личные подсобные хозяйства часто нуждаются в дополнительных деньгах. Которых у частного фермера не хватает. Тогда ему на помощь готовы прийти финансовые учреждения. Разберемся где выгоднее всего взять займ на развитие фермерства и какие бывают подводные камни?

Банковские кредиты для ЛПХ

Первой организацией, которую стоит рассматривать в качестве кредитора выступает банк. Такие структуры надежнее частных финансовых компаний, их цель заработать на займе, а не отобрать залог.

Лучшие условия банков

В таблице рассмотрены актуальные программы банков, дающие кредиты для личного подсобного хозяйства (ЛПХ) ⇓

Параметры ПАО «АК БАРС» Банк ПАО «Сбербанк» ПАО «Чувакредитпромбанк» ПАО «Россельхозбанк»
Сумма, руб. Min 30 000 30 000 30 000 30 000
Max* 700 000 1 500 000 1 000 000 1 500 000***
Ставка %, годовых 18,9% 17,0% От 14% до 18% От 13,0% до 22,0%
Срок, мес.* До 5 лет До 5 лет** До 5 лет До 5 лет
*Кредитование в сфере личных подсобных хозяйств активно поддерживается государством, основные параметры займов регламентированы законодательством. В связи с этим всеми финансовыми учреждениями предлагается 2 типа займов: до 2 и до 5 лет соответственно. Граничный срок зависит от целей финансирования.

**У Сбербанка есть дополнительное требование, если у заемщика оформлена временная прописка, то срок кредитования не может превышать ее действия.

***Россельхозбанк предоставляет максимальную сумму займа только «надежным» клиентам, которые уже являлись клиентами учреждения. Для остальных категорий предельная сумма финансирования составляет 1 000 000 руб.

Какие могут быть цели финансирования

Перечень основных видов финансирования ЛПХ установлен Постановлением Правительства РФ от 28.12.2012 №1460, и находится на программе государственного субсидирования. Аккредитованные финансовые учреждения не вправе уменьшать их перечень.

На срок до 2 лет можно оформить займ на приобретение:

  • Молодняка сельскохозяйственных животных;
  • ГСМ и запасных частей для специализированной техники, а также оборудованных животноводческих помещений;
  • Средств защиты от паразитов и внешнего воздействия, а также удобрений для растений;
  • Кормов и ветеринарных препаратов для поголовья;
  • Необходимых для проведения сезонных работ материальных ресурсов;
  • Оборудования теплиц.

На срок до 5 лет на приобретение:

  • Сельскохозяйственных животных;
  • Специализированного животноводческого и сырье-перерабатывающего оборудования;
  • Оборудования необходимого для газификации хозяйствования;
  • Помещений для животноводства.

А также на оплату услуг:

  • Страхования сельскохозяйственной продукции – срок до 24 месяцев;
  • Реконструкции, строительства, газификации и ремонта животноводческих помещений – до 60 месяцев.

Важно! По желанию кредитора в продукт могут быть добавлены цели получения займа, при этом государственное субсидирование на них – не распространяется.

Особые пункты

Условие ПАО «АК БАРС» Банк ПАО «Сбербанк» ПАО «Чувакредитпромбанк» ПАО «Россельхозбанк»
Обеспечение ·         Без обеспечения или с поручительством 1-го лица – максимальная сумма займа не может превышать 500 000 руб.;

·         Наличие 2 поручителей или ликвидного залога позволяет оформить кредит на 700 000 руб.

Поручительство физических лиц ·         Сумма займа до 500 000 – поручительство 1 лица или залог имущества;

·         Свыше 500 000 – 2 поручителя и предоставление в залог недвижимости, транспорта или оборудования.

·         Поручительства физического или юридического лиц;

·         Залога приобретаемого имущества (когда речь идет о частях материально-технической базы);

·         Залог ликвидного имущества в собственности заемщика, поручителя или созаемщика.

Страховка Жизни, оплачивается отдельно Не является обязательным Добровольно. В случае отказа ставка по кредиту повышается на 3,5%
Дополнительные условия Клиенты ИП и собственники юридических лиц ограничены суммой займа до 500 000 руб. Общая сумма выданных займов на все подсобные хозяйства не должна превышать 1 500 000 руб. При отсутствии подтверждения целевого использования займа ставка по кредиту (независимо от установленной по договору) увеличивается на 2% из-за нарушения условий предоставления финансирования. При кредитовании на приобретение техники или оборудования клиент обязан внести в счет продавца 5% ее стоимости за счет собственных средств.
Требования к заемщику ·         21-65 лет;

·         Гражданство РФ;

·         Постоянная регистрация на территории России;

·         Стаж работы на последнем месте не менее 6 мес.;

·         Официальный и стабильный доход.

·         Возраст 21-65;

·         Стаж от 6 месяцев на последнем месте;

·         Есть похозяйственная книга с отображением деятельности ЛПХ;

·         Любая регистрация в регионе присутствия банка.

·         Возраст заемщика от 21 до 75 лет;

·         Гражданство РФ

·         Владелец ЛПХ с подтверждением;

·         Возможность привлечения созаемщиков.

·         От 23 до 75 лет;

·         Гражданство России;

·         Поручитель возрастом до 65 лет.

Полезные документы Перечень доходов принимаемых банком для оценки платежеспособности

Справка о доходах для АК БАРС

Рекомендация (ходотайство)

Заявление-анкета_Заемщика,_ведущего_ЛПХ.pdf

Заявление-анкета_на_предоставление_кредита.pdf

Условия предоставления кредита

Условия кредита для ЛПХ

 

Анкета поручителя

Анкета заемщика

Условия кредитования ЛПХ

Памятка заемщика по потребительскому кредиту

Памятка для заемщика по кредиту 

Процентные ставки по кредиту

Какие доходы могут быть учтены

Для определения платежеспособности клиента банковские учреждения учитывают такие источники доходов граждан:

  • Заработная плата по основному и/или дополнительному месту работы;
  • Доход от предпринимательской деятельности или частной практики;
  • Социальное пособие и пенсионные выплаты;
  • Прибыль от личного подсобного хозяйства;
  • Прочие официально подтвержденные доходы (инвестиционные, от владения интеллектуальной собственностью, аренды недвижимого или движимого имущества, доходы по вкладам и пр.).

Какие нужны документы

При обращении за займом на развитие личного подсобного хозяйствования заемщик должен предоставить в банк следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Дополнительный бланк подтверждающий личность, например, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН или страховой полис;
  • Документ подтверждающий ведение ЛПХ (выписка из хозяйственной книги);
  • Подтверждение доходов;
  • Ходатайство или рекомендацию из местной администрации по месту ведения хозяйства на получение кредита на развитие;
  • Прочие документы на усмотрение кредитора.

Внимание! По поручителям физическим лицам предоставляется аналогичный пакет документов. Для юридических лиц, перечень необходимой документации предоставляется только в финансовом учреждении.

Займы для ЛПХ от МФО

Если по каким-либо причинам оформить кредит в банковском учреждении не удается, заемщик может беспрепятственно оформить нужную ему сумму дополнительного финансирования в микрофинансовой организации (МФО).

Такие структуры берут большие проценты при этом, не обращают особого внимания на испорченную кредитную историю и платежеспособность клиента.

Специализированных продуктов для ЛПХ у них нет, при этом можно воспользоваться одним из предложений финансирования на крупную сумму, на общих основаниях.

Условие Микрокапитал Руссия «Форсаж» ОТП Финанс «Целевой займ» Капитоль Кредит «Потребительский займ»
Цель финансирования Нецелевой Любая с подтверждением использования средств по назначению Не учитывается
Сумма, руб. От 300 000 до 1 000 000 От 2 000 до 500 000 300 000 – 5 000 000
Ставка %, годовых 0,1% в сутки 0,02% в день От 0,1% до 0,13% в день
Срок, дней От 91 до 730 91 – 1094 От 365 до 3648
Обеспечение Залог транспортного средства Не требуется Залог ликвидного имущества

Важно! При передаче в залог недвижимости сделку должны одобрить все лица в ней прописанные или указанные в документах о приватизации.

Получить займ за 3 минуты мгновенно онлайн!
97% одобрения
Без залога и поручителей
Решение мгновенно!
Онлайн круглосуточно 24/7
Онлайн-заявка на кредит до 30 000 руб.
(+) доставка займа на дом

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Можно ли потратить часть полученного кредита на другие цели?

Кредит на развитие ЛПХ в банках подразумевает только целевое использование полученного займа, поэтому после его получения необходимо в срок до 90 дней обратиться в учреждение кредитора и предоставить документы, которые подтверждают куда были потрачены деньги.

Вопрос №2. Что будет если не предоставить банку подтверждение в установленных срок?

Все банковские учреждения прописывают в условиях выдачи кредита на развитие ЛПХ, что в случае не предоставления в установленный срок подтверждающих документов займ считается нецелевым и заемщику повышается ставка за пользование займом. Также стоит учесть, что в таком случае прекращает действие программа государственного субсидирования.

Вопрос №3. Заемщик – гражданин другого государства, ведущий ЛПХ на территории РФ имеет ли право на получение кредита на его развитие?

К сожалению, кредиты на ЛПХ доступны только гражданам Российской Федерации.

Мнение экспертов

Развитие личного подсобного хозяйства очень важная экономическая сфера. Кредитные программы для клиентов занятых в сельском хозяйстве составлены с учетом специфики таких угодий их условия либеральны и позволяют заемщикам удовлетворить все потребности. Сбербанк постоянно дорабатывает свои продукты, и клиент может одновременно использовать несколько кредитов. Также ряд заемщиков могут воспользоваться государственным субсидированием по этим программам если цели кредитования совпадают с установленными законодательством.

Владимир Ситнов, ПАО «Сбербанк», Поволжский филиал, заместитель председателя.

Поддерживать частных аграриев – необходимо. Россельхозбанк был создан, для того чтобы развивать АПК России, и не включать в этот сектор личное хозяйствование мы не можем, сейчас 40% рынка приходится на них. Поэтому у нас и появились программы финансирования развития ЛПХ. Как и по крупным сельхоз кредитам они имеют лояльные условия, пониженные ставки и упрощенный пакет документов. Все для того, чтобы люди далекие от банковской сферы могли также легко получить необходимую сумму.

Яков Демин, Россельхозбанк, Пермский региональный филиал, Директор.

Если статья ответила на ваш вопрос оцените:

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: